Hvis du kigger på din boligforsikring og spekulerer på, hvorfor dit hjem forsikrede værdi virker højt, ville du ikke være den første person til at gøre det. To ud af tre hjem i Amerika er underforsikrede , men folk tror stadig, at deres forsikring er for høj. Det kan være tilfældet, men den eneste måde at vide er at gennemgå de værdier, der er anført på din forsikringspolice hvert år for at sikre, at du har den rigtige mængde forsikring.
Når folk tror, at værdierne er lidt lave, kan de nemt få deres politik tilpasset eller tilføje omslag ved påtegning .
Det største problem opstår, når du ser på din forsikringspolice og føler, at din boligværdi er forøget for meget, og det ser nu ud til at du er overforsikret. Der er flere ting, du kan gøre, hvis du er uenig med den forsikrede boligværdi eller den anslåede genopbygningskostnad for dit hjem for at sikre, at forsikringsværdien er nøjagtig, og at du ikke betaler for meget eller over forsikring.
Sørg for at du ikke er sikker på at forsikre dit hjem
Når det kommer til et større hjem forsikringskrav , er de fleste, der har problemer med et krav, dem, der har underforsikret deres hjem. På trods af dette, når vi ser på omkostningerne ved vores boligforsikring, kan vi se på værdierne for steder at reducere omkostningerne. Nye husejere er ofte overrasket over at se, hvad deres forsikring koster dem, og folk, der har haft hjem i lang tid, bliver frustrerede, når de ser forsikringsværdien af deres boligforhøjelse, mens videresalgsværdien af deres hjem måske ikke er så høj.
Der er andre faktorer, der kan hjælpe dig med at sænke dine omkostninger, før du overvejer at sænke din forsikrede hjemværdi. Der kan være nye rabatter for at føje til din politik eller andre muligheder som at øge din fradragsret eller forbedre dit hjemssikkerhedssystem for at få flere rabatter.
Lad os se på, hvad du kan gøre, hvis du er uenig med forsikringsselskabet om den værdi, de ønsker, at du skal forsikre dit hjem for.
Tre måder, din boligforsikring boligværdi øges
Før vi kommer ind i hvad du kan gøre ved en boligværdi, som du finder for høj, er det vigtigt at forstå de to hovedårsager til, at din boligværdi kan være på det beløb, den er på.
Din boligværdi på din boligforsikring kan stige på grund af en af tre faktorer:
- Din boligforsikring har en klausul for at beskytte dig mod inflationsomkostningerne og øger boligforsikringsværdien hvert år i overensstemmelse hermed med en lille procentdel. Over en periode på fem til 10 år kan denne stigning i inflationen blive betydelig, og det kan være tid for dig at vurdere, om din boligværdi stadig er nøjagtig for at være sikker på, at den ikke er over "oppustet".
- Du havde en evaluator kommet til dit hus til en forsikring hjem inspektion og forsikrings evaluator beregnet omkostningerne ved genopbygning og anbefalede en stigning i boligværdien til dit hjem forsikringsselskab.
- Du har lige købt et hjem og forsikrer det for første gang, at agenten eller forsikringsmægleren lavede nogle beregninger for at bestemme den forsikrede boligopbygningskostnad ved hjælp af et standardværktøj og grundlæggende oplysninger, du gav dem med.
Hvad du kan gøre, hvis du er uenig med den forsikrede boligværdi af dit hjem
Folk tror ofte, at bare fordi et forsikringsselskab sender dem noget, er det skrevet i sten.
Det kan ske, at forsikringsoverslaget for genopbygningen af dit hjem er forkert, her er hvordan man skal kontrollere, at du ikke er for forsikringsdygtig. Din forsikring handler om at beskytte dine aktiver, så hvis du føler at noget er slukket, har du ret til at ringe til din repræsentant og stille spørgsmål eller anmode om en anmeldelse.
