Vi nedbryder de forskellige former for sygesikring og deres omtrentlige omkostninger, så du kan vælge den plan, der passer bedst til dig.
Grundlæggende typer af planer
En traditionel sygesikringsplan virker på et system af copays og deductibles. Planen hjælper med at betale din læge regninger, lab tests og recepter. Med en traditionel sygesikringsplan kan du være økonomisk ansvarlig for at betale copayments (eller copays), deductibles og coinsurance.
Men når du har mødt din samforsikring beløb , vil du kun være ansvarlig for copays, som normalt er lavere. Det er vigtigt at forblive inden for netværk, når man vælger en sundhedsudbyder eller går til lægen for at holde omkostningerne nede med en traditionel sygesikringsplan.
Som navnet antyder, har en høj fradragsberettiget sundhedsplan (HDHP) en høj fradragsret, som du skal opfylde før forsikringen begynder at betale deres andel af dine kontorbesøg, laboratorietest og recepter.
For at kunne kvalificere sig som en høje fradragsberettiget plan skal fradragsberettiget være mindst 1.350 $ og må ikke overstige 6 650 USD for en person.
Ofte er HDHP'er kombineret med en Health Savings Account (HSA) for at kompensere for omkostningerne uden for lommen.
Men disse er ikke de eneste typer af sygesikringsplaner. Der er mange andre former for sundhedsforsikring, som du måske kvalificerer dig til, afhængigt af din økonomiske situation, din arbejdsstatus og din alder.
Men i forbindelse med denne artikel sammenligner vi HDHP'er og traditionelle sygesikringsplaner.
Valg af den rigtige plan for dig
Det kan være en vanskelig beslutning at vælge hvilken type sygesikring at købe. Det er en stor beslutning og kan koste dig stort.
Traditionelle sygesikringsplaner har en lavere fradragsret, så det kan være en bedre mulighed for dig, hvis du ofte går til lægen eller forventer at have store medicinske udgifter i den nærmeste fremtid, som at have en baby .
Alternativt har høje fradragsberettigede sundhedsplaner en lavere præmie, hvilket kan spare dig penge i det lange løb. Hvis du er sund og søger en måde at reducere omkostningerne på, kan det være en god mulighed at overveje. Men du vil sikre dig, at du har den likvide kapital til dækning af de høje fradrag, som som nævnt kan koste dig tusindvis.
Prøv at lave en liste over dine sundhedsplejebehov i løbet af de næste par år, og derefter beregne hvilken plan der giver mest mening for dig økonomisk.
At bryde ned omkostningerne ved planerne
Hvis du er bekymret for hvor meget hver forsikringsplan i sidste ende kan koste dig, skal du prøve at tilføje de årlige omkostninger for hver præmie, fradragsberettigede beløb og de maksimale udgifter til lomme for hver plan. Dette vil give dig et skøn over, hvor meget hver plan vil koste dig.
Lad os sige, at du har en traditionel forsikringsplan, der koster $ 290 månedligt, med en årlig fradragsberettigelse på $ 1.000 med en coinsurance ude af lommen maksimalt $ 2.000. Denne plan ville koste dig $ 290 x 2 = $ 3,480 + $ 1,000 + $ 2,000 = $ 6,480 plus omkostningerne ved copays og recepter i løbet af året.
Hvis du har en høj fradragsberettiget forsikringsplan med en fradragsberettigelse på $ 5.000 og en månedlig præmie på $ 110, vil du ende med at betale $ 6.320 ($ 110 x 12 + $ 5.000). Der ville ikke være yderligere copays for recept eller læge kontor besøg. Så i dette tilfælde ville en HDHP være billigere.
Finde den rigtige forsikring
Det er vigtigt at huske, at når du overvejer forsikringstypen, tager du højde for sandsynligheden for at du bruger det maksimale beløb. Dette er en god måde at bestemme den bedste plan for dine behov.
Hvis du beslutter dig for at gå med en høj fradragsberettiget plan , bør du drage fordel af en HSA , som er en skattefordelagt sparekonto for at hjælpe med at betale for udgifter til lægehjælp.
Husk, at der er forskellige former for sundhedsforsikring: dem gennem din arbejdsgiver, gennem et uafhængigt sygesikringsselskab, selv sundhedsudvekslinger, hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder sygesikring. Husk også, at hvis du ikke får en sundhedsforsikring, skal du muligvis betale en skat eller gebyr gennem den overkommelige plejelov .
Opdateret af Rachel Morgan Cautero .