Er du blevet forkortet på din forsikring? Det kan skyldes særlige grænser.
Mange mennesker forlader en forsikringskrav, der følges kortvarigt, men det kan undgås ved at forstå, hvad man kan forvente på forhånd. En af de vigtige misforståelser, der får folk til at føle sig utilfredse med udbetaling af erstatningskrav, er, når de tror, at de vil blive betalt for noget, men så bliver de ikke fuldt ud betalt.
Årsagen er ofte ikke at vide grænserne for forsikring.
Ved at lære om, hvad de særlige grænser er, og hvordan de kan påvirke dig, kan du træffe bedre beslutninger om, hvorvidt du har brug for en påtegning, der skal tilføjes, eller hvis du har brug for at finde en bedre forsikringspolicy til dine behov.
Hvad er en særlig ansvarsbegrænsning for forsikring?
En særlig ansvarsbegrænsning på din forsikringspolice er en begrænsning i din politiske formulering, der angiver, hvor meget maksimum der skal betales for visse foruddefinerede varer. Det må ikke forveksles med indholds- og personlige ejendomsgrænsen på din forsikringserklæringsside eller den forsikrede værdi af boligen, som altid er meget højere.
Særbegrænset eksempel: Din forsikringspolitik har en grænse for kontanter eller penge
Her er et eksempel på de særlige grænser for din forsikringspolice, og hvordan det kan påvirke et krav:
Marys bedstemor blev røvet, og tyvene tog ikke alene alle sine smykker og sølvtøj, men gav også af med $ 1.500 i kontanter, som hendes bedstemor sparer under madrassen for en regnvejrsdag.
Da hendes bedstemor gjorde forsikringsanmodningen, gav hun det nødvendige bevis for, at hun havde $ 1.500 skjult under madrassen; samlede sine smykker evalueringer, der beløb sig til $ 16.000; og leverede sølvtøj detaljerne, der tilføjede op til $ 6.000. Hun gav det til hendes hævder tilpasning for hendes bevis på tabsform og opgørelse og følte sig sikker på, at hun ville få betalt $ 23.500, da dette var hendes faktiske tab .
Marys bedstemor hævede $ 23.500 for tyveri, men forsikringsselskabet betalte kun hende $ 4.200! Hvad skete der?
Trods alt omhyggeligt papirarbejde og bevis på værdien af de objekter, der blev stjålet, fik Marys bedstemor kun $ 200 for kontanter, $ 2.500 for sølvtøj og $ 1.500 for smykker: i alt $ 4.200. Grunden til, at hun kun fik dette beløb, er, at disse var de maksimale beløb, der skal betales som beskrevet i lilleprintet af "Særlige ansvarsbegrænsninger" på hendes forsikringsaftale. Der var ingen forseelser, kun en meget dyr misforståelse af, hvad forsikringen dækkede.
Hvorfor bliver du måske ikke fuldt ud betalt for tyveri af kontanter og andre ting på din forsikring
På grund af de særlige grænser for forsikring om penge og det faktum, at Mares Mormor ikke havde planlagt smykker og sølvtøj på en rytter eller speciel påtegning , var Maries bedstemor nu ude af lommen tusindvis af dollars på grund af forskellen mellem den værdi, der blev stjålet, og maksimumsbeløbet på grund af de særlige grænser.
Forsikringsselskabet betaler kun op til de særlige grænser i kontrakten
Familien var ked af det, fordi de følte sig forkortede og scammed af forsikringen, men detaljerne var alle i de særlige grænser. Marys bedstemor gjorde ikke noget forkert, og hun havde al information til at bevise, hvor meget hun tabte.
Det var lige meget ligegyldigt. Forsikringsselskabet ville aldrig have betalt disse beløb, fordi de politik, de købte, ikke dækkede det. Forsikringsselskabet betaler kun, hvad de har aftalt at betale inden for kontrakten.
Dette kunne alle have været løst på forhånd, hvis de havde tjekket ud de særlige forsikringsgrænser, da de købte politikken eller gennemgik detaljerne om fornyelse med deres forsikringsrepræsentant for at finde ud af om at tilføje forsikringsdrivere eller få bedre dækning på en bedre politikform.
"Særlige ansvarsbegrænsninger" cap hvor mange penge du kan få betalt i et krav
Uanset om du har en lejereforsikring, Home Insurance eller Condo Insurance Policy , er der altid grænser gemt inden for policyformuleringen, der vil begrænse, hvor mange penge du får betalt i et krav. Mange mennesker ser på den forsikrede boligbeløb eller den personlige ejendomsmængde forsikring og overvejer det beløb, der er angivet på deklarationssiden som det samlede beløb, de vil få betalt i et krav, men det er en stor misforståelse.
Hver politik har særlige politiske grænser, og det tidspunkt de fleste mennesker indser, er det under et krav.
Hvorfor er der særlige grænser for visse ting på hjem forsikringspolice?
At give særlige grænser for forsikringspolicer sikrer, at omkostningerne ved forsikring forbliver overkommelige for offentligheden.
Særlige grænser begrænser normalt varer til en værdi, som den "gennemsnitlige" person ville have, så der er en rimelig dækning, men det er relateret til hver persons livsstil.
Det er også vigtigt at huske, at særlige grænser for visse ting oprindelig var struktureret på et tidspunkt, hvor livsstil var anderledes og værdierne var forskellige, og selvom nogle af grænserne opdateres, tager de ikke hensyn til nutidens livsstil, især inden for områderne teknologi folk, der er frilansere eller selvstændige.
Et godt eksempel på en forældet politisk grænse kan være en politik, der begrænser maksimalt kontantbeløb til $ 200 eller $ 500. En person behøver ikke at være rig til at have et par hundrede dollars i kontanter, forestil dig, om du anvender dette til en husstand med et par personer, der lever i det. Det er klart, at grænsen måske ikke er tilstrækkelig. For det meste forudsætter det, at folk bruger banker til at gemme "store penge" - spørgsmålet er, hvor meget er en stor sum penge? Forsikringspolicer er struktureret til at imødekomme de gennemsnitlige behov. Hvis du er ude af den gennemsnitlige antagelse, skal du gennemgå dine grænser.
For at forstå det bedre, lad os se på en grundliste over nogle af de særlige grænser, der findes i standard forsikringspolice.
Hvor finder du de særlige grænser for din forsikringspolice?
Før vi går over, hvad de særlige grænser er, kan det være med til at vide, hvor du kan finde dem på din egen politik. Brug eksemplet på en HO-3-politik fra Forsikringsinstituttet under overskriften "Dækning C: Personlig ejendom". Dit hjem, lejligheds- eller lejebolag forsikring følger et lignende format og vil indeholde dine særlige grænser i samme afsnit.
Hvert forsikringsselskab er anderledes. Nogle virksomheder tilbyder måder at få højere særlige grænser ved at tilbyde opskalere politiske formularer eller påtegninger. Disse oplysninger kan bruges som vejledning til at diskutere dine bekymringer med din forsikringsrepræsentant, der kan gennemgå de specifikke særlige ansvarsbegrænsninger i din politik eller måske tilbyde dig en bedre politik med højere grænser.
10 Fælles særlige begrænsninger på din forsikring, du bør være opmærksom på
Her er en liste over de fælles særlige begrænsninger for forsikring, der skal betales i et krav på specifikke punkter i din forsikringspolice. Dette er blot et udsnit af de grundlæggende grænser; Din politik indeholder mere end disse emner inden for rammerne og udelukkelserne. Dette vil give dig den generelle ide om, hvad du skal kigge efter. Da grænserne varierer fra virksomhed til virksomhed, er begrænsningerne ikke angivet.
Hver virksomhed er anderledes, disse begrænsninger kan være vigtige, hvis du har disse ting. Vær sikker og spørg om, om de er dækket, hvordan de er defineret og begrænset:
- Kontanter, penge, pengesedler, mønter, ædle metaller som guld og sølv samt opbevarede værdikort og smarte kort
- Værdipapirer, konti, gerninger, bevis for gæld, kreditbreve, noter, manuskripter, personoplysninger, pas, billetter og frimærker
- Vandscooter (med forbehold af yderligere begrænsninger i politiske formuleringer) inklusive deres påhængskøretøjer, inventar, udstyr og påhængsmotorer eller motorer
- Trailere eller semitrailere, der ikke anvendes med vandfartøjer
- Der er en grænse for det maksimale beløb, der skal betales for smykker, ure, pelse, dyrebare og halvædelsten, når de mistes af tyveri. Dette er nok den mest kendte begrænsning, da folk stadig investerer i dyre ure og smykker, det mest almindelige element er vielsesringen. Nogle forsikringsselskaber tilbyder endda forsikring specielt til vielsesringe, når deres værdier er meget høje i forhold til indholdsmængder. Selvom det er muligt, at en person har en $ 50.000 lejerepolitik og en $ 25.000 ring, giver det dog ikke altid mening til forsikringsselskabets forsikringsselskaber for at sikre en ring, der er værdiansat til halvdelen af værdien af en persons samlede liste over personlige ejendele. Der er muligheder i disse tilfælde at købe separat forsikring eller en rytter med højværdi forsikringsselskaber eller endda smykker specialiserede forsikringsselskaber.
