Investeringsrådgivere kan hjælpe dig med at holde styr på
Nogle investeringsrådgivere arbejder holistisk og ser på alle aspekter af dit økonomiske liv og sammensætter en omfattende investeringsplan. Dette kaldes ofte "wealth management." Andre investeringsrådgivere har et lille fokus, som f.eks. At være ekspert i udbyttebetalende aktier eller kommunale obligationer.
Ligesom finansielle planlæggere skal investeringsadministratorens formue for formueforvaltning forstå dine grundlæggende finansielle mål. Det betyder, at de skal vide, hvornår du skal bruge dine penge, og hvad du vil bruge det til. De skal indsamle personlige og økonomiske data om dig. De bør tage sig tid til at forstå din tolerance for risiko, din forventede afkast og din økonomiske evne til at pådrage sig tab af investeringer.
En holistisk investeringsrådgiver vil bruge disse data til at analysere dine eksisterende investeringer og fremsætte anbefalinger om, hvad du skal gøre fremad.
En snævert fokuseret investeringsrådgiver vil normalt ikke sammensætte en holistisk plan. I stedet fokuserer de på at dele deres strategi og resultater inden for deres ekspertiseområde.
Det er almindeligt, at en investeringsadvokat for rigdomsledelse ansætter snævert fokuserede investeringsrådgivere til at styre bestemte dele af en portefølje.
Hvilken form for rådgivning kan en holistisk, wealth management type investeringsrådgiver give mig?
En rådgiver med fokus på velstandsforvaltning vil fortælle dig:
- Hvad skal man investere i
- Om at købe aktier eller fonde
- Hvis du skal bruge indeksfonde eller aktive fondforvaltere
- Hvilke investeringer skal du bruge inden for dine pensionskonti
- Hvilke risici er forbundet med hver investering
- Hvilken forventet afkast kan du modtage fra din portefølje
- Hvilke investeringer skal du eje i ikke-pensionering konti
- Hvilke typer af skattepligtig indkomst dine investeringer vil generere
- Hvordan du kan omarrangere investeringer for at reducere skattepligtig indkomst
- Hvilke skatter du vil pådrage dig, når du køber eller sælger investeringer
Hvornår vil jeg have en snævert fokuseret investeringsrådgiver?
Jeg kan tænke på nogle få eksempler, hvor nogen måske har brug for en investeringsrådgiver med en bestemt type ekspertise. Her er få:
- Du ejer en masse selskabsbeholdning og har brug for at finde en person, der skriver muligheder eller dækkede opkald på denne aktie.
- Du arver en stor portefølje af aktier eller obligationer og skal finde nogen til at hjælpe dig med at administrere disse aktiver eller sælge dem.
- Du vil oprette en obligationsstige til pensionsindtægter og skal finde en investeringsrådgiver, der har specialiseret sig i at opbygge denne type portefølje.
Hvordan opkræver investeringsrådgivere?
De fleste investeringsrådgivere opkræver et gebyr, der er en procentdel af de aktiver, de forvalter på dine vegne. Dette gebyr er normalt højere for mindre konti og lavere for større konti. En generel rækkevidde ville være to procent om året på den høje side for en $ 50.000 konto, der skalere ned til en halv procent om året for konti, der er $ 5.000.000 eller mere.
I stedet for eller i tillæg til administrationsgebyrer kan nogle investeringsrådgivere opkræve på en af følgende måder :
- En timepris
- Et fast gebyr for at gennemføre en gennemgang af din eksisterende portefølje
- Et kvartalsvis eller årligt fastholdelsesgebyr
- Provisioner betalt til dem fra finansielle eller forsikringsprodukter, du køber gennem dem
- En kombination af gebyrer og provisioner
Hvordan kan jeg vide, hvordan min investeringsrådgiver vil blive betalt?
Spørg altid en investeringsrådgiver for en klar forklaring på, hvordan de kompenseres. Den bedste rådgiver vil give dig en ren engelsk forklaring, som du kan forstå. Enhver investeringsrådgiver skal også give dig et oplysningsdokument, der hedder en ADV DEL TWO. Dette dokument beskriver deres kompensationsformler og eventuelle potentielle interessekonflikter.
Tips om, hvad man skal kigge efter i en investeringsrådgiver
Generelt skal du kigge efter følgende "dos" og "nots" når du søger efter en holistisk investeringsrådgiver.
- Gør: Vil du vide, hvor alle dine investeringer er, så din portefølje som helhed vil give mening. Ellers kan du ende med at eje samme type investeringer i forskellige konti.
- Gør: Giv en klar, let forståelig beskrivelse af, hvordan de kompenseres.
- Må ikke: Lav anbefalinger, før de forstår din forventede tidshorisont, dit oplevelsesniveau med investeringer, dine mål og din tolerance for investeringsrisiko.
- Må ikke: Foreslå at sætte alle dine penge i en enkelt snævert fokuseret strategi, som f.eks. 100% i en bestemt aktiehandelsstrategi.
Indeholder investeringsrådgivere også økonomisk planlægningsrådgivning?
Investeringsrådgivning er anderledes end finansiel planlægning . Nogle investeringsrådgivere tilbyder grundlæggende økonomiske planlægningsrådgivning, og et par tilbyder omfattende finansiel planlægning samt investeringsrådgivning.
Spørg en potentiel investeringsrådgiver, hvis de tilbyder finansielle planlægningstjenester, og hvis disse tjenester er inkluderet i deres gebyr. Har du brug for en finansiel rådgiver?