Meget ofte, hvis du har et godt tilfælde at præsentere, vil din forsikringsmægler eller agent indsende din anmodning til forsikringsselskabet og din sag kan revideres.
Har din boligværdi øget på grund af inflationsjusteringer?
Forsikringsselskaber indfører inflationsjusteringsklausuler for at beskytte dig, når du forsikrer dit hjem. Ideen er, at hvis du forsikrer dit hjem og derefter fem år senere, har du et krav, vil du ikke komme op på det beløb, du behøver for at genopbygge efter et krav på grund af denne inflationsjustering.
Uheldigvis er nøjagtigheden af denne metode afhængig af at hjemmet har været forsikret til en passende værdi i første omgang, og at omkostningerne til materialer og konstruktion rent faktisk er steget som følge af inflation siden du først forsikrede dit hjem. I nogle tilfælde kan disse faktorer være slukket.
I tilfælde af standardinflationen stiger over en længere periode, er det altid en god ide at revurdere din boligværdi ved hjælp af de nuværende rekonstruktionsprocenter. Din forsikringsrepræsentant har en god position til at diskutere din boligværdi med dig, så det er en god ide at ringe og spørge, om du har spørgsmål. Du kan muligvis få en justering ved blot at ringe og have en diskussion.
Du kan bruge disse tips til at forhandle, når din boligværdi er øget
Hvis en diskussion om stigningen ikke giver gunstige resultater, og du stadig er uenig med forsikringen, så kan du prøve og forhandle med forsikringsselskabet ved hjælp af disse forskellige tilgange.
3 måder at få en anden udtalelse om forsikring bolig værdi
- Bed dit forsikringsselskab om at kontrollere deres beregninger. Kontroller den firkantede optagelse, de brugte, og sammenlign den pris pr. Kvadratfod, de bruger med den generelle standard i dit område ifølge lokale bygherrer. Du kan altid forsøge at forhandle med forsikringsselskabet om disse problemer, og nogle gange vil de tilbyde dig et kompromis eller en alternativ løsning. Husk, at din forsikringsrepræsentant er der for at hjælpe dig.
- Kontakt et andet hjem forsikringsselskab eller to og bede dem om at estimere genopbygningsomkostningerne for din bolig og give dig et tilbud. Hvis der er forskel på omkostningerne, kommer de op med, spørg dem om det, hvis alle oplysninger er de samme som de oplysninger, som din anden forsikringsselskab havde, priserne skulle være ens, fordi forsikringsselskaberne bruger lignende (hvis ikke det samme) ratingværktøjer at bestemme genopbygning omkostninger.
- Leje en uafhængig taksator, der er accepteret af forsikringsselskaber til forsikringsvurderinger. Før du gør dette, skal du forsikre dig om, at dit forsikringsselskab vil acceptere den rapport, din vurderer vil give, du vil ikke spilder penge på dette, hvis det ikke engang bliver accepteret af dit forsikringsselskab. Værdtageren skal bruge værktøjer og metoder, der er godkendt af forsikringsselskabet. Du vil måske også være opmærksom på, at disse interne vurderinger i de fleste tilfælde vil være mere præcise og kan derfor resultere i højere vurderingsbeløb. I nogle tilfælde resulterer de i lavere vurderingsbeløb, men forskellene vil sjældent være væsentligt anderledes. Du kan måske fortælle en taksator, før du anvender det skøn, du allerede har, samt omkostningerne pr. Kvadratfod, din forsikringsselskab har brugt. En god lokal vurderer vil kunne fortælle dig af flagermus, hvis det er i normal rækkevidde og kan spare penge og tid.
Gennemgå dit hjem forsikringsdækningskrav og politik type
Forsikringsselskaber tilbyder ofte flere typer forsikringsdækning for boliger .