- Sølv, guld og platinware eller plated-ware, når de mistes af tyveri. Selvom disse varer ikke er så populære som de engang var i den almindelige befolkning, har mange mennesker genstande, de har arvet, og overvejelserne skal gives til disse ting, når du tænker på, hvad du skal forsikre.
- Skydevåben og tilhørende udstyr, når de mistes af tyveri
- For ejendomme, der primært anvendes til erhvervslivet, har denne dækning sædvanligvis to grænser, hvoraf den ene er "på lokaler" og derefter den anden, der er "uden for lokaler". Grænsen varierer meget, men kan være så lav som $ 500 off lokaler. Hvis dette gælder for dig, vil du ikke kun spørge om den særlige grænse, men kan også være bekymret for udelukkelsen i politikken, som ikke dækker dig til en hjemme-baseret forretning. At drive en virksomhed fra dit hjem, selv en lille, kan gøre din forsikring ugyldig, hvis du ikke har erklæret det, afhængigt af forsikringsselskabets politik på hjemmebaserede virksomheder. Sørg for og diskutér dette med din forsikring, hvis du har nogen indkomst baseret på at arbejde hjemmefra. Det er vigtigt, fordi det ikke kun er begrænset i ejendommen, men også i din personlige ansvarsdækning .
- Pas på lave grænser for disse livsstilsartikler Cykler og sportsudstyr, mobile enheder - telefoner, tabletter mv. Samt computere, spilleapparater, elektroniske enheder og relateret software
- Fine Arts, Collectibles og samlinger. Disse varer vises muligvis ikke i sektionen Særlige begrænsninger af forsikring, men kan udelukkes eller begrænses til andre dele af ordlyden. Hvis du har nogen form for antikviteter, kunst eller samlinger af nogen art, skal du tale med din forsikring om, hvad grundlaget for erstatning skal være, og find ud af om dækningen er begrænset eller udelukket. Der er politikker struktureret til bedre at dække folk med disse ting, så det er vigtigt at diskutere, om du har nogen af disse til at finde ud af dine muligheder.
Er den særlige grænse som den d- udbetalte i et krav ?
Disse grænser må ikke forveksles med fradragsrettigheder; fradragsberettiget gælder for disse varer i et krav, medmindre andet er anført i din specifikke forsikringspolice.
Har alle forsikringspolicer særlige begrænsninger på indhold eller personlige ejendele?
Ja, alle forsikringsselskaber indeholder klausuler i formuleringen, der begrænser beløb for visse poster. Men selv om alle virksomheder har særlige grænser, er de ikke alle de samme. Et selskab kan tilbyde højere særlige grænser. Andre virksomheder kan tilbyde forskellige muligheder at vælge imellem, så hvis en kunde ikke har brug for højere særlige grænser, kan de vælge en billigere politik.
Diskutere særlige begrænsninger på din forsikringspolitik kan spare dig penge
Hvis du tager tid til at gennemgå dine særlige grænser, kan du spare tusindvis af dollars i de omkostninger, du betaler på din forsikring årligt, samt hvor meget du får betalt for et krav:
- Måske har du ingen af disse særlige grænseposter, så det giver dig mulighed for at tage en mere grundlæggende politik;
- Måske har du brug for mere forsikring, fordi disse særlige grænser vedrører dig. Kun du kan bestemme dette efter en diskussion med din forsikringsrepræsentant.
Betal ikke for forsikring, du ikke har brug for, og skær ikke hjørner for at spare penge på forsikring ved ikke at forsikre de ting, der er vigtige for dig.
Marys bedstemor ville have været fuldt ud kompenseret i hendes krav, hvis hun havde taget sig tid til at tilføje ryttere eller påtegninger. Hun har måske endda gjort det bedre ved at vælge en høj værdi politik i stedet for den grundlæggende hjempolitik, der slet ikke dækkede hende, da hun endelig havde brug for at gøre kravet.