Pensionsplanlæggere tilbyder specialiseret rådgivning om fordelingen af midler
Hvad laver en pensionsplanlægger?
Som pensionsplanlæggere skal pensionsplanlæggere forstå dine økonomiske mål; at vide, hvornår du skal bruge dine penge, og hvad du vil bruge det til.
Derudover skal en pensionsplanlægger have en klar forståelse af, at de finansielle aktiver, du samler, samt andre ressourcer, som du har som pensioner, social sikring, deltidsarbejde, egenkapital osv., Er alle stykker af et puslespil der skal sættes sammen på en måde, der vil resultere i pålidelige månedlige lønsedler, når du er pensioneret.
Dette kræver en dybtgående viden om skatter, social sikring og pensionsplan regler; viden kræver ofte mange års erfaring og træning for at akkumulere.
Hvilken type råd kan en pensionsplanlægger give mig?
En pensionskonsulent / rådgiver vil kunne tilbyde råd om:
- Hvornår skal du tage sociale sikringsydelser på en måde, der passer bedst til dig
- Hvilke pensionsfordelingsvalg er der for dig
- Hvis en livrente er en passende investering for dig
- Hvilke konti tager udbetalinger fra hvert år, og i hvilke mængder, for at minimere de pensionsafgifter, du vil betale
- Hvilket beløb af pensionsindkomst du med rimelighed kunne forvente at have
- Hvilken tilbagetrækningshastighed er passende, når du tager penge fra en traditionel portefølje
- Hvor meget af dine penge skal være i garanterede investeringer
- Hvilke typer af skattepligtig indkomst dine investeringer vil generere
- Hvordan du kan omarrangere investeringer for at reducere skattepligtig indkomst ved pensionering
- Uanset om du skal lade dine penge i din virksomhed planlægge eller rulle den ind i en IRA-konto
- Hvis du skulle betale dit pant før eller under pensionering
- Hvis et omvendt realkreditlån er en god mulighed for dig
- Hvis du har brug for langtidsplejeforsikring
- Uanset om du skal holde dine livsforsikringer eller ej
Gode pensionister planlægger ikke anbefalinger, før de forstår din forventede tidshorisont, dit erfaringsniveau med investeringer, dine mål, din tolerance for investeringsrisiko, dit behov for garanteret indkomst og en grundig forståelse af alle dine nuværende ressourcer som aktiver, passiver og nuværende og fremtidige indtægtskilder.
Gode pensionsplanlæggere vil gerne vide, hvor alle dine investeringer er, så din portefølje som helhed vil give mening og kan optimeres for at skabe en stabil strøm af pensionsindkomst.
Hvor meget koster pensionister planlægning?
Pensionsplanlæggere kan opkræve på en af følgende måder:
- En timepris
- Et fladt gebyr for at drive en pensionsindkomstplan eller pensionskassestrøm fremskrivning
- Et kvartalsvis eller årligt fastholdelsesgebyr
- En procentdel af de aktiver, de administrerer på dine vegne
- Provisioner betalt til dem fra finansielle eller forsikringsprodukter, du køber gennem dem
- En kombination af gebyrer og provisioner
Spørg altid en potentiel pensionsplanlægger for en klar forklaring på, hvordan de vil blive kompenseret .
Hvad med traditionel finansiel planlægning eller investeringsrådgivning?
Pensionsplanlægning er et område af ekspertise, der falder ind under den bredere kategori af finansiel planlægning, men kræver større ekspertise.
Investeringsrådgivning er relateret til, hvordan dine penge er investeret, men dem, der tilbyder investeringsrådgivning, kan ikke tilbyde meget planlægning. Mange pensionister vil tilbyde investeringsrådgivning samt et bredere udvalg af finansielle planlægningstjenester, men det virker ikke altid omvendt.
Hvordan finder jeg en god pensionsplanlægger?
Når du interviewer potentielle planlæggere, skal du søge en person, der har ekspertise inden for skatteplanlægning, social sikring og pensionsordninger .
De skal kunne udarbejde en tidslinje og en plan, der fortæller dig, hvordan du tager penge ud på en skatteeffektiv måde, og de skal være i stand til objektivt at rådgive dig om brugen af garanterede indkomstprodukter, der kan skabe sikkerhed.
En mulighed er at tjekke RIIA, Pensionsforeningen Industry Association. Denne gruppe tilbyder en betegnelse kaldet en RMA, eller Pension Management Analyst. Jeg gik gennem pensum og erhvervede min RMA i 2010. Hvis du vil have nogen, der specialiserer sig i pensionsplanlægning, vil jeg meget anbefale dig at søge nogen med en RMA-betegnelse; selvom der i øjeblikket kun er få spredt over hele landet.