Definition: Et købslån er simpelthen et lån, der bruges til at købe et hjem. På nogle måder er det lettere at beskrive, hvad et købslån ikke er. Det er ikke et lån, der tages ud, når du køber et hjem som et hjem egenkapital kredit eller et hjem egenkapital lån . Det er ikke et refinansiere pant. Et købsgodt lån fremgår af tillidsklausulen eller pantet et huskøbers tegn på det tidspunkt, hvor boligkøberen køber hjemmet.
En låntager kan få et købslån fra en bank, en opsparing og et lån, en kreditforening eller en privat kilde til penge, herunder fra sælgeren, der sælger hjemmet . Hvis sælgeren laver et lån til køberen, hedder det ejerfinansiering , men det er stadig købs penge.
Et hard-money lån er et lån, der typisk ikke betragtes som et køb penge lån. Fordi lånet generelt ydes på grundlag af egenkapitalen i ejendommen og ikke nødvendigvis låntagerens kreditværdighed.
Vanille Varianter af et køb penge lån
Den enkleste måde at finde ud af din lånebalance er at trække fra salgsprisen nedbetalingsbeløbet , og det resterende beløb er lånebeløbet. Guldstandarden for et lån er typisk 20% nede og et 80% lån, men der er et stort udvalg af lån, der varierer fra den standard. Købere kan frit lægge et beløb på over 20%. Bare fordi 20% er fælles betyder det ikke, at en køber ikke kan lægge mere.
En køber kan altid foretage en større forskudsbetaling.
Konventionelle køb penge lån
Den mest almindelige type køb penge lån er et konventionelt lån . Disse typer af lån er lavet af de fleste banker og indledt af banker eller realkreditmæglere. De overholder ofte Fannie Mae eller Freddie Mac regler, så de kan pakkes og sælges efter lukning på det sekundære realkreditmarked.
Nedbetalingskrav til et konventionelt lån varierer fra nul til ekstraordinære låntagere i særlige kategorier til 3%, 5%, 10%, 15% og 20% eller derover.
Hvis en låntager er stramt på forhold, kan långiveren kræve en forskud på over 20%, bare for at sænke lånebeløbet for at passe inden for de nødvendige forhold. Dette er en måde en køber kan købe et dyrere hjem for mere end låntageren ville blive godkendt til med 20% nede. For eksempel, hvis en låntager er godkendt til et 80% købslån på 160.000 dollars baseret på en salgspris på 200.000 dollars, men låntageren er forelsket i et hjem prissat til 225.000 dollars, kan transaktionen stadig ske, hvis køberen lægger mere ned.
I dette tilfælde kunne en låntager stadig få et $ 160.000 købsbeløb ved at overbygge forskellen mellem $ 225.000 og lånet og lægge ned $ 65.000.
FHA køb penge lån
Den anden mest almindelige type købslån er FHA. Minimumsudbetalingsbehovet for et FHA-lån er meget lavt, for tiden 3,5% af salgsprisen. Nogle stater tilbyder sekundær finansiering til at hjælpe med nedbetalings- og lukningsomkostningerne, så en låntager effektivt kan nedbringe nul. FHA-lån er forsikret af Forbundsbolaget for Boliger, der styres af Bolig og Byudvikling.
En investor kan ikke få et FHA-lån. Alle FHA lån ydes til låntagere, der vil besætte ejendommen.
VA køb penge lån
Den tredje fælles type af et købsgodt lån er VA, der er tilgængeligt for aktive og ikke-aktive militære og deres ægtefæller under visse omstændigheder. VA står for Veterans Affairs. Et VA lån er typisk nul ned, men igen, en låntager er i stand til at lægge ned noget beløb. VA lån er garanteret af regeringen. Låntagere er begrænset fra at betale visse gebyrer i en VA-transaktion, og VA kræver en klar skadedyrsafslutning.
Når et købsgæld er betalt ved en refinansiering, er det ikke længere køb pengefinansiering. Refinansieringen er nu et hårdt penge lån. Grunden til, at et boligejer skal passe på, er, at i nogle lande bærer lån med hård penge lån til låntageren; mens købe penge lån måske ikke.