Den forsikringsmæssige fradragsberettigede er det beløb, du vil betale i en forsikringskrav, inden forsikringsdækningen begynder at betale dig.
Det er din del af det økonomiske ansvar og er en del af din forsikringsaftale. Du skal komme op med mængden af penge for din fradragsberettiget, før et krav bliver betalt under mange omstændigheder.
Du betaler din fradragsberettigede, og forsikringsselskabet accepterer derefter at betale dig resten (op til de politiske grænser og betingelser i ordlyden).
Forsikring Deductible Basics
I denne artikel dækker vi alle grundlæggende principper for en fradragsberettigelse, du kan rulle ned i overskrifterne for at finde de oplysninger, du leder efter, herunder links til andre artikler, der dækker visse spørgsmål mere detaljeret, hvis du har brug for det.
Hvordan virker en forsikring fradragsberettigede arbejde?
Forestil dig den fradragsberettigede som din del af "Deal". Når du køber forsikring, beskytter du dig selv mod uforudsete økonomiske risici, der kommer i form af tab eller skader .
Ved at købe forsikring beder du forsikringsselskabet om at få din ryg, hvis du lider skade, der kan skade dig økonomisk. Til gengæld siger forsikringsselskabet normalt: "Ja, jeg dækker dig, hvis du har tab, men vil du acceptere at betale den første del af det ved at betale en fradragsberettiget?" Ved hjælp af eksemplet på en $ 500 fradragsberettiget siger du: "Ja, jeg har råd til at betale de første $ 500 af tab, hvis du kan betale resten." De fortæller dig, hvor meget de vil opkræve dig baseret på hvor meget af risikoen du er villig til at dække dig selv.
Den del af risikoen, du dækker, er fradragsberettiget.
Hvor finder du ud af, hvor meget din fradragsberettigede er?
Din fradragsberettigede bør opføres som en del af vilkårene i din kontrakt på forsikringspolicyens erklæringsside. Hvis du ikke er sikker på, hvad din fradragsberettigede er, eller hvor du finder den, kontakt din forsikringsselskabsrepræsentant og spørg dem.
Du bør også spørge dem om der er flere fradrag for forskellige omstændigheder.
Eksempler på fradragsrettigheder:
- Du kan have en fradragsret for dit hjem og indhold, og en anden fradragsberettiget, hvis årsagen til tab er et jordskælv. Jordskælvsforsikring har normalt højere fradragsberettigede grænser.
- Et andet eksempel på forskellige deductibles på en politik er, hvis du har en påtegning eller rytter på din politik. Rytteren har muligvis ikke fradragsret, selvom resten af din politik gør det. Det er en grund til, at mange mennesker køber en rytter for at undgå en fradragsberettigelse på visse højtværdige varer, mere >>
Hvem bestemmer, hvor meget den fradragsberettigede vil være?
Som den person, der køber forsikringspolicen, har du normalt valg af, hvor meget af en fradragsberettigede du vil have. Jo højere fradragsberettigede, jo lavere koster din forsikring.
Du kan tænke på fradragsberettiget som din selvforsikring, den del du har aftalt at betale.
Som diskuteret ovenfor er det din del af aftalen, fordi du tager et tab af tabet for "risikoen" .
Jo højere risikoen du er villig til at dække via fradragsberettiget, jo mindre risiko for forsikringsselskabet. Derfor reducerer de deres omkostninger. Det er et partnerskab, hvor du og forsikringsselskabet er enige om at dele de finansielle risici.
Hvad er et minimum fradragsberettiget?
Din politik kan have et minimums fradragsberettiget. Forsikringsselskaber ønsker, at du skal betale din del i et krav, så i de fleste tilfælde vil forsikringsselskabet fastsætte et minimums fradragsberettiget. Du kan øge din fradragsberettigede for at spare penge, men du kan ikke reducere det, hvis forsikringsselskabet har fastsat en minimumsafdragsret.
Hvad er minimale fradrag for forskellige forsikringspolitikker?
Der er normalt en minimumsafdragsret, der varierer efter politiktype. For eksempel kan en hjemmepolitik have en minimumsindkomst på $ 500. Minimumsafdragsberettiget vil variere efter stat og politik.
Nogle virksomheder tilbyder nul fradragsberettigede eller forsvinder fradragsberettigede, så sørg for, og spørg, hvordan din fradragsberettigede fungerer, og hvis der er et minimums fradragsberettiget eller muligheden for at have et fradragsberettiget nul. Bare husk, jo lavere fradragsberettiget, jo mere betaler du normalt.
Læs mere om dette nedenfor.
Hvordan kan jeg spare penge med en fradragsberettiget ?
Selvom du betaler mere af kravet, når du har en højere fradragsberettigelse, er virkeligheden, at folk ikke har krav hvert år. Så hvert år har du ikke krav, og du har fået en højere fradragsberettigelse. Du kan spare så meget som 20% eller 30% på dine forsikringsomkostninger.
Du kan lære mere om, hvordan du sparer penge ved at øge din fradragsret her . Du kan ændre din fradragsret på din forsikringspolicy for at passe til dine behov, hvilket øger det mere end minimumet sparer penge. Den eneste undtagelse er, hvis du har krav på frekvens, i hvilket tilfælde forsikringsgarantierne kan pålægge dig en højere fradragsret, men ikke give dig en rabat.
