FICO-scoren blev oprettet i midten af 1980'erne af selskabet, der tidligere blev kendt som Fair Isaac (nu kaldet FICO). FICO-scoren var beregnet til at hjælpe långivere med at finde ud af, hvilke låntagere der højst sandsynligt ville have misligholdt.
I marts 2006 lancerede de tre store kreditbureauer - Equifax, Experian og TransUnion - VantageScore. Dette var en ny kredit score designet til at give konsistens med kredit score fra et af de tre kredit bureauer.
Mens både FICO og VantageScore blev oprettet for at hjælpe långivere med at undgå risikable og dermed dyre låntagere, er der nogle vigtige forskelle i de to kreditscoringsmodeller.
Kredit score rækkevidde
FICO score varierer fra 300 til 850. VantageScore 3.0 vedtog 300 til 850 rækkevidde, men tidligere versioner af VantageScore bruger en 501 til 990 rækkevidde. Begge kredit score anser låntagere med højere kredit score til at være mindre risikabelt end låntagere med lav kredit score.
VantageScore 2.0 og tidligere tildelte en bogstavkarakter til sin kredit score afhængigt af hvor den falder inden for intervallet:
- 901 - 990 = A, Super Prime
- 801 - 900 = B, Prime Plus
- 701 - 800 = C, Prime
- 601 - 700 = D, Ikke-Prime
- 501 - 600 = F, høj risiko
Kredit score beregning
FICO score baserer sin kredit score formel på fem kategorier af oplysninger , mens VantageScore bruger seks.
FICO-score
- 35% betalingshistorie
- 30% gældsniveau
- 15% alder af kredit historie
- 10% typer af kredit
- 10% kredit henvendelser
VantageScore 3.0
- Betalingshistorik - 40%
- Alder og type af kredit - 21%
- Andel af brugt kredit - 20%
- Samlede saldi / gæld - 11%
- Seneste kreditadfærd og forespørgsler - 5%
- Tilgængelig kredit - 3%
VantageScore 2.0
- 32% betalingshistorie
- 23% udnyttelse
- 15% saldi
- 13% dybde af kredit
- 10% seneste kredit
- 7% ledig kredit
Både FICO og VantageScore kredit scoring formler giver omtrent samme procentdele for betalingshistorie og nye kredit henvendelser. Men der er en stor forskel i behandling af udnyttelse , alder af kredit historie og typer af kredit.
FICO giver udnyttelse 30% af sin kredit score, mens VantageScore placerer en tung 45% på hvor meget kredit du bruger.
FICO giver i alt 25% til alder af kredit historie og typer af kredit. VantageScore giver disse to faktorer 13%.
Hvilken er bedre
Fra et forbrugers synspunkt er den bedre kredit score den, som din långiver bruger til at godkende eller afvise din ansøgning. Da flere långivere bruger FICO-scoren, kan du være bedre at kontrollere den score. Tag det ikke for givet selv om. Spørg altid din långiver, hvilken kredit score de vil kontrollere. Vær opmærksom på, at kredit score du køber fra internettet nok ikke passer perfekt til den, som långiveren tjekker, men det kan give dig en ide om, hvor du står.
For gratis eksemplarer af din VantageScore, check Credit.com, CreditKarma.com, LendingTree.com eller Quizzle.com. Ingen af disse tjenester kræver et kreditkort til dine gratis kreditscorer.