En umiddelbar annuitet er et risikostyringsværktøj
En øjeblikkelig livrente er et redskab til at sikre en regelmæssig indkomst. Det bruges oftest til at sikre en ensartet indkomst for pensionister. Uanset om det er et godt valg til dine særlige behov, afhænger det dog af dine omstændigheder.
Hvad er en øjeblikkelig livrente?
En livrente er et kontraktligt finansielt produkt. I de fleste tilfælde accepterer og vokser det fonde fra en person og udbetaler derefter et aftalt beløb hvert år.
I nogle tilfælde finansieres annuiteter i løbet af år, før det begynder at betale ud. En øjeblikkelig betalingstjeneste annulleres dog kun med en enkeltbetaling og begynder derefter at betale ud med det samme.
Forestil dig for eksempel at sælge dit hjem og sætte hele beløbet i en umiddelbar annuitet. Du ville så have en aftalt indkomst i et bestemt antal år eller endda for resten af dit liv. Du ville dog ikke have mulighed for at investere eller bruge dine penge på nogen anden måde.
Hvad øjeblikkelige livrenter gør og tilbyder ikke
Annuiteter er en form for forsikring, og forsikring er et risikostyringsværktøj - ikke en investering. Når du køber en øjeblikkelig livrente, sikrer du et bestemt resultat, uden at investere. Resultatet du køber er livslang indkomst. Nøglen til at bruge en øjeblikkelig livrente korrekt er at forstå, hvad du forsikrer, og hvordan du skal værdsætte den fordel, der ydes.
Når du køber en øjeblikkelig livrente, indgår du en kontrakt med et forsikringsselskab for at købe en garanteret indtægtstrøm. Forsikringsselskabet beregner størrelsen af den månedlige indkomst, de kan yde, baseret på flere faktorer som:
- typen af livrente (fast, variabel eller inflation indekseret)
- Løbetiden for den livrente, du vælger (liv alene, fælles liv, sigt bestemt)
- din alder og køn (så de kan estimere din forventede levetid )
Beregning af risiko og mulighed: Typer af øjeblikkelige livrenter
Du får flere valgmuligheder, når du køber en øjeblikkelig livrente. Ønsker du at maksimere indkomst nu, eller vil du acceptere en lavere udbetaling for indkomst, der ville stige med inflationen? Hvis du vil have den mest indkomst i dag, er en fast udbetalingsmulighed bedst. Hvis du vil have indkomst, der går op med inflationen, skal du tage mindre månedlige indkomster nu.
Ønsker du en fast, garanteret udbetaling, eller foretrækker du en variabel udbetaling, der har potentiale til at gå op, hvis markederne stiger? Med en variabel udbetaling kan det månedlige beløb have et garanteret minimumsbeløb med en del af udbetalingen, der er bundet til et aktiemarkedsindeks, eller hele udbetalingsbeløbet kan baseres på den underliggende præstationer for aktier og obligationsfonde.
Udforsk de forskellige typer livrenteudbetalinger, før du køber. Da formålet med en livrente er at styre risiko, er den faste garanterede udbetaling det, jeg foretrækker.
Betingelser
Når du køber en øjeblikkelig livrente, bliver du nødt til at vælge annuitetsperioden , som bestemmer, hvor længe din garanterede indkomststrøm vil vare.
Et udtryk for en vis livrente vil have en indkomststrøm, der varer i et bestemt antal år, mens en livrente giver garanteret indkomst så længe du lever. Der er joint-life muligheder, som udbetaler så længe mindst en annuity ejer er i live. Der er også muligheder, der giver hovedstolens afkast, så hvis du dør før det samlede beløb, du lægger i produktet, er blevet betalt tilbage, så vil det resterende beløb gå til dine arvinger.
Jo ældre du er, desto højere er den månedlige indkomst, du får. Forsikringsselskaber bruger aktuarmæssige tabeller til at beregne din forventede levetid. Jo ældre du er, jo færre år forventer de dig at leve. Udbetalinger er derfor højere, hvis du venter længere på at købe din livrente. Kvinder har en tendens til at leve længere end mænd, så udbetalingsrenten på kvinder er lavere end hos mænd.
Immediate Annuity Rates
Mange livrente hjemmesider fremvise umiddelbare annuity satser ofte kaldet en udbetaling sats . Dette er ikke det samme som afkast eller udbytte. Du bør ikke bruge en øjeblikkelig annuitetsudbetalingsrente eller en beregnet afkast for at sammenligne den med andre investeringer. Du køber livrenter for garantierne, ikke for afkastet. Jo længere du lever, desto højere er det, som annuiteten giver. Du kan sammenligne en annuitetsrente fra et firma til det, der tilbydes af et andet firma.
Når den anvendes som en del af en holistisk pensionsindkomstplan, betyder den månedlige indkomst fra en øjeblikkelig livrente, at anden kapital, du måtte have, kan investeres på lang sigt. Over tid kan en øjeblikkelig livrente skabe mere total rigdom. Det skaber også sikkerhed. Disse varer har værdi, der ikke kan måles ved strengt at se på en afkast.
For at få problemfri citater på alle former for annuiteter, prøv Annuities.direct. Med deres "ingen agentbehov" -initiativ kan du være sikker på, at de ikke vil plage dig med opkald eller salgsmaterialer.
Er en livrente rigtig for dig?
Her er fire spørgsmål, du kan bruge til at afgøre, om dette produkt passer til dig.
- Foretrækker du sikkerhed og garantier over mindre visse muligheder?
- Er mindre end 50% af dine forventede pensionskasser dækket af garanterede indtægtskilder såsom social sikring og pensioner?
- Er du sund og tror du, der er en rimelig chance for at du kan leve længere end den gennemsnitlige forventede levealder?
- Er du bekymret over overforbrug tidligt i pension, løbe tør for penge senere og beskytte dit fremtidige selv fra dårlige beslutninger på grund af kognitiv tilbagegang?
Hvis du har et ja svar på et af ovenstående spørgsmål, kan en øjeblikkelig annuitet have plads i din pensionsindkomstplan. Vær sikker på at du ser på at diversificere dit livrente køb på tværs af forsikringsselskaber og over tid.
Hvad hvis jeg ikke længere vil have livrente?
Med de fleste umiddelbare annuiteter kan du ikke ændre dig, når kontrakten er købt. Hvis du f.eks. Har modtaget din indtastningsstrøm i to år, og du pludselig skifter mening, kan du ikke annullere indkomststrømmen og få dit resterende faste beløb tilbage. Hvis du har besluttet, at du absolut skulle have et engangsbeløb, kan du måske finde et eksternt firma, som f.eks. JD Wentworth, for at købe din indkomststrøm fra dig til en nedsat pris. Eller du kan prøve et websted som QuoteMeAPrice, som vil samle bud på din livrente.