- Andel af aktiver, som de administrerer på dine vegne, typisk overalt fra 1% - 2% om året. Jo flere aktiver du har, jo lavere er gebyret.
- Provisioner betalt til dem fra finansielle eller forsikringsprodukter, du køber gennem dem.
- Kombination af gebyrer og provisioner kaldes undertiden "gebyrbaseret".
- Timeløn.
- Fast gebyr for at gennemføre et specificeret projekt.
- Kvartalsvis eller årligt fastholdelsesgebyr.
Nærmere oplysninger om hver af disse betalingsmetoder er dækket nedenfor.
1. Procent af kontoværdi
Dette er en af de mest almindelige måder, som en finansiel rådgiver eller investeringsrådgiver vil opkræve.
Når du ansætter en rådgiver, der kompenseres på denne måde, er det vigtigt at forstå, om de yder investeringsstyring og økonomisk planlægning, eller bare investeringsstyring. Forvente at betale et højere gebyr, hvis de leverer fuld service finansiel planlægning sammen med investeringsforvaltning.
Du vil også gerne spørge en rådgiver, som afgifter på denne måde, hvis de kun er gebyrbaserede eller gebyrbaserede. Fee-only rådgivere er mere tilbøjelige til at bruge billige penge på din konto, hvilket minimerer de samlede omkostninger, du betaler. Gebyrbaserede rådgivere kan muligvis indsamle provisioner, desuden den procentvise gebyr på aktiver.
Med en procentdel af aktiver betalingsaftale som din konto værdi vokser, vil rådgiveren tjene flere penge. Hvis din konto værdi falder, vil de få mindre penge. På den måde har de et incitament til at vokse din konto og for at minimere tab.
Mange kunder som denne struktur som gebyrer debiteres lige fra konti, så ingen check skal skrives, og gebyrerne behøver ikke at komme ud af det månedlige budget.
Og gebyrer, der debiteres fra IRA , betales med dollars før skat, hvilket kan være godt for dem, der går i pension.
Et typisk asset management gebyr kan variere fra 2,0% om året på den høje side til .50% om året på den lave side. Typisk er flere aktiver, jo lavere er gebyret.
Nogle planlæggere har fået interessante variationer på denne betalingsopsætning, som f.eks. Planlæggere, der opkræver en procentdel af nettoværdien (med det formål at hjælpe dig med at øge din værdi) eller en procentdel af justeret bruttoindkomst (med det formål at tilbyde karrierevejledning for at hjælpe dig med at øge din indkomst).
Mange online rådgiver søgemaskiner giver dig mulighed for at søge efter specifikke kriterier som hvilken type betalingsstruktur rådgiverne bruger.
2. Provisioner
Dette er en af de mest almindelige måder, som en økonomisk sælger opkræver for deres tjenester. Nogle af disse mennesker er gode finansielle rådgivere; nogle er bare gode sælgere. Deres råd kan påvirkes af, hvordan de kompenseres.
Provisioner kan tage form af en front-end-salgsbelastning på en fond, en overdragelsesafgift på en annuitet eller provisioner kan betales direkte til investeringsselskabets rådgiver, som i tilfælde af salg af mange ikke-offentligt handlede REITs.
Bed om en klar forklaring på, hvordan din rådgiver er betalt, og præcis, hvor meget de vil modtage, hvis du køber de investeringer eller forsikringsprodukter, de anbefaler.
3. Kombination af gebyrer og provisioner
Mange rådgivere i dag kan indsamle gebyrer og provisioner. De bruger ofte begrebet gebyrbaseret. Det er vigtigt at forstå forskellen mellem en fee-only rådgiver og en gebyr-baseret rådgiver. Fee-only rådgivere kan ikke indsamle provisioner.
NAPFA, National Association of Personal Financial Advisors, har ophavsretligt beskyttet deres "fee-only" -logo, og medlemsrådgivere skal indsende dokumentation og aflægge ed, at de ikke sælger nogen investerings- eller forsikringsprodukter. NAPFA kan være en god ressource at bruge, hvis du leder efter en finansiel planlægger eller investeringsrådgiver.
4. timepris
Dette kan være en god måde at betale for økonomisk rådgivning, hvis du er villig til at gennemføre rådgivningen alene.
For eksempel kan du betale en finansiel rådgiver en timesats for at fortælle dig, hvordan du fordeler investeringerne i din 401 (k) plan. Så ville du være ansvarlig for rent faktisk at lave de ændringer, de foreslog.
Da en timesats ikke er bundet til værdien af investeringer eller genereres ved køb af en bestemt investering, kan du være sikker på, at du får objektiv rådgivning.
Ligesom advokater eller revisorer vil timetallerne variere meget fra planlægger til planlægger. Forvent at betale en højere timepris for erfarne rådgivere eller rådgivere, der har et specialområde. Lavere satser vil blive opkrævet af mindre erfarne rådgivere.
For at finde en rådgiver, der opkræver en timepris, skal du tjekke Garrett Planning Network, som tilbyder en søgetjeneste for at forbinde dig med deres netværk af planlæggere, der tilbyder rådgivning med en timesats.
5. Fast gebyr for at afslutte et bestemt projekt
Når du har brug for et gennemført projekt, som f.eks. En indledende pensionsplan, kan det være fornuftigt at betale et fast gebyr for at få nogen til at knuse tallene og hjælpe dig med at forstå alle de bevægelige dele, der går ud på at skabe en præcis pensionsplanprojicering.
Da et fast gebyr ikke er bundet til værdien af investeringer eller genereres ved køb af en bestemt investering, kan du være sikker på, at du får objektiv rådgivning.
Gebyret bør citeres på forhånd, sammen med en klar beskrivelse af, hvad der vil blive stillet til rådighed for dette gebyr. Spørg om opfølgende møder eller spørgsmål er inkluderet.
6. Beholdningsgebyr
Hvis du har en mere kompleks situation, som f.eks. Løbende aktieoptioner, der skal udøves, en mindre virksomhed, udlejningsejendomme eller et behov for regelmæssig indkomst fra dine investeringer, kan du have fordel af at betale for løbende rådgivning.
Da et fastholdelsesgebyr ikke er bundet til værdien af investeringer eller genereres ved køb af en bestemt investering, kan du være sikker på, at du får objektiv rådgivning.
Når du har lært om kompleksiteten i din situation, kan en rådgiver fortælle dig, hvad dit kvartalsvise eller årlige fastholdelsesgebyr ville være, og hvilke tjenester der indgår i dette gebyr. En skriftlig kontrakt med angivelse af gebyr og ydelser leveres normalt.
Hvordan kan jeg vide, hvordan min investeringsrådgiver vil blive betalt?
Spørg altid en finansiel rådgiver for en klar forklaring på, hvordan de vil blive kompenseret, før du ansætter dem. Dette er et spørgsmål, du ønsker at spørge enhver potentiel finansiel rådgiver. Kig efