Hvor sent kreditkortbetalinger påvirker dig
Manglende kreditkortbetaling er en større aftale, end du måske tror. Dit kreditkortselskab vil ikke dukke op ved din dør, når du har gået glip af en betaling, men de tager helt sikkert action bag kulisserne. Hvordan dine kreditorer reagerer på forsinkede betalinger kan fortsætte med at påvirke dig i flere måneder, og endda år, der kommer. At kende konsekvenserne af en sen kreditkortbetaling skal være nok til at gøre dig ekstra indsats for at betale i tide.
Fire ting sker, når du betaler for sent
Din kreditkortbetaling betragtes som forsinket, hvis den er modtaget efter afskedigelsestidspunktet på forfaldsdagen, eller hvis den er mindre end det mindste beløb, der skal betales. Her er hvad der vil ske, hvis din kreditkortbetaling er forsinket.
- Din kreditor vil opkræve et sigt gebyr . Din næste fakturaerklæring vil indeholde gebyr for sen / ubesvarede betalinger. Sene gebyrer ligger typisk fra $ 15 til $ 35 afhængigt af dit kreditkorts sene gebyrpolitik, og om det er din første gang at være sent i de sidste seks måneder. Du vil blive opkrævet et sigt gebyr hver måned din betaling er forsinket eller mindre end minimumsbetalingen.
- Din rente vil stige, hvis du bliver 60 dage forfalden. Kreditorer straffer dig ikke bare med et sigt gebyr, de vil ofte øge din rente til straffen , den højeste rente på dit kreditkort. Den højere rente øger dine finansieringsomkostninger, hvilket gør det dyrere at foretage balance og forlænge den tid, det tager at betale din balance.
Hvis du laver seks måneders on-time betalinger, skal din kortudsteder tilbagebetale din forudbetaling, men kun for din tidligere saldo. Køb, der er foretaget efter at straffen blev effektive, kan stadig modtage den højere sats afhængigt af dine kreditkortvilkår .
- Den sene betaling er tilføjet til din kredit rapport, når din betaling er mere end 30 dage for sent. En indtastning tilføjes til din kredit rapport og kan forblive i syv år. Hvis du går glip af den næste betaling, opdateres posten til 60 dage osv. I 30 dage, indtil din konto er afregnet efter 180 dage.
- Din kredit score kan falde . Fordi betalingshistorikken udgør 35 procent af din kredit score , kan forsinkelser have en væsentlig indflydelse på din score, hvilket påvirker din evne til at få ny kredit i fremtiden. Hvor meget din kredit score falder efter en forsinket betaling afhænger af de øvrige oplysninger i din kredit score - generelt jo bedre din kredit, desto flere point vil du tabe.
Forsinkede betalinger rapporteres ikke til kreditbureauet efter 30 dage. Så hvis du er under 30 dage for sent, kan du foretage betalingen plus det sene gebyr og undgå skade på din kredit rapport eller kredit score. Din kreditkortsudsteder kan fravige gebyret for en utilsigtet forsinket betaling, hvis du spørger, og så længe sen betaling er isoleret.
På 60 dage for sent kan din kortudsteder hæve din rentesats til standard- eller strafsats. Du kan også miste nogen salgsfremmende rente, du havde et kreditkort tilmelding. Du kan muligvis ikke kontant i dine belønninger, hvis dit kort er kriminelt. Værre, forsinket betaling kan medføre, at du mister nogle eller alle de belønninger du har akkumuleret.
Når din konto er 180 dage for sent, dvs. at du har gået glip af seks betalinger, vil kortudstederen typisk afregne kontoen og skrive den ud som et tab.
Afgiften går på din kredit rapport og forbliver i syv år.
Forsinkede betalinger og dit kredit score
Forsinkelsesgebyrer og højere renter er negative resultater af forsinkede kreditkortbetalinger. Måske er den effekt, du mest ønsker at undgå, et hit på din kredit score. Hvad gør en sen betaling virkelig til din score?
Hvordan en sen betaling påvirker din kredit score afhænger af de øvrige oplysninger i din kredit rapport. En FICO Credit Problem Comparison viser, at forsinkede betalinger påvirker en person med en højere kredit score og ingen tidligere forsinkede betalinger mere end nogen med en lavere kredit score og tidligere forsinkelser.
Vi ved også det:
- Manglende en betaling i en eller to måneder vil ikke være så dårlig for din kredit score.
- Mangler flere betalinger i en eller to måneder er værre.
- Mangler en betaling i tre måneder kun én gang er lige så dårlig som en afregning eller indsamling .
Ingen mere universel standard
Kreditkortloven af 2009 har forbudt universel standard , så din kreditkortsudsteder må ikke øge din rente, når du er forsinket på en betaling til en anden kreditkortudsteder. Nogle kreditkortudstedere kan dog øge din sats på andre kreditprodukter, du har hos det pågældende firma.