Forstå Garanteret Udskiftningsomkostninger og Boligværdi
Garanteret udskiftningsomkostninger forsikrer dig om erstatningsværdi plus en vis procentdel over den forsikrede boligværdi, hvis omkostningerne ved genopbygning ender med at være højere end forventet i tilfælde af et krav. Nogle virksomheder kan dække den garanterede værdi til 125 procent af din forsikrede boligværdi; andre kan tilbyde garanteret udskiftning "uanset hvad prisen koster." Spørg din forsikringsrepræsentant hvilken slags forsikringsdækning du har . Garanteret Udskiftningsdækning kræver normalt, at du forsikrer 100 procent af den evaluerede genopbygningsomkostninger for din bolig. Dette er den bedste form for dækning, fordi det beskytter dig uanset hvad, men du har også andre billigere indstillinger.
Forstå erstatning omkostninger
Udskiftningsomkostninger er anderledes end garanteret udskiftningsomkostninger, fordi det ikke vil udbetale i et krav mere end den forsikrede værdi. Hvis du føler, at din boligforsikring bolig evaluering er for høj, og du tror ikke du har brug for garanteret udskiftning, og du er overbevist om, at et mindre beløb end din evaluerede boligværdi vil dække dig tilstrækkeligt i et krav, så kan du tage din chancerne og spørg dit forsikringsselskab, hvis der er mulighed for at sænke din forsikringsomkostninger ved at få udskiftningsomkostninger i modsætning til garanterede udskiftningsomkostninger.
Betingelserne for at få udskiftningsomkostninger er normalt, at du forsikrer dig om en vis procentdel af den evaluerede boligværdi af dit hjem. Forskellige forsikringsselskaber tilbyder forskellige planer, som regel varierer i kravet om at forsikre til 80 eller 85 procent af genopbygningsværdien. Forsikring varierer ved jurisdiktion, så sørg og spørg om dette fra din forsikringsselskab. Dette kan undgå hele argumentet om, hvorvidt værdien er korrekt, og giver dig mulighed for at have en sikker midterplads, hvis du er komfortabel med at tage risikoen på.
Hvordan din forsikringsdækning ændres ved at øge eller reducere forsikret boligværdi
Mange af dækkene på boligejerforsikringen er tildelt som en procentdel af den forsikrede boligværdi. For eksempel kan dine personlige ejendele og indhold fastsættes til 70 procent af byggeværdien, og dine ekstra leveomkostninger kan fastsættes til 10 procent eller 20 procent. Hver gang din forsikrede boligværdi ændres, skal du sørge for at gennemgå, hvordan det vil påvirke resten af forsendelserne på din politik. Især hvor det er relateret til indhold og dine personlige ejendele. Nogle gange kan værdien af varerne i dit hjem være meget mere værd end den gennemsnitlige person. I disse tilfælde vil du være forsigtig, når du reducerer din boligværdi, da det også vil reducere de relaterede forsikringsbeløb for:
- Yderligere leveomkostninger
- Personligt indhold
- Fritliggende og yderligere strukturer
At reducere din boligforsikrings boligværdi påvirker ikke ansvarsdækningen på din hjempolitik, ryttere eller særlige påtegninger eller de særlige grænser i politikken.
Hvilke andre muligheder er der for at spare på forsikringsomkostninger?
Hvis du efter evaluering af de faktorer og muligheder for hvorfor din boligforsikrede værdi er så høj som den, du stadig vil finde måder at spare på forsikring,
- Overvej at øge fradragsberettigelsen på din politik; dette kan spare dig op til 40 procent på dine forsikringsomkostninger.
- Bundle din forsikring: Du kan bede om et tilbud for dit hjem og bilforsikring hos samme firma og drage fordel af omkostningsbesparelserne ved at bundle din forsikring.
- Få tilbud med andre virksomheder. Mange mennesker er bekymrede for, at hvis de annullerer deres politik inden fornyelsesdatoen, bliver de ramt af en straf for annullering . Hvad de fleste ikke ved, er, at hvis du annullerer en politik midtvejs eller før din forsikringsfornyelse for at spare penge eller få flere forsendelser, betaler det faktisk at annullere din politik tidligt.