Hvad er Repossession?
Repossession er en proces, hvor en auto långiver kan tage tilbage i besiddelse af dit køretøj, nogle gange uden at advare dig på forhånd eller have tilladelse fra retten. Køretøjsrettagelseslove varierer fra stat til land, men din bilkøbskontrakt skal indeholde detaljer om, hvordan og hvornår din auto långiver kan genoptage dit køretøj.
Repossession opstår typisk, når du er blevet bagud på dine auto lån betalinger.
Din långiver kan muligvis starte genoptagelsesprocessen, når du kun står bag ved en betaling.
To typer af tilbagekaldelse
Der er to hovedtyper af genoptagelse - frivillig og ufrivillig genoptagelse. Frivillig tilbagesendelse er, når du giver din bil tilbage til långiveren, for eksempel fordi du ikke længere har råd til at foretage de månedlige betalinger. Med ufrivillig repossession, som udtrykket "repossession" oftest refererer til, kommer långiveren til at tage bilen tilbage. Långiveren kan undertiden tage bilen fra din ejendom uden din tilladelse, så længe de ikke forstyrrer dig eller dine naboer i processen.
Det er vigtigt at vide, at hvis dit køretøj genoptages - enten frivilligt eller ufrivilligt - bliver dit auto-lån ikke annulleret. Desværre skylder du stadig det resterende beløb på dit lån, selv efter at køretøjet er taget tilbage. Din auto långiver kan fortsætte med at samle på auto lånet ved at ringe til dig, sende breve eller bruge en tredjeparts gældsindsamler.
De kan endda sagsøge dig for en mangel dom, som vil indeholde den resterende rest på lånet og omkostninger i forbindelse med repossessing køretøjet. Din långiver kan sælge eller auktionere dit køretøj, men prisen kan ikke være nok til at dække dit lån. I så fald er du stadig på krogen for resten af lånet.
Påvirkninger på din kredit- og kreditrapporteringsfrister
Repossession gør ondt i din kredit score. Faktisk er det en af de værste ting, der kan ske med din kredit, hvilket gør dit økonomiske liv vanskeligere i de kommende år. For det første vil de sene betalinger, der fører til genoptagelsen, skade din kredit score, når de er rapporteret til kreditbureauerne. Derefter vil repossessionen selv blive opført i sektionen for offentlige optegnelser i din kreditrapport. Hvis långiveren opnår en mangel vurdering for balancen af auto lånet, vil denne dom også gå på din kredit rapport. En samling i forbindelse med mangelbedømmelsen kan også påvirke din kredit score.
Repossession og de tilknyttede negative poster forbliver på din kredit rapport i syv år, selv for en frivillig repossession. Virkningen på din kredit score vil mindske som tiden går, og som du foretager rettidig betaling på dine andre kreditforpligtelser.
En genoptagelse er ikke verdens ende. Du kan genopbygge din kredit score og fortsætte med at kvalificere dig til et andet billån i fremtiden. Lad ikke alle dine andre regninger falde bagved, fordi du har en repossession på din kredit rapport. Tidlige betalinger på dine andre konti vil opveje skaden fra genoptagelsen.
Kan du undgå forandring?
Du kan muligvis undgå en repossession ved at indhente dine misligholdte betalinger . Tal med din långiver for at finde ud af, hvor meget du skal betale for at bringe din konto til stede igen. Mens du undgår at have genoptagelse på din kreditrapport, kan du muligvis ikke undgå de oprindelige forsendelsesindbetalinger, der førte til genoptagelse.
Hvis dine lån betalinger er for høje, overvej refinansiering til et nyt billån med mere overkommelige betalinger. Refinansielånet kan sænke din månedlige betaling med en længere tilbagebetalingsperiode, lavere rente eller begge dele.
Fordi refinansiering ofte kræver, at du har god kredit, begynder du at forsøge at refinansiere dit lån, før du går glip af betalinger. Ubesvarede betalinger kan diskvalificere dig for en refinansiering, eller hvis du kvalificerer, kan lånevilkårene ikke få dig til en lavere månedlig betaling.
Reparation af din kredit efter reparation
At have en repossession vil påvirke din kredit betydeligt, men ikke for evigt. Betaling af den resterende lånebalance vil se bedre på din kredit rapport. Selvom du ikke kan betale saldoen, vil indgangen aflevere din kreditrapport efter syv år.
I mellemtiden skal du beskytte dine andre kreditkonti. Fortsæt med at foretage rettidige betalinger på dine andre kreditkort og lån for at hjælpe din kredit score hurtigere.