Du kan spørge om legitimationsoplysninger og erfaring, men da du ansætter nogen, der har ekspertise, som du ikke har, kan det være svært at afgøre, om de bare er en god talker, eller hvis de virkelig har de rigtige kvaliteter til jobbet.
For at hjælpe dig med at se gennem "sales talk", har jeg samlet en liste over fem praktiske interviewspørgsmål. Spørgsmålene er udformet således, at du kan bruge svarene til at bestemme kvaliteter som integritet og kommunikationsfærdigheder; kvaliteter hver god finansiel rådgiver burde have.
Du kan stille disse spørgsmål over telefonen i cirka 15 minutter, og dermed bruge dem til at hjælpe dig med at forudse potentielle finansielle rådgivere, eller du kan spørge dem ansigt til ansigt.
1. Spørg en potentiel finansiel rådgiver til at fortælle dig om hans eller hendes ideelle kunde
Enhver god finansiel rådgiver har et ekspertiseområde. Du vil have en person, der har ekspertise, der arbejder med mennesker som dig. Hvis du er ved at gå på pension, og de fortæller dig, at de arbejder med unge familier, er det måske ikke din person. Find en finansiel rådgiver, hvis ideelle kunde lyder meget ligner din situation med hensyn til alder, livsstil og aktivniveau.
2. Spørg en potentiel finansiel rådgiver, hvor længe han eller hun har praktiseret sig
Personligt ville jeg ikke ansætte en finansiel rådgiver, der har mindre end fire års erfaring, som arbejder som finansiel planlægger.
Du taler om dine livsbesparelser. En potentiel rådgiver kan have mange års erfaring som CPA, eller i realkredit- eller banksektoren, men det betyder ikke, at de har ekspertise inden for økonomisk planlægningsrådgivning, hvor hvert område påvirker en anden.
Mange professionelle industrier kræver praktikophold eller lærlingeuddannelser, før du kan blive anerkendt som professionel, men fra den finansielle servicesektoren har der endnu ikke et sådant krav, så for at beskytte dig selv skal du indstille din egen standard.
(For at få en rådgiver til at modtage CFP ® betegnelsen skal de nu have tre års praktisk erfaring. Tillykke med CFP ® board for at hæve linjen.)
Sammen med mange års erfaring, kan du ønske at spørge rådgiveren hvilke emner de er mest interesserede i at forfølge. Deres svar skal afspejle emner, der er relevante for deres ideelle klient. Hvis de siger, at de arbejder sammen med pensionister, men de er mest interesserede i aktivt at handle valutaer, der burde vedrøre dig. En rådgivers efteruddannelse og faglige interesser skal tilpasses den type klient, de arbejder med.
3. Spørg en potentiel finansiel rådgiver til at forklare et koncept for dig
Hvad du leder efter her er, kan du forstå deres forklaring? Hvis de taler over dit hoved, eller hvis deres svar ikke giver mening, beder om afklaring. Hvis du stadig ikke forstår svaret, skal du fortsætte. Du vil arbejde med en, der kan forklare økonomiske begreber til dig på et sprog, du kan forstå.
Nedenfor er fem konceptorienterede spørgsmål at overveje at spørge:
- Hvad er passiv vs aktiv investering?
- Hvordan bestemmer du, hvor meget af mine penge der skal være i aktier vs obligationer?
- Hvad er en laddered obligationsportefølje?
- Hvordan bestemmer du, hvor mange penge jeg kan trække sikkert hvert år uden at løbe ud?
- Hvad synes du om annuiteter?
4. Spørg om antagelser, der anvendes, når du kører pensionsplanlægningsprognoser
En pension planlægning projektion hjælper dig med at se, hvor mange penge du vil have til rådighed til at bruge hvert år, fra nu igennem levealder. Fremskrivningen er baseret på antagelser om den afkast, hvor dine aktiver vokser, inflationshastigheden og dine personlige forbrugsvaner.
Du vil have en person, der bruger et konservativt sæt antagelser; når alt kommer til alt, vil du hellere ende med mere end det, der forventes, ikke mindre. Et konservativt sæt antagelser vil være stigende finansielle aktiver på 5 - 6% om året med en inflation på 3% (hvilket betyder, at de personlige udgifter stiger med 3% om året), og hvis ejendomsaktiverne skal sælges senere, bruger kun en 2% årlig vækstrate for dem.
Jeg har set, at finansielle planer løber med 12% afkast på besparelser og investeringer, mens der antages en inflation på 2%.
Mens dette sæt antagelser gør fremtiden til at se rosenrødt ud, er det at tro. Du har brug for realistiske fremskrivninger til at træffe passende beslutninger.
5. Spørg, hvordan den potentielle finansielle rådgiver kompenseres
Nøglen her er at lytte til et ærligt svar. En finansiel rådgiver bør være villig til klart at forklare alle gebyrer, du vil betale til dem, og alle udgifter du vil betale i forbindelse med enhver investering, de anbefaler. Svar som "Mit firma betaler mig" eller "Du betaler ikke noget uden for din lomme" er ikke acceptabelt.
Sund fornuft fortæller dig, at en persons primære loyalitet vil være til den hånd, der føder dem. Hvis de betales direkte af gebyrer fra dig, som i tilfælde af en finansiel rådgiver, vil de have et incitament til at yde rådgivning og service, der er i overensstemmelse med dine mål. Hvis de betales af provisioner eller gebyrer, der filtreres gennem en mæglerforhandler, er de først og fremmest bundet til de produkter, som deres mæglerforhandler foretrækker dem at bruge.
Yderligere spørgsmål at stille
- CFP® Board tilbyder en vejledning kaldet Spørgsmål til Spørg, når du vælger en Finansiel Planlægger.
- En anden organisation, National Association of Personal Financial Advisors, som er en medlemskoncern for gebyr alene finansielle planlæggere, tilbyder en vejledning kaldet NAPFAs Financial Advisor Checklist og Financial Advisor Diagnostic Tools.
Når du stiller spørgsmål, skal du ikke stille spørgsmål, du ikke forstår. Det vil være bedst, hvis du beslutter dig for et sæt spørgsmål, som du spørger i dine egne ord. Dette er den bedste måde at være sikker på, at du kan have normale, menneskelige samtaler med den person, du vil ansætte.