01 Har din politik en afkald på fradragsret?
Afkald på fradragsberettigede er en klausul i din forsikringspolice, der angiver situationer, hvor du ikke behøver at betale fradragsberettiget i tilfælde af et krav.
Store tab afkald på fradragsberettigede er ikke så almindeligt talte om, men kan være en vigtig pengebesparende fordel i et krav.
Normalt vil afkaldet på fradragsberettigede komme i spil, når der er et stort tab, som f.eks. Et hjemforsikringskrav, hvor hjemmet skal genopbygges eller en brand.
Det store tab afkald på fradragsberettigede er baseret på dollarens værdi af kravet. Hvis kravet overstiger en bestemt værdi, kan fradragsberettigelsen frafaldes baseret på din politiske formulering og betingelser.
Hvis du har en forsikring, der indeholder en fradragsberettiget klausul i ordlyden, kan du også føle dig bedre om at tage en højere fradragsret for at spare penge på din forsikring .
Sådan finder du ud af, om din forsikringspolitik har et stort tabsafkald på fradragsret
Fritagelser fra fradragsberettigede er almindelige på hjem forsikringspolice, sygesikringsforsikringer for visse ydelser , samt i bilforsikring.
Nogle auto forsikringsselskaber vil give dig mulighed for at købe et frafald af deducible, vi snakker mere om dette i nummer 2 nedenfor. Vær forsigtig med "købte" undtagelser, fordi hvis omkostningerne ved frafald af fradragsberettigede er lig med besparelsen af en højere fradragsberettigede, er du ikke rigtig i forvejen.
Er fradrag for fradragsret forskelligt med hvert forsikringsselskab?
Ja, undtagelser fra fradragsberettigede efter et stort tab vil variere baseret på dit forsikringsselskab og politik valg. Du skal spørge din forsikringsrepræsentant, hvis dit forsikringsselskab tilbyder et fradragsberettiget frafald og om det specifikke frafaldsbeløb på din politik for at være sikker.
For eksempel har high-end boligejere politikker fradragsberettigede frafald, men grænsen for frafaldet kan være højere, såsom $ 50.000. Mens en standard husejer eller lejer eller ejerlejlighed politik kan indvilge i at fravige fradragsberettiget kun, hvis tabet er over $ 10.000 eller $ 25.000. Der er ingen standardregel, det er en forsikringsselskabs beslutning, hvorfor du vil spørge om, at det er klart.
Forsikringsselskabet kan bestemme hvilket krav, de vil fravige fradragsberettiget på baggrund af deres standardklient- og målmarkeder.
At vide, hvornår og hvornår dit hjem forsikringspolice vil frafalde fradragsberettiget kan være meget nyttigt ved at beslutte, hvornår du skal øge din fradragsberettigede for at spare penge . Forsikringsselskaber bruger dette som en strategisk fordel og værdiskabende for at tilbyde kunder.
Hvor finder man afkald på fradragsberettigede oplysninger om din politik
Fritagelse for fradragsberettigede i hjemmet forsikring. lejere forsikring og condo forsikring ville blive fundet i formuleringen af politikken som en del af pakken. Du har muligvis mulighed for at købe yderligere undtagelser, men du bør altid begynde med at spørge, hvad der er inkluderet gratis. Hvis du handler for forsikring, vælger du en politik med den laveste tærskel, inden ophævelsen slår ind, er en god fordel.
Eksempel på, hvordan man bruger en fradragsberettigelse for at vælge forsikring
Amanda købte for sin første hjemmeforsikring og ønskede at spare penge på omkostningerne, mens han stadig fik en god dækning.
Hendes mægler præsenterede hende med tre forsikringsselskaber muligheder, den årlige pris var den samme for hver, men vilkårene i politikken var forskellige:
Mulighed 1: Afkald på fradragsberettiget, hvis kravet overstiger $ 5.000
Mulighed 2: Fradragsberettiget, hvis kravet overstiger $ 10.000
Mulighed 3: Der var ikke noget stort fradragsberettiget frafald
Alle virksomheder tilbød hende en åben risiko (alle risici) til samme pris, men det blev klart, at Amanda ville få flere penge - tusindvis af dollars mere, hvis hun tog politikken med den laveste fradragsberettigelse. Desuden indså hun ved at spørge om den store fradragsberettigede frafaldsklausul, at valg af option 3 ville koste hendes tusindvis af dollars i et krav.
