Socialsikringsreglerne er forskellige for en ægtefælle mod tidligere ægtefælle
Den hyppigste årsag til forveksling stammer fra en lille forskel mellem ydelser for en ægtefælle mod en tidligere ægtefælle. Yderligere forvirring kommer fra at forsøge at dechiffrere hvad der sker med spousal fordele, hvis du hævder før versus efter fuld pensionsalder (FRA).
For det meste kan forvirringen løses ved at forstå følgende 3 regler, der påvirker spousal fordele.
1. Spousal fordele for ægtefæller vers ex-ægtefæller
- For at være berettiget til en spousalydelse skal din ægtefælle have indgivet til deres egne fordele .
- Denne regel, som din ægtefælle skal have indgivet til ydelser, gælder IKKE for tidligere ægtefæller .
Denne forskel mellem spousal fordele for en nuværende versus tidligere ægtefælle er ofte hvor forvirringen kommer ind.
For at gøre krav på en spousalydelse baseret på en tidligere ægtefælles indtjeningspost skal din tidligere ægtefælle være 62 og være berettiget til ydelser, men der er ikke krav om, at de allerede skal have indgivet ydelser.
For at kræve en spousalydelse baseret på din nuværende ægtefælles indtjeningspost, skal din nuværende ægtefælle allerede have indgivet til egne fordele.
Der var en strategi for ægtepar kaldet " fil og suspendere ", hvor en ægtefælle ville fil, men straks suspendere deres fordele, som gjorde det muligt for den anden ægtefælle at arkivere for spousal fordele. Denne strategi er imidlertid ikke længere tilgængelig.
På grund af nye lovgivninger om social sikring, der blev vedtaget i november 2015, vil enhver, der suspenderer ydelserne efter 30. april 2016, ende med at suspendere alle ydelser baseret på deres rekord - hvilket betyder, at en ægtefælle ikke kan indsamle spousalydelser i en tid, hvor deres ægtefælle har suspenderet "fordele.
Nederste linje: Hvis du stadig er gift, skal din ægtefælle skrive for dig at være berettiget til en spousal fordel.
Hvis du har en tidligere ægtefælle, var du gift over 10 år, er blevet skilt i 2 år, din ex er 62 og er berettiget til egne fordele, er de ikke forpligtet til at indgive dig for at være berettiget til en spousal fordel.
2. Forsøgte arkiveringsregler
Når du indgiver din socialsikringspension, anses du for at være indgivet til både din egen fordel og en spousalydelse, og du får den højeste af de 2.
Hvis du er født den 1. januar 1954, og du er fuld pensionsalder (FRA) eller ældre, kan du på din ansøgning angive, at det er en begrænset ansøgning, og så kan du vælge at kræve enten din egen fordel eller en spousal fordel .
Enker og enkemænd kan bruge en begrænset ansøgning til enhver tid 60 år eller ældre, men hvis du ikke er enke eller enkemand, kan du kun begrænse din ansøgning, hvis:
- Du er FRA eller ældre.
- Du blev født den 1. januar 1954 (denne regel trådte i kraft 2. november 2015).
Før du når din FRA, kan du ikke bruge et begrænset program til at angive, at du kun vil arkivere for en spousal fordel.
Hvis du er født den 1. januar eller den 1. januar 1954, når du når din FRA, kan du bruge en begrænset ansøgning til at begrænse omfanget af din ansøgning til spousalydelser, så du senere kan skifte til din egen fordel.
Hvis du blev født den 1. januar eller den 1. januar 1954, når du sender til ydelser, vil du blive anset for at blive indleveret til alle fordele, du er berettiget til. Hvis din ægtefælle allerede har indgivet, vil du automatisk modtage den største af din egen eller den spousale fordel.
Hvis din ægtefælle ikke har indgivet endnu, men du har, når dine ægtefæller filer, de ansete arkiveringsregler kommer i spil. På det tidspunkt vil du være berettiget til en spousalydelse, og hvis det er mere end hvad du for øjeblikket får, vil Social Security automatisk betale dig det ekstra beløb hver måned.
Forvirringen kommer ind, når du har en yngre ægtefælle (lad os sige 62), der har indgivet, og en ældre ægtefælle (lad os sige 65), som ikke har indgivet endnu.
Antag de yngre ægtefæller på 62. Da den ældre ægtefælle ikke har indgivet endnu, er spousalydelser ikke tilgængelige endnu, så den yngre ægtefælle får sin egen fordel.
Når den ældre ægtefælle søger efter ydelser, vil den yngre ægtefælle blive berettiget til en spousalydelse, men fordi den yngre ægtefælle indgav tidligt (inden de nåede deres FRA-fordel beregningen for at bestemme, hvor mange spousal fordele de vil modtage, er lidt anderledes. Jeg har hørt det kaldte både en "overskydende spousal" fordel og en "supplerende spousal" fordel. Denne beregning er forklaret nedenfor.
3. Overdreven Spousal eller Supplerende Spousal Benefit
Normalt er en spousal fordel 50% af ægtefællens FRA fordringsbeløb, reduceret, hvis ægtefællen hævder spousal er indgivelse af ydelser tidligt. Hvis en ægtefælle allerede modtager egne fordele, og senere bliver berettiget til en spousalydelse, er der en formel, der bruges til at bestemme, hvor meget spousesydelse (hvis nogen) de måtte modtage.
Lad os arbejde igennem det ved at udvide vores eksempel ovenfor. Den yngste ægtefælle hævdede at være 62 år. Hendes primære forsikringsbeløb (PIA) var $ 800, men fordi hun hævdede tidligt, fik hun $ 600 pr. Måned i ydelser. ($ 800 / .75 repræsenterer den reduktion, hun modtager for at hævde før hendes FRA.) Den ældre ægtefælle vil gøre krav på, når han bliver 66. Hans primære forsikringsbeløb (PIA) er $ 2.100.
Tag den ældre ægtefælles PIA divideret med 2, minus den yngre ægtefælles PIA. $ 2.100 / 2 = $ 1.050 - $ 800 = $ 250.
Når hendes mand filmer for ydelser, og hun bliver berettiget til en spousal, bliver $ 250 tilføjet til det hun får i øjeblikket, så hendes månedlige ydelse vil gå fra $ 600 til $ 850 på det tidspunkt.
Hvis hun havde ventet indtil sin egen FRA til at indgive fordele, ville hun have modtaget den fulde spousalydelse på $ 1.050, da det ville have været højere end hendes eget FRA-fordringsbeløb på $ 800. Selvfølgelig ville hun have været nødt til at forlade de første fire år af ydelser for at modtage det højere beløb. I dette særlige tilfælde gjorde det sandsynligvis mening for hende at arkivere tidligt.
Yderligere ressourcer
Beregningerne for spousal fordele er forvirrende og kan kræve hjælp fra Social Security eller en tredjeparts ekspert. Hvis du vil læse mere om hvordan spousal ydelser fungerer, skal du gå til disse ressourcer på webstedet for social sikring:
Fordele for ægtefæller - Denne side har også en regnemaskine, der beregner effekten af førtidspensionering.
Fordele Estimator - Denne side tager dig til Social Security s regnemaskiner, der giver dig mulighed for at få så detaljeret som du gerne vil estimere dine fordele.
Pensionsplanlægger: Fordele for dig som ægtefælle - En forenklet version af reglerne for spousal fordele.