Der er en ting, en livrente gør det rigtig godt
Én: Alle livrenter er ikke ens
Ved du, hvor mange forskellige typer af livrenter der er? Umiddelbare livrenter, inflationsjusterede øjeblikkelige livrenter, variable livrenter, variable livrenter med garanterede indkomne ryttere, udskudte livrenter, der fungerer som en form for lang levetid forsikring, livrenter med langtidspleje ryttere, faste livrenter, aktieindeks livrenter, aktie indekserede livrenter med garanteret indkomst ryttere ...
Puha! Det er en del! Og alligevel bruger vi ét ord "livrente" til at klump alle disse forskellige produkter sammen.
Hver type livrente har et sæt funktioner og fordele, der måske virker ret godt som en del af din langsigtede pensionsplan ... eller måske ikke. Det afhænger af, hvad du har brug for dine penge til at gøre for dig, når du har brug for det, og hvilke typer af kompromiser du vil gøre. Hver eneste er lidt anderledes. Når du hører ordet livrente, skal du ikke stereotype.
To: Alle livrenter har én ting til fælles
Alle livrenter er forsikringsprodukter. De er politikker udstedt af forsikringsselskaber. Hvis du vil skifte risiko visse risici (investeringsrisiko, lang levetid risiko) til et forsikringsselskab, en annuitet er en måde at gøre det.
Skiftende investeringsrisiko opstår, når du køber en fast annuitet. Forsikringsselskabet tager dine penge, de investerer det, og til gengæld betaler de dig en garanteret fast afkast. De bærer investeringsrisikoen, ikke dig.
Skiftende lang levetid risikerer sig, når du køber en indkomst livrente, der betaler dig en garanteret månedlig indkomst for resten af dit liv. Du behøver ikke bekymre dig om at overleve dine penge længere; denne risiko er blevet flyttet til forsikringsselskabet. Og dette er spotlight-funktionen ved livrenter.
Tre: Der er en ting, en livrente er virkelig god til
Der er en ting, en livrente er stor på.
Det er at afdække livslangsrisiko; risikoen for at du kan overleve din indkomst.
For kunder, der ønsker at beskytte sig mod denne risiko, bør øjeblikkelige livrenter, livsforsikringsforsikringer, enkeltpræmie udskudte livrenter og variable livrenter med en garanteret tilbagetrækningsydelse eller garanteret indkomstfordelingsfunktion evalueres og overvejes.
Hvorfor er en livrente så stor til at beskytte mod lang levetidsrisiko? På grund af noget kaldet dødelighedskreditter. I en given pulje af mennesker i en given alder vil nogle leve længe, og nogle er ikke. Hvis du køber din indkomst annuitet i alderen 70 år eller ældre, kan livrente virksomheder give en højere udbetaling til dig; noget der ligner en højere afkast på grund af den måde, disse mortalitetskreditter arbejder på. Det er en anden måde at få et potentielt højere afkast på dine penge, men de fleste mennesker vil ikke se på det på denne måde.
Fire: Hvad skal du pas på med annuiteter
Annuiteter kan være restriktive og dyre, når de anvendes uhensigtsmæssigt. Ting at huske på: en livrente er et værktøj. Det er alt. Hvis du snakker med en person, der laver deres penge ved at sælge livrenter, skal de udtale sig om fordelene ved deres værktøj. Hvis du snakker med en person, der ikke kan tjene penge, der sælger livrenter, skal de fortælle dig hvorfor du aldrig bør købe en.
Hvis du snakker til en person, der gør deres penge, leverer objektiv rådgivning, vil de hjælpe dig med at beslutte, om den rigtige livrente ville give dig en fordel, og de vil hjælpe dig med at sammenligne det med andre muligheder.
Fem: Hvem køber en livrente
I adskillige undersøgelser siger kommende pensionister, at deres første frygt ved pensionering løber tør for penge. En øjeblikkelig livrente eller livsforsikring er det perfekte valg til at beskytte mod dette resultat. Og alligevel få mennesker køber dem.
Hvorfor er det? Det giver ikke mening.
Jeg tror, at folk ikke forstår produkterne, og jeg tror ærligt, at mange mennesker tror, at de ikke vil leve så længe.
Ikke mig. Jeg er fascineret af verden og de ting, vi mennesker gør. Jeg vil gerne se så meget af det er muligt. En livrente vil sandsynligvis være et godt valg for mig.
Hvad med dig?