Spørg altid om der er et stort tabsfritagelse for fradragsberettiget klausul i politikken, fordi disse oplysninger kan gøre en stor forskel i en udbetaling af krav.
I dette eksempel vil Amandas beslutning om at gå med valgmulighed 1 få hende $ 5.000 mere i et stort krav, fordi så snart skaden i et krav overstiger $ 5000, vil fradragsberettiget blive frafaldet. I valgmulighed 2, hvis der var et stort krav, ville fradragsberettiget kun blive frafaldet efter $ 10.000 af tab.
Da Amanda ikke havde haft til hensigt eller skulle lave små krav, besluttede hun også at øge sine besparelser på sin politik med 20 procent ved at vælge en $ 1000 fradragsberettiget; sparer meget flere penge for den øgede fradragsberettigede på hendes årlige forsikringsomkostninger og hviler nemt at vide, at hun ikke engang skulle betale fradragsberettiget, hvis kravet var over $ 5.000. Baseret på det, hun lærte om fradragsberettiget frafald, var beslutningen let.
Eksempel på en fradragsberettigelse i et stort krav
John har en stor vandskade krav på grund af vand komme ind i hans hus efter en storm. Han har en $ 1.500 forsikring fradragsberettigede, men fordi omkostningerne ved skaden er over $ 25.000 og hans politik har et stort tabsfritagelse for fradragsberettigede for tab over $ 25.000, behøver han ikke at betale fradragsberettiget i hans krav. Han var glad for at han har sparet penge ved at tage en højere fradragsberettigelse, og at hans forsikringspolitik har et forholdsvis lavt fradrag for fradragsberettigede grænser. Samlet set reddede kombinationen af disse to ting John en masse penge på hans forsikring.
02 forsvundne fradragsberettigede, forsvindende fradragsberettigede og loyalitetsudligninger
Terminologien for forsvindende, loyalitet eller forsvindende fradrag kan være forvirrende. En måde at forstå forskellen på er i dollarværdien af den frafaldne fradragsberettigede.
- I hjemmeforsikring vil der normalt være store tab af fradragsberettigede fradrag i politikformuleringen og beskæftige sig med større tab for tusinder af dollars.
- Disappearing deductibles eller Loyalty deductible dispensationer købes eller optjenes og generelt beskæftiger sig med meget mindre niveauer af "frafaldne" fradragsberettigede.
Hvert firma håndterer denne slags perk anderledes og fastsætter forskellige forhold. Nogle virksomheder kan ikke engang tilbyde mulighederne, men i dagens konkurrenceprægede marked er det sandsynligt, at du vil finde en vis variation af konceptet, hvis du handler din forsikring rundt for at få det bedste tilbud eller tale med en mægler, der er fortrolig med mange forsikringsselskabers fordele .
Hvad er en loyalitetsbaseret forsvindende fradragsberettiget?
Forsikringsselskaber søger altid måder at øge kundeloyaliteten eller tage forkant med deres konkurrenter. Den forsvindende, forsvindende eller fradragsberettigede fri politik kan være en af de måder et forsikringsselskab vil forsyne deres politik for at synes mere tiltrækkende for en forbruger. Nogle bilforsikringsselskaber henviser til dette som muligheden for at købe et "fradragsberettiget".
Selvom det har sine fordele, skal du huske, at du måske betaler lidt mere for denne form for dækning. Hvis det er tilfældet, vil du måske afveje omkostningerne ved din fradragsberettigede gratis politik mod omkostningerne ved en fradragsretlig politik, især hvis du ikke er bekymret for små krav.
Indeholder din forsikringspolitik et forsinket fradragsregler?
Nogle forsikringsselskaber tilbyder også forsvindende fradrag, hvilket reducerer det beløb, du betaler for din fradragsberettigede med en vis procentdel for hvert år, du er gratis.
Hvordan et forsvindende fradragsberettiget loyalitetsprogram kan spare dig penge
Hvis dit forsikringsselskab har denne type program eller klausul i din politik, kan du muligvis udnytte besparelserne ved at øge din fradragsberettigede. Disse forsvindende fradrag er ofte begrænsede, hvilket betyder, at de ikke betaler mere end et maksimumsbeløb på fradraget.
