Har du brug for en finansiel rådgiver?

Del 1 af Serie

Køb højt og sælg lavt. At låne en gammel detailhandel siger, at "du ikke kan tjene penge på volumen" på den måde.

Nogle investorer finder, at de ikke har tid, energi eller talent til at undersøge og identificere lagre for deres portefølje, langt mindre styrer deres penge effektivt. Deres behov går ud over en børsmæglers rammer - de kan få brug for en kvalificeret finansiel rådgiver.

I denne todelte serie ser jeg på, hvad en finansiel rådgiver kan gøre for dig og diskuterer de forskellige typer finansielle rådgivere og hvordan de arbejder med dig.

Denne artikel dækker hvilke fordele du kan forvente af en finansiel rådgiver.

En god finansiel rådgiver vil samarbejde med dig om at udvikle en spilplan, der passer til dine økonomiske forhold og skræddersy en plan for at nå dine mål.

Nogle mennesker finder, at de er mere komfortable gør deres "egne ting" og ikke ønsker at bruge pengene en god rådgiver kan koste.

På den anden side vender mange mennesker gerne detaljerne om at udvikle en finansiel plan til en ekspert.

Hvilke finansielle rådgivere gør

De fleste finansielle rådgivere vil se på hele dit økonomiske billede - alle dine indtægter og passiver. De ønsker et komplet billede af hvor du er økonomisk, så de kan tegne et kort, hvorfra du er til, hvor du vil hen. Her er nogle af fordelene ved at bruge en finansiel rådgiver:

• The Big Picture - En finansiel rådgiver vil udvikle en omfattende profil af din økonomiske status. Denne profil vil identificere områder af styrker og svaghed.

• En unemotional vurdering - Den finansielle rådgiver vil give dig en unemotional vurdering af, hvad der skal gøres. Penge er et følelsesmæssigt emne for mange mennesker, hvilket ofte fører til dårlige beslutninger.
• Fordele ressourcer - Det er sandsynligt, at du har konkurrerende prioriteter, som f.eks. At sende børnene til college, mens du opbygger en pensionskasse. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at tildele ressourcer, så begge mål modtager den passende andel af dollars.

• Minimere skatter - De fleste investeringsbeslutninger har nogen form for kort eller langsigtet skatteimport. Din rådgiver kan hjælpe dig med at forme dine investeringer på en måde, der holder skatter til et minimum, og flere af dine dollars investeres.
• Estate Planning - Omhyggelig planlægning vil hjælpe med at sikre, at din ejendom passerer til kære på en måde, der beskytter så meget af dets værdi som muligt.

I bredden dækker din rådgiver disse områder. Nærmere bestemt vil din rådgiver fokusere på disse områder:

• Pensioneringskonti såsom 401 (k) s, IRA'er og så videre
• Forsikring inklusive medicinsk, liv, handicap, ansvar
• Uddannelsesmål for hvor mange børn i hvilke aldre
• Skatter både personlige og forretningsmæssige, hvis selvstændige eller ejer en virksomhed
• Andre økonomiske mål som andet hjem, køb en virksomhed, gå i pension tidligt

Planen

Afhængigt af hvilken type finansiel rådgiver du bruger, vil du få en form for finansiel plan, der beskriver konklusionerne fra rådgiveren og giver en plan for at nå dine mål.

Planen kan omfatte muligheder for at nå dine mål, der involverer forskellige niveauer af engagement fra din side (læs det dollars).

Konklusion

I den anden del af denne serie ser jeg på, hvordan forskellige finansielle rådgivere udfører deres planer og hvor meget deres tjenester koster.

Finansielle rådgivere kommer i forskellige smag, hver med deres stærke punkter.

Den anden del af denne serie undersøger, hvordan disse finansielle rådgivere adskiller sig fra udførelse og kompensation.