Bekræft legitimationsoplysninger fra finansiel rådgiver og kontroller klager før du handler.
Gør ikke forretninger med en finansiel planlægger, finansiel rådgiver, investeringsrådgiver eller mægler uden først at kontrollere deres klageoptegnelse og verificere deres legitimationsoplysninger.
Hvordan gør du det her? Med to enkle trin.
Først spørg dem, hvad agentur eller agenturer, overvåge deres forretning
Svaret skal være enten FINRA eller SEC. FINRA står for reguleringsmyndigheden for den finansielle sektor. SEC står for Securities and Exchange Commission.
- Hvis svaret er FINRA, vil rådgiveren have en form for værdipapirlicens eller måske flere licenser. Du kan bruge BrokerCheck-funktionen på FINRAs hjemmeside for at se, om der er nogen klager på filen.
- Hvis svaret er SEC, kan du bruge SEC Investment Advisors søgefunktion på deres hjemmeside for at tjekke både rådgiveren og firmaet de arbejder for.
Nogle finansielle rådgivere eller finansielle rådgivende firmaer kan være registreret dobbeltsynligt hos begge regulerende agenturer.
Andet, spørg dem, hvilke faglige betegnelser de holder
FINRA har en side kaldet Understanding Investment Professional Designations, som viser hver betegnelse komplet med et link til den organisation, der udstedte betegnelsen. Du kan bruge denne side til at klikke igennem til en organisation, kontrollere, om rådgiveren virkelig har de legitimationsoplysninger, de siger, de har, og lære mere om, hvad disse legitimationsoplysninger betyder.
Jeg opfordrer folk til at kigge efter økonomiske planlæggere, der har CFP®-betegnelsen.
Gå til Verifikationsplannerens CFP®-betegnelsesside for at indtaste en rådgivers navn for at finde ud af, om de har denne betegnelse. Desværre er der mange dokumenterede tilfælde, hvor uærlige folk brugte legitimationsoplysninger, de ikke havde. Du ønsker ikke at gøre forretninger med nogen, der føler denne slags bedrageri, er okay.
Derfor er det vigtigt at kontrollere.
Der er også andre gyldige rådgiveroplysninger, der gælder for skatte-, investerings-, forsikrings- og pensionsplanlægningsfelterne, som f.eks. En CPA, CFA, ChFC, RMA eller RICP.
Licenser og legitimationsoplysninger er vigtige. Det er også vigtigt at ansætte en rådgiver, der har erfaring med at arbejde med mennesker som dig. Lær hvilke spørgsmål der skal stilles, når du ansætter en finansiel rådgiver, så du kan være sikker på at finde den rigtige person.
Andre online ressourcer
I stedet for at spørge en finansiel planlægger, hvor de er registrerede, kan du skrive deres navn til en online ressource, der hedder Brightscope, som viser dig, hvor de er medlemmer, hvilke licenser de har, og hvis de har rapporterede oplysningsemner på deres rekord.
Du kan også bruge mange typer online søgemaskiner, der er specifikke for finansielle planlæggere, som kun vil liste rådgivere, der har bestået en grundlæggende baggrundskontrol - hvilket betyder at deres legitimationsoplysninger er blevet bekræftet, og de har ikke et stort antal klager på filen. De fleste online søgemaskiner giver dig mulighed for at indsnævre din søgning efter geografisk placering, ekspertområder eller kompensationsmetode.
Skim ikke på disse typer af baggrundskontroller. Femten til tyve minutter brugt online er en stor investering, når du ansætter nogen til at arbejde med din økonomi.