To typer af fradragsberettigede
- En fradragsberettiget kan være et dollarbeløb
- En fradragsberettiget kan opføres som en procentdel af den byggede eller boligforsikrede værdi. Dette er mere almindeligt med overdækninger såsom jordskælvsforsikring, vindstorm og haglskader eller på ejendomme, der kan have højere risici eller ikke-traditionel boligforsikring som ledige boliger.
Enkelt eksempel på, hvordan den fradragsberettigede fungerer
Hvis du for eksempel er røvet, har du $ 6000 af stjålne ting, men du har en $ 1000 fradragsberettigede, du betaler den første $ 1000 af tabet, og forsikringsselskabet betaler de resterende $ 5000.
Der er mere komplekse eksempler, der kan hjælpe dig, hvis du kigger op på disse oplysninger, fordi du har brug for hjælp til at finde ud af, hvor meget du skal betales i et krav, vores artikel om særlige forsikringsgrænser og hvordan de kan påvirke en erstatningskrav kan også være hjælpsomme.
Forskellige typer forsikringspolitikker tilbyder forskellige typer af fradragsberettigede
Forsikring er reguleret af staten, og det gælder også fradragsberettigede. Du kan spørge din agent om din egen statslovgivning eller kontakte din statsforsikringskommissær for fuldt ud at forstå, hvordan love påvirker fradrag i dit område.
Hvordan virker fradragsberettiget?
Hus- og bilforsikring anvender normalt en fradragsberettigelse pr. Krav. Et krav ville være hændelsen, der forårsager et tab.
Er der politikker med ingen fradragsberettiget?
Mange har spurgt; "Kan jeg få en politik uden fradragsberettigelse?", Er der politikker, der opkræver dig for at have ingen fradragsberettigede eller kan tilbyde dig fradragsberettigelse. En fradragsfri fri politik eller endda en loyalitetsfritagelse for fradragsberettigelse er mulig.
Sådan finder du en politik uden en fradragsberettiget
Du vil være forsigtig med hver af de ovennævnte omstændigheder, hvor der ikke er fradragsberettigede og altid spørge, hvor meget politikken er uden ophævelse, versus hvor meget politikken er med afkaldet.
Hvis prisen er den samme, så overvej det en loyalitetspræference eller en god del af den politik, du køber. Hvis der er en pris, så er det op til dig, hvis det er værd at betale mere.
Der er meget mere information i vores artikel om forståelse af fradragsberettigede frafald og hvordan man får en loyalitetsaftale .
Hvorfor skal jeg betale to fradragsberettigede?
I de fleste tilfælde betaler du en fradragsberettigede, men hver gang du gør krav i løbet af en politikperiode, skal du betale fradragsberettiget igen.
Hvis du har lidt uheld og har to hændelser meget tæt sammen, der ikke er relaterede, vil forsikringsselskabet se dette som to hændelser . Hvis du har to krav i en politikperiode, selvom de er to dage fra hinanden, har du en fradragsberettiget pr. Hændelse. Fradragsberettiget vil også gælde for hver enkelt hændelse, selvom årsagen til skaden for hvert krav er den samme.
Kan jeg undgå at betale to fradragsberettigede?
Den eneste måde at undgå at betale to fradrag er, hvis du viser, at hændelserne var relaterede eller forårsaget af hinanden.
Forsikringsselskaber er ret gode til at bestemme årsag til tab, men hvis du tror at de kunne bruge mere information om omstændighederne og det kan vise sig at hændelserne var ens og ikke to separate hændelser, så er det værd at kommunikere med din forsikring justering,
Fradragsberettigede i store krav og katastrofer
Der er undtagelser, når du måske ikke skal betale din fradragsberettigede, eller kun en fradragsberettigelse kan gælde for eksempel:
- For orkanskader kan fradragsberettiget være gældende pr. Sæson eller kalenderår. For eksempel er Florida den eneste stat, der bruger kalenderårets fradrag for h urricane forsikringskrav .
- For oversvømmelseskrav kan der være separate fradrag for din byggestruktur og indhold.
- Når du forsikrer din bil og hjem med en forsikringsselskab, og forsikringsselskabet har aftalt, vil du kun have en fradragsberettigelse i et tab, der påvirker de to. Dette er en fordel ved at have dit hjem og din bil forsikret sammen, der kan spare penge på dine forsikringsomkostninger .
Gælder en fradragsansøgning for erstatningsansvar?
Fradragsberettigelser gælder ikke for erstatningsansvarsforpligtelser for ansvarsforsikring for hjemmet. De gælder generelt for de fysiske skader på hjemme og auto politikker.
Hvordan virker sygesikrings deductibles arbejde?
Sundhedsforsikringer tager en anden tilgang, forståelse af det grundlæggende i dine sygesikringsbetingelser bliver meget vigtigt, når du træffer afgørelse om fradrag. Du vil ikke risikere dit helbred fordi du tog en sundhedsplan med for høj af en fradragsberettiget . Du bør handle med din sygesikring, fordi selv sundhedsforsikringsmarkedet ikke altid har den bedste pris.