Vælge den bedste HSA
Der er hundredvis af HSA'er derude, og det er nøglen til at få det bedste for at forstå, hvordan man finder den bedste til dine nuværende forhold. Mange faktorer vil komme i spil, herunder de 7 nøglepunkter, der er beskrevet nedenfor, i hvordan du kan identificere det bedste HSA for dig selv, eller vælge mellem nogle få, hvis du har problemer med at beslutte.
Sådan finder du den bedste sundhedsopsparingskonto
Der er flere faktorer, du bør overveje, når du vælger en HSA:
- Hvor nemt det er at administrere og få adgang til din sundhedsbesparelses konto. Vil kontoen give dig et betalingskort?
- Hvordan skal du bruge pengene. Det er klart, at ideen er at bruge pengene på en sundhedsopsparingskonto til dine sundhedsydelser / lægeudgifter , men det beløb, du forventer at rent faktisk bruger hvert år, og dit udgiftsmønster vil diktere, hvor vigtigt nogle af disse andre faktorer er.
- Investeringsmuligheder: Kan du investere 100 procent af dine penge eller kun en del?
- Minimumsbalance krav
- Gebyrer: Se på månedlige gebyrer, oprette gebyrer, kontobegrænsningsgebyrer og månedlige gebyrer for vedligeholdelse
- Rentesatser
- Berettigelse
To vigtigste overvejelser for at få den bedste sundhedsopsparingskonto
Ovennævnte liste giver dig et overblik over de vigtigste ting, du vil se på, hvis du vil have det bedste HSA, men det vigtigste, der får dig til at pege i den rigtige retning, er at bestemme:
- Vil du bruge din HSA til besparelser?
- Vil din HSA være primært til at bruge?
Sammenligning af de største HSA-udbydere
Virksomheder som Morningstar giver værdifuld indsigt i de bedste HSA'er i en årsrapport. Vi har beskrevet deres top HSA-konto valg nedenfor. Fordi der er hundredvis af HSA'er derude at vælge imellem, er deres top HSA-valg baseret på vurderinger af de 10 største HSA-planudbydere.
- Alliant Credit Union
- Bank of america
- BenefitWallet
- HealthSavings Administrators
- HealthEquity
- HSA Bank
- Optum Bank
- SelectAccount
- HSA myndighed
- UMB Bank
Bedste HSA-konti for udgifter
Typisk er folk der søger HSA'er, der er gode til at bruge, på udkig efter at bruge deres HSA som en almindelig bankkonto til at betale medicinske regninger. Derfor er renten, der betales på "opsparingen", ikke den drivende faktor ved at finde dig selv den bedste HSA.
I dette scenario vil du have en HSA, der har lavere eller ingen månedlige kontobeløb , fungerer meget som en checkkonto og giver dig mulighed for at bruge et betalingskort til at betale dine medicinske regninger.
I scenarier, hvor du forventer at opretholde en bestemt saldo, kan en konto, der giver et gebyrfritagelse, når du opretholder minimumsbalancen, virke for dig.
Ifølge Morningstar's 2017 Health Savings Account Landscape Report var følgende HSAs bedste tilbud på kontoutdrag for udbydere, og der var ingen månedlige kontoopgifter .
- Alliant Credit Union
- HSA myndighed
- SelectAccount's FreeSaver-tier
Hvornår er en "Ingen interesse" HSA en god ide?
At vælge en HSA til at bruge, men at placere dit fokus på interessen kan koste dig mange penge. Hvis din HSA ikke vil have høje saldi, vil virkningen af renten modvirkes af dine månedlige gebyrer og kan koste dig mere.
Hvis du f.eks. Har $ 2.000 i banken, og du betaler $ 54 i gebyrer årligt for en konto med "renter", men du kun gør $ 2 i renter på din saldo efter et år, har du faktisk tabt $ 52 på den konto, versus en ingen interesse, ingen gebyrkonto, hvor du i det mindste vil beholde alle dine penge.
Før du vælger en konto baseret på rentesatser, spørg om scenarier som disse.
Sundhedsbesparelsesadministratorer ($ 3,75 / måned kontongebyr - uden gebyrafkald) og Bank of America ($ 4,50 / måned konto gebyr - uden gebyr undtagelser) blev "generelt ikke anbefalet til konto indehavere, der har til hensigt at bruge deres HSAs udelukkende som at bruge køretøjer" ved Morningstar's rapport.
Bedste HSA er til besparelser og investeringer
Den øverste HSA for besparelser som rangeret af Morningstar var Health Equity , det var den eneste af HSA-kontiene, der gav positivt resultat på alle områder: Menu Design, Investeringskvalitet, Pris og Ydeevne.
Ved hjælp af de samme kriterier var de næste top HSA-konti, der scorede positivt i 3 ud af de 4 kategorier:
- Bank of america
- HSA myndighed
- Optum Bank
Sammenligning af denne liste til listen over de øverste HSA'er til besparelser viser, hvordan du vil bruge dine kontoændringer, hvilket HSA er det bedste for dig.
HSA er brugt til investeringer og besparelser vil tilbyde dig investeringsmuligheder. Nogle mennesker tror måske, at den ene med de mest muligheder er den bedste, men at have for mange muligheder kan være forvirrende. Det er også vigtigt at vurdere selv hvor let menuindstillingerne for investeringer er for dig at forstå og navigere.
Hvordan en god HSA vil maksimere din dollar værdi
HSA er, når den bruges som planlagt, tilbyde flere skattefordele end 401K'er, traditionelle IRA'er, Roth IRA'er eller 529. En god HSA vil give dig den mest udnyttede kraft til din dollar. HSA's giver dig mulighed for at deponere, spare og bruge pengene skattefri, hvilket øger købekraften på din dollar. Når du kommer ind på at bruge din HSA til investering og besparelser , har du mulighed for at øge din opsparing skattefri også.