Finansiel planlægning, pensionsplanlægning og investeringsrådgivning er forskellige
Der er forskellige serviceydelser i den finansielle services verden, og hvis du tror at du måske har brug for økonomisk rådgivning, vil du gerne bruge tid til at forstå, hvilke typer råd der kan købes, og hvem tilbyder det.
Lad os tage et kig på de tre primære former for økonomisk rådgivning, som du måske søger; finansiel planlægning, investeringsrådgivning og pensionsplanlægning.
Finansiel planlægning
Finansiel planlægning indebærer at se på hele din økonomiske situation og udarbejde en plan for at tage dig i den retning, du ønsker at gå.
Det indebærer at se på hvilken type realkreditlån du har (såvel som alle typer af gæld), dine forsikringsbehov og aktuelle dækning, virksomhedsydelser som 401 (k) planer, aktieoptioner eller udskudte komplaner. Andre elementer omfatter familie situation, karriere stabilitet, forbrugsvaner, juridiske dokumenter og pensionsordninger. grundlæggende en god finansiel planlægger vil se på alt at have med dine penge og hjælpe dig med at udarbejde en plan for angreb, der vil hjælpe dig med at nå dine mål.
En finansiel planlægger viser dig, hvilke typer konti der skal bidrage til, og hvordan over tid, det burde føre til en målrettet nettoværdi eller kontoværdi størrelse, som du nærmer dig pensionering.
Investeringsrådgivning
Investeringsrådgivning er kun et lille stykke finansiel planlægning. Det har at gøre med hvor du lægger dine penge og kan omfatte plukning af midler inde i din 401 (k) plan, valg af aktier og obligationer, og evaluering af risiciene ved at sætte dine penge i en ny virksomhed venture.
Investeringsrådgivere har sædvanligvis en specialitet, som f.eks. Styring af obligationer, aktier, oprettelse og styring af optionsstrategier eller forvaltning af investeringsforeninger ved hjælp af en tilgangsfordeling.
Nogle investeringsrådgivere specialiserer sig i at gøre due diligence og screening andre rådgivere til at vælge den rigtige type rådgiver for hver kategori.
Spørg altid en investeringsrådgiver, hvad deres specialitet er, før de ansætter dem. Vær forsigtig med nogen, der siger, at de investerer i enhver investeringstype, fordi ingen investeringsrådgiver kan være god til alt. En god investeringsrådgiver ved, hvornår man skal søge ekstern ekspertise til bestemte dele af din portefølje.
Pensionering Planlægning
Pensionering planlægning indebærer et færdighedssæt, der går ud over grundlæggende finansiel planlægning eller give investeringsrådgivning.
En pensionsplanlægger job er at tage alle dine finansielle aktiver og oprette en plan, der resulterer i levering af pålidelig månedlig indkomst, når du ikke arbejder. De overvejer alle dine aktiver, herunder social sikring, pensioner og 401 (k) s, ethvert deltidsarbejde, du laver, og hvordan din ægtefælles indtægtsfaktorer indgår i beregningerne.
En pensionist planlægger vil finde ud af, hvor meget pensionsindkomst du kan forvente at have på hvilken dato, og som tegner sig for at tegne ud af. De kan vise dig, hvor meget du forventer at betale i skatter og udgifter til sundhedsydelser. De viser dig, hvordan inflationen kan påvirke dine udgiftsbehov, og hvilke beslutninger vil hjælpe med at sætte den fremtidige 80-årige i dig i en mere sikker stilling.
Selvom andre finansielle rådgivere vil hjælpe dig med at tænke frem og planlægge for pensionering, vil pensionsplanlæggeren gå langt dybere i beregningerne og prognosen.
Nogen der forsøger at sælge dig et produkt eller fortælle dig, hvad du skal gøre med dine penge, er ikke en pensionsplanlægger. Som du nærmer dig pension, vil du gerne have en detaljeret projicering af, hvor din fremtidige indtægt kommer fra.
Kan jeg få alle tre?
Bare fordi nogen tilbyder økonomisk planlægning, betyder det ikke, at de tilbyder investeringsrådgivning og / eller pensionsplanlægning eller omvendt. Sørg for at forstå forskellene, før du søger efter den service, du har brug for.
Nogle virksomheder (ofte rådgivende rådgiverfirmaer ) har ekspertise på alle områder, fordi de har et stort personale eller ressourcer med eksterne konsulenter eller ekspertrådgivere, der har nicheemner, hvilket gør dem i stand til at være kompetente på alle områder.
Denne type firma kan være et langsigtet hjem, der opfylder dine økonomiske planlægnings-, investerings- og pensionsplanlægningsbehov uden at du behøver at foretage en ændring senere i livet.