"Tænk anderledes." Det var et af Apples første reklameslogoer, men det gælder også for, hvordan succesfulde mennesker håndterer deres penge. Siden før stenalderen er vores hjerner blevet sluttet til korttids tænkning og øjeblikkelig tilfredsstillelse, og disse tendenser kan være svære at ryste. Men træne din hjerne for at overveje fremtiden, afgøre dine prioriteringer, og tjek regelmæssigt ind med dine finanser, der kan dreje rundt om ting.
Vi bad finansielle rådgivere over hele landet, hvad deres rigeste og mest succesrige kunder har til fælles - og hvad de andre af os kan lære af dem.
Være forlovet.
Lektionen: "Nogle klienter ser på os som at gå til tandlægen - noget de skal gøre, i stedet for at gøre det," siger Davon Barrett, analytiker hos Francis Financial. Men de mest succesrige kommer til tiden, forbereder spørgsmål på forhånd og endda når ud på møder om, hvordan små eller store ændringer i deres liv kan påvirke deres økonomiske plan . "De er klienterne, vi behøver ikke at jage rundt", siger Barrett.
De fleste af hans virksomheds rigeste og mest succesfulde kunder budgetter også omhyggeligt, logger ind på deres finansielle konti dagligt og re-kategoriserer udgifter for at sikre, at de har nok wiggle room i forskellige områder. "Uanset hvor meget de laver, vil de se hvor hver dollar går, og hvad den skal."
Gør følgende: Indstil en daglig kalenderpåmindelse for at logge ind på dine konti og se hvad der er. Tilmeld dig advarsler på din bank / kreditforening og kreditkortwebsteder for ting som lave saldi, usædvanlig stor transaktion, påmindelsesfrist for påmindelsesdato og daglige kontosaldoer. Og lav en kvartalsdato med dig selv (og din ægtefælle eller partner, hvis du har en) for at se på dit økonomiske billede.
Brug tiden til at tænke på, hvor dine penge er i gang, og hvad du gerne vil ændre i fremtiden.
Spørg, når du ikke ved det.
Lektionen: "Hvis du er syg med noget, du ikke forstår, skal du spørge en læge," siger Chris Chen, rigdomstræk ved Massachusetts-baserede Insights Financial Strategists. Den samme idé gælder for din økonomi. Og hvis du er bekymret for at komme ud som en finansiel nybegynder - "Det er det modsatte," siger Barrett. Han og andre rådgivere, vi talte med, sagde deres mest kloge og økonomisk læse kunder har tendens til at stille de fleste spørgsmål.
Gør dette: Hvis du ikke forstår et økonomisk begreb, hvordan noget virker eller detaljerne i din økonomiske plan, så tøv ikke med at spørge. Og hvis det stadig ikke er klart for dig, spørg igen, indtil det er klart. Og hvis din finansielle rådgivers (eller finansinstitutternes) svar ikke skærer det, skal du søge en anden, der er villig til at gøre klarhed en prioritet og tale dit sprog.
Tilbring dine prioriteter.
Lærdommen: "Du kan ikke have det hele" er pessimistens måde at se på ting. Optimisterne? "Du kan have det, du værdsætter mest." Sådan ser mange succesfulde mennesker på deres penge, og det er en stor grund til, at deres rigdom er vokset - i stedet for at blive mindre - over tid.
"De købte ikke det største eller dyreste hus, de købte ikke den største eller dyreste bil, og de købte ikke den største eller dyreste tur", siger Bill Losey, præsident hos Bill Losey Retirement Solutions, LLC. "[Men] de berømmer bestemt ikke sig selv." Chen er enig. Han husker en klient, der plejede at have en $ 50.000 Mercedes, men solgte den, da han indså, at han værdsatte andre ting mere end biler. Han skiftede til en $ 25.000 Toyota Camry, og brugte de ekstra midler til at fokusere på ting, han plejede mere om.
Gør dette: Hvis du vil bruge mindre end du laver og konsekvent sætter penge til side for fremtiden, er det vigtigt at prioritere dine prioriteter. Så lav en liste over, hvad du værdsætter mest - gør dit bedste for at holde listen kort! - og giv dig selv ekstra wiggle room i disse områder.
For at kompensere, skære hjørner på kategorier, der ikke betyder så meget for dig. Hvis du ikke er sikker på, hvad du værdi, begynder du at logge på dine udgifter. En uge efter du har foretaget hvert køb, skal du gå tilbage og skrive ned, hvordan du føler om det, og gentag derefter processen efter en måned er gået. Mønstrene begynder at blive klare.
Håb for det bedste og forberede sig på det værste.
Læringen: Markederne er historisk og på lang sigt vendt tilbage omkring 7 procent om året på investeringer. I Barretts selskab antager de normalt en vækst på 5 procent år over år. Men han siger, at de mest succesrige kunder ønsker at se worst case scenario - som et år med 1 procent vækst eller endda et markedskrasj. "De ved, at tingene kan dreje om et sekund," siger han. Det lyder lidt skræmmende, men at kende alle mulige resultater - og forberede sig på et worst case scenario, som du sandsynligvis aldrig vil se - kan føre til en følelse af økonomisk frihed. "Du ville tro at holde disse dumme og dumme udsigter ville få dig til at bekymre dig, men mange gange er det modsat," siger Barrett. "Det kan faktisk give dig ro i sindet."
Gør dette: Følg Barretts ledelse og løb pensionsberegninger, forudsat at aktiemarkedet trækker sig tilbage og tager din portefølje med det. Vil du være i stand til at få det til at fungere med din nuværende besparelseshastighed?
Men også overveje den anden skræmmende hvad-hvis. Biggie: Hvad hvis der skete noget med den primære tjener i din husstand? Har du nok livsforsikring til at sende dine børn til college, fortsæt med at betale pantet og nå dine andre livsmål? Hvis ikke, skal det pågældende stykke af din beskyttelsesportefølje revolveres.
Har disciplinen at følge igennem.
Lektionen: En anden kvalitet af den vellykkede og velhavende? Disciplin og opfølgning - i deres karriere, personlige liv og økonomi. Når det kommer til den sidste, kommer disciplin især til spil i tider med markedsvolatilitet. "Når de udvikler planen, holder de fast i planen - selvom tingene ikke nødvendigvis går godt i en vis periode," siger Shomari Hearn, administrerende direktør og certificeret finansiel planlægger på den palisades i Hudson Financial Group i Atlanta.
Udstilling A er finanskrisen 2008-2009: De mest succesrige klienter fastholdt med deres oprindelige planer og opretholdt de samme aktivbevillinger. På den måde var de i stand til at deltage i markedsgenoprettelsen et par år ned på linjen. "Deres porteføljer var tilbage til, hvad de var i tidligere højder og har siden overskredet disse værdier," siger Hearn. "I mellemtiden er de, der mangler denne disciplin for at holde fast i strategien - oftere end ikke, de fortsatte med at sidde på sidelinjen, da de så markedet igen."
Gør dette: Opret en faktisk finansiel plan , eller hvis du ikke føler dig helt komfortabel, diskuter den med en finansiel rådgiver. Hvis du ikke har en rådgiver, kan du muligvis arbejde sammen med din pensionsplan (nogle gange er de tilgængelige for gratis hjælp) eller en finansiel rådgiver, der betaler gebyr hver time (GarrettPlanningNetwork.com er en god kilde).
Så gør dit bedste for at ignorere dine penge. Det er rigtigt: Undgå at overvåge de daglige bevægelser i din portefølje, i stedet for at checke ind kvartalsvis. Du vil være glad for at du gjorde det.
Med Hayden Field