Spørgsmål du skal spørge en CFP Professional
Millioner af amerikanere er vel rustede til at håndtere deres egne finanser og gøre et godt stykke arbejde med det. Det er folk med en stor interesse for penge - og tid og viden til at holde styr på deres porteføljer. Vigtigst, de kan holde deres følelser - frygt, grådighed, jalousi - i kontrollen, når de træffer investeringsbeslutninger. Hvis det ikke er dig, er det måske tid til at få professionel hjælp.
Der er masser af fagfolk derude, der tilbyder økonomisk vejledning.
Aktiemæglere, bankfolk, forsikringsagenter - alle hævder at vide, hvordan man bedst kan styre dig til en guldpension! Men det er vigtigt at arbejde med en person med en kvantificeret dybde og bredde af træning og erfaring. Derfor bør du overveje at beholde en certificeret finansiel planlægger, hvis og når du leder efter vejledning.
CFP certificanter skal færdiggøre et stringent uddannelses- og certificeringsprogram, der forbereder dem til at løse de fleste alle aspekter af dit økonomiske liv. De er alle universitetsstuderende, der er gået videre for at gennemføre en anden studie på college-niveau i økonomisk planlægning. En værdsat Certified Financial Planner skal bestå en krævende certificeringstest - en slags barprøve for finansielle planlæggere - og gennemføre tre års erhvervserfaring for at tjene betegnelsen.
Certified Financial Planners er også forpligtet til at overholde en stringent etiske kodeks, der sikrer, at de fungerer som fiduciaries - altid træffer beslutninger og anbefalinger, der er i deres kundes interesse, ikke deres egne .
Den fælles fiskeripolitiks holistiske tilgang dækker følgende:
- Analyse af din nuværende situation og udarbejdelse af finansielle rapporter, såsom din nettoværdi.
- Forsikringsplanlægning.
- Maksimering af brugen af din arbejdsgivers pensionsordninger, dvs. din 401k.
- Investeringsplanlægning.
- Indkomstskat planlægning.
- Estate planlægning.
Efter min erfaring fokuserer de tidlige klientmøder på det første punkt - at få en følelse af, hvor du er, og hvor du vil hen. I denne fase kan jeg hjælpe mine klienter med at udvikle en tidslinje for deres forskellige livsmål. Dette hjælper med at bestemme en række ting, f.eks. Hvor meget kunden skal spare, og hvilken type aktiver skal indgå i hans portefølje.
Dette fører typisk til en samtale om femte punkt - skatter og hvordan man minimerer dem. Forsikringsplanlægning og maksimering af 401k er typisk næste på dagsordenen.
Der er tusindvis af CFP-fagfolk i USA. Med lidt forskning finder du helt sikkert den rigtige CFP-partner. Først og fremmest accepterer ikke, at nogen er en CFP-professionel, bare fordi de bruger titlen. Kun de certificerede af CFP-bestyrelsen er virkelig akkrediterede. CFP-krav kan bekræftes på CFB-bestyrelsens hjemmeside.
CFP Board er også et godt sted at finde en Certified Financial Planner. Hvis du er på udkig efter en fee-only-planlægger, skal du kontakte National Association of Financial Planners.
Peger på at huske på
Her er nogle områder at udforske, når du interviewer en potentiel rådgiver til at håndtere dine penge:
- Hvordan nærmer du dig økonomisk planlægning? Sørg for, at planlæggerens investeringsfilosofi ikke er for aggressiv eller for konservativ til din dagsorden og behov
- Beskriv din kundebase . Nogle planlæggere kræver en minimumsværdi eller har andre parametre for potentielle kunder. Sørg for, at du ikke bliver en eftertanke.
- Fortæl mig om din oplevelse . Det er klart, at jo mere markedscykler CFP-professionen har set, desto bedre.
- Hvad er dine kvalifikationer? Spørg om hans legitimationsoplysninger og prøv at afgøre, om han virkelig har en passion for finansiering.
- Hvem skal håndtere min konto? Nogle CFP-fagfolk håndterer alle klienter direkte, mens andre arbejder med et hold. Bed om at møde andre medlemmer, og tjek deres legitimationsoplysninger.
- Hvordan får du betalt? Planlæggere kan modtage provision og / eller gebyrer. Sørg for alt dette er detaljeret i din aftale. Fee-only CFP-certificeringer (inklusive mig) betales kun af dig - de modtager ikke provisioner for at sælge dig til forskellige investeringsprodukter.
- Hvor meget opkræver du? Få et klart skøn over timepriser, sene gebyrer eller provisionprocent.
- Ser du interessekonflikter? Igen skal CFP-fagfolk overholde en streng adfærdskodeks, der kræver, at de stiller dine behov foran alle andre.
- Har du været disciplineret til uetiske eller ulovlige handlinger ? CFP Board, Financial Regulatory Authority (FINRA) og statsforsikrings- og værdipapirtilsynsmyndigheder er gode kilder til denne information.
Vælg din Certified Financial Planner klogt, og du vil have en partner for livet, en som vil hjælpe med at opbygge din fremtid og give dig ro i sindet i dag.