Gør medicinske regninger virkelig ødelægger Amerikas familier?
Stigende udgifter til sundhedsvæsenet gør disse statistikker tilsyneladende troværdige.
Men hvorfor er de så forskellige? Og hvad er den sande virkning af medicinske konkurser på økonomien. Vigtigst, hvad er den bedste måde for dig at undgå at blive en af disse statistikker?
Medicinsk konkurs fakta
En af grundene til, at estimaterne er så forskellige er, at de blev gjort i forskellige år. Disse år fulgte den store recession . Som et resultat skyder konkursraten af alle slags frem. Forbruger konkurser steg fra 822.590 i 2007 til 1.5 millioner i 2010. Siden da er de faldet til 770.846 i 2016.
Det er en af grundene til, at præsident Obamas estimat er så højt. I 2009 var der 1,4 millioner konkurser. Obama baserede sin beregning på en 2009 Harvard undersøgelse medforfattet af hans assistent, Elizabeth Warren. Det sagde 62,1 procent af alle konkurser var på grund af medicinske regninger. Forskerne interviewede dem, der indgav konkurs mellem januar og april 2007. Det definerede medicinske årsager som dem, der skulle omfatte dem, der pantsatte et hjem til at betale medicinske regninger.
Det omfattede også dem, der havde medicinske regninger større end $ 1.000 eller tabt mindst to uger arbejde på grund af sygdom. Flere forskere kritiserede forskerne for at være for brede i, herunder de sidste to grunde.
Alligevel var Obamas beregninger lidt høje. Multiplicer 1,4 millioner konkurser ved Harvard-studiet på 62,1 procent, og du får 877.372 konkurser skabt af medicinske regninger.
I 2011 fandt forskere Tal Gross og Matthew Notowidigbo, at medicinske omkostninger ud over lommen forårsagede 26 procent af konkurser. Deres undersøgelse undersøgte kun lavindkomstskyldnere.
I 2013 blev der lavet to undersøgelser, der skabte meget forskellige konklusioner. Den mest rapporterede blev udført af Nerdwallet Health. Forskerne baserede deres estimater på Harvard-studiet i 2009. De udelukket konkurserne som følge af tab af arbejdspladser fra medicinske problemer. Forskerne erklærede, at 57,1 procent var mere præcis.
Senere samme år rapporterede CNBC, at Nerdwallet fandt, at medicinske regninger forårsagede 646.812 amerikanere at erklære konkurs. CNBC ekstrapolerede det til alle i deres husstand. Den gennemsnitlige husstand har 3 personer, hvilket betyder at 2 millioner mennesker er ramt.
Facebook meme opsummerede den samme artikel for at nå sit skøn over 643.000 medicinske konkurser. Myth-buster Snopes brugte undersøgelsen til at modbevise Facebook-meme, der sagde 643.000 amerikanere går konkurs hvert år på grund af medicinske regninger.
Også i 2013 konstaterede konkursadvokat Daniel Austin, at op til 26 procent af konkurser skyldtes primært medicinske omkostninger. Han regnede kun store medicinske omkostninger som hovedårsag til konkurs.
Disse store omkostninger var mere end 50 procent af respondentens samlede gæld eller mere end 50 procent af hans / hendes indkomst. Samlede personlige konkurser i 2013 var 1.038.720. Multiplicere 26 procent af samlede konkurser, og du får 270.067 konkurser.
I 2015 fandt Kaiser Family Foundation at medicinske regninger gjorde 1 million voksne erklærer konkurs. Undersøgelsen viste, at 26 procent af amerikanerne i alderen 18-64 kæmpede for at betale medicinske regninger. Ifølge den amerikanske folketælling er der 52 millioner voksne. Undersøgelsen viste, at 2 procent, eller 1 million, sagde, at de erklærede konkurs det pågældende år.
Hvem kan du tro?
Forskere er uenige om, hvor meget medicinske regninger forårsager konkurser. Det største problem i besvarelsen af spørgsmålet er, at de, der indgiver konkurs, ikke er forpligtet til at angive årsagen. Som følge heraf er skøn baseret på undersøgelser.
Metoden er forskellig fra undersøgelse til studie. Det afhænger af, hvordan forskerne og undersøgelsens respondenter definerer medicinsk gæld.
For det andet fører en række faktorer til konkurser. De fleste med medicinsk gæld har anden gæld. De kan også have lav indkomst, små besparelser og tab af arbejdspladser. Det gør det svært at afgøre, om bankrenten alene skyldtes medicinsk gæld. For eksempel fandt Kaiser Family Foundation undersøgelsen, at kun 3 procent sagde, at deres bankrenter var på grund af medicinsk gæld. Men yderligere 8 procent sagde, at det var fordi en kombination af medicinsk og anden gæld.
Det viste sig også, at den forsikrede var lidt mere tilbøjelige til at erklære konkurs (3 procent) end de uforsikrede (1 procent). Det kunne være fordi de troede, at de var beskyttet mod medicinske regninger. Mange var ikke forberedt på uventede fradragsberettigede og samforsikringsomkostninger. Næsten en tredjedel var ikke klar over, at et bestemt hospital eller en tjeneste ikke var en del af deres plan. En-i-fire fandt, at forsikringen nægtede deres krav.
Hvordan kom de med forsikringer op med så mange regninger? Efter høje fradrag , medforsikringsbetalinger og årlige / levetidsgrænser , udløbet forsikringen. Andre virksomheder nægtede fordringer eller aflyste forsikringen.
Hvordan man undgår medicinsk konkurs
Det er ikke en god idé at indgive konkursbehandling for at aflade medicinske regninger. For en ting forbliver en konkurs på din rekord i 10 år. Du kan ikke være i stand til at leje en lejlighed, få et autolån eller købe et hjem. Nogle arbejdsgivere ville afvise din jobansøgning af den grund.
I nogle stater kan du miste dit hjem. For eksempel beskytter Nebraska kun $ 12.500 i hjem egenkapital fra beslaglæggelse. I alt kan du tabe $ 100.968 i aktiver. Det største tab er i Delaware, hvor du i gennemsnit kan tabe $ 125.745.
Derudover er konkurs dyrt. Gennemsnitlige omkostninger er fra $ 1.500 til $ 3.000 for en Kapitel 7 arkivering med en advokat. Kapitel 13 gennemsnitlige omkostninger er fra $ 3.000 til $ 4.000 med en advokat. Det er nationale gennemsnitlige omkostninger. Omkostningerne kan være meget højere i mange østlige stater.
Den bedste måde at undgå medicinsk konkurs er at forhindre medicinske regninger. For at gøre det skal du forhindre eller styre kroniske sygdomme. Den dyreste er diabetes, hos 26,971 dollar pr. Familie og neurologiske lidelser som multipel sklerose, som i gennemsnit koster 34.167 dollar. Den største udgift er hospitalsindlæggelse, som forårsagede halvdelen af konkurserne.
Høje medicinske regninger fra ulykker kan ikke undgås. For disse situationer er en finansiel pude et must. Sok væk tre til seks måneders udgifter i en opsparing eller pengemarkeds konto. Kun en tredjedel af amerikanerne har mere end $ 1.000 i besparelser.
Som undersøgelsen viser, vil sygesikringen ikke helt beskytte dig. Mange mennesker blev banket af høje deductibles og andre out-of-pocket udgifter. Du skal have mindst din fradragsberettigede i besparelser.