Hvis f.eks. Dit forsikringsselskab giver dig mulighed for at få en $ 500 forsvindende fradragsberettiget, så kan du bruge dette som en strategi for at få en $ 1000 fradragsberettigede og kun virkelig betale de første $ 500 i et krav, fordi de afkaldes til $ 500 (maksimum loftet) af det på grund af din loyalitet og gode krav rekord. Så du betaler $ 500 i kravet, men drage fordel af rabatten på en $ 1000 fradragsberettiget politisk pris, som kunne være 20 procent mindre.
Sørg for, og spørg din forsikringsrepræsentant eller agent om specifikationen af din formulering, fordi disse typer salgsfremmende gevinster virkelig varierer af forsikringsselskabet og kan være underlagt mange regler eller situationer. Du bliver nødt til at lave matematikken for at finde ud af om du virkelig sparer penge.
Små fordringer koster dig mere, end du får på lang sigt på grund af tab af krav gratis rabatter eller krav hyppighed tillæg, så er små deductibles virkelig hjælpsomme?
Husk at lave små krav kan øge din politikomkostninger i flere år efter et krav, så i sidste ende er den $ 200 loyalitets-fradragsberettigede noget, der burde være en afgørende faktor i din forsikring.
Annoncer vil fremme disse loyalitet eller forsvindende fradrag, og der er ingen tvivl om, at det er rart at ikke betale fradragsberettiget i et krav; I et stort tab kan den forsvindende fradragsberettigede udvaskes, og det er noget at tænke over.
03 Maksimering af dine besparelser inden et krav sker: Kombinerede fradragsberettigede
Før du betaler for en forsvindende fradragsberettigede, kan du også overveje, at nogle forsikringsselskaber tilbyder en kombineret fradragsberettiget, når du har et tab, der påvirker både dit hjem og din bil. Selv om det opretholder separate fradrag i tilfælde af særskilte krav, hvis du havde krav om betaling fra både dit hjem og bilforsikring, ville det kun have en fordel at kun have en fradragsberettiget at have begge politikker med et selskab. Spørg dit forsikringsselskab om dette og se om det giver mening at sætte hele din forsikring på ét sted.
Eksempel på kombineret fradragsretlig besparelse hundredvis af dollars
Julie's bil blev brudt ind, mens hun var ude på ferie shopping. Hendes bil havde brudte vinduer og en anden skade, men tyvene gjorde også af med $ 1.500 af gaver, hun havde i bagagen.
Fordi hændelsen involverede tyveri af indhold fra bagagerummet (gaverne er personlige ejendele, falder derfor under huslejerens politik) og skader på bilen (dette falder ind under hendes bilpolitik) hun var ked af at lære at hun skulle betale to fradragsberettigede.
$ 500 for hendes bil fradragsberettigede og $ 500 for hendes lejer politik fradragsberettigede.
Hvis Julie havde forsikret sit hjem og bil med et forsikringsselskab, der kun opkræver en fradragsberettiget, når hjempolitikken og bilpolitikken skal betale i et krav, ville hun have sparet sig selv 500 dollar. I stedet betalte hun begge fradragsrettigheder, som endte med at koste hende meget mere.
Fradragsberettigede fradrag og kombinerede fradragsgebyrer Tilbyder langsigtede omkostningsbesparelser
Der er to måder at spare penge med forsikring, en er før et krav, når man ser på, hvad du betaler for præmier, og den anden er efter et krav, når du ser, hvor mange penge du virkelig får. Ideelt set finder du en måde at gøre begge dele på.
At vide, på hvilket tidspunkt din fradragsret er frafaldet, og at gøre denne del af din beslutning ved køb af forsikring er en skjult måde at maksimere, hvor meget du vil få i en forsikringsudbetaling, som giver dig en bedre økonomisk stilling.
Forsikre dig selv med et firma, så du eliminerer flere fradrag i krav, som påvirker både hjem og bil, sparer også penge.
Andre måder at spare penge på din forsikring
Hvis du stadig er på udkig efter måder at spare penge på din boligforsikring på, kan du måske tjekke dine hjem forsikringsdækning og se om du har den rigtige politik for dine behov.
Forsikringsselskaber er meget konkurrencedygtige når det kommer til at få eller beholde forretninger, nogle gange kan det betale for at shoppe for din forsikring eller forhandle med dit hjem eller bilforsikring, indtil en kombination af de politikker du har brug for giver dig den laveste samlede pris.
Du kan ende med at betale mindre og få mere ved at skifte til et nyt forsikringsselskab med lidt arbejde og forskning.