Ved hvad det er og hvad det betyder
Historie
FICO blev grundlagt i 1956 af ingeniør Bill Fair og matematiker Earl Isaac og blev oprindeligt udnævnt til Fair, Isaac og Company.
Det oprindelige mål, ifølge dets hjemmeside, var at forbedre forretningsbeslutninger ved at bruge data intelligent. De udviklede deres første kredit score system i 1958. I 1991 blev FICO scoringer stillet til rådighed hos de tre store kreditrapporteringsbureauer, og i 1995 anbefalede Fannie Mae og Freddie Mac brugen af FICO-scoringer for realkreditudlån. I 2009 ændrede selskabet officielt sit varemærke og stock symbol til FICO.
FICO 9
Fra og med 2018 letter den seneste version af FICO-scoren, FICO 9, virkningen af medicinsk gæld på forbrugernes kredit score. Ikke alle långivere vedtager de seneste FICO-scoringer i samme tempo, så nogle kan stadig bruge scoringer, der vejer medicinsk gæld mere ugunstigt.
De tre store kredit bureauer -Equifax, Experian og TransUnion-hver beregne FICO scorer baseret på information i detaljerede rapporter, de holder på din kredit historie. Scores spænder fra 300-850, og du har en fra hver af de tre kredit bureauer .
Generelt set er scorer højere end 700 betragtes som gode, mens scorer højere end 750 betragtes som fremragende. Scorer lavere end 650 betragtes generelt som dårlige, og en score lavere end 600 er dårlig. Det er vigtigt at forstå, at forskellige långivere har forskellige standarder, og de kigger alle på forskellige detaljer om din kreditrapport.
For eksempel kan en score på 675 få dig godkendt til et pant, men det kan derfor være, hvorfor din ansøgning om en bestemt type kreditkort blev afvist.
Faktorerne
Din FICO-score er baseret på fem vigtige oplysninger
- Aktualiteten af dine regningsbetalinger tegner sig for 35 procent af din score. Dette er et simpelt spørgsmål om, hvorvidt du betaler dine regninger til tiden. Hvis betalingen er forsinket, er de 30, 60 eller 90 plus dage for sent? Har nogen konti været sendt til samlinger? Har du haft konkurser eller afskærmninger? Jo mere negative karakterer du har og jo strengere de er, desto mere vil din score blive påvirket.
- Den mængde gæld du har tegnet for 30 procent af din score. Det vigtige ved denne faktor er din kreditudnyttelsesgrad. For eksempel vil din score typisk være højere, hvis du ikke bruger mere end omkring 30 procent af din ledige kredit. For eksempel, hvis du har kreditkort med kombinerede grænser på $ 10.000, vil din score blive højere, hvis du holder dine samlede saldi til ikke mere end omkring 3.000 dollar.
- Alder på din kredit tegner sig for 15 procent af din score. I grund og grund, hvor længe har du haft dine konti? Hvis du har brugt kredit i årtier og gør det ansvarligt, får du en højere score end nogen med en meget kort kredit historie. Derfor er det en god idé at holde kreditkortkonti åbne, selvom du ikke længere bruger dem.
- Antallet af nylige kreditapplikationer, du har indsendt, tegner sig for 10 procent af din score. Hvis du ansøger om kredit ofte, vil du blive betragtet som en risiko, og du får en lavere score. Tanken bag dette er, at hvis folk søger større kreditbeløb, kan de lide af pengestrømsproblemer, hvilket gør dem mere risikable.
- De typer konti du har tegnet for 10 procent af din score. Jo større blanding af konti du har, desto bedre bliver din score.
Kontrol af dit score
Du kan tjekke dine FICO-scoringer fra de tre store kreditbureauer ved at besøge myFICO.com. Nogle banker, kreditforeninger og kreditkortsudstedere inkluderer en gratis FICO-score med din månedlige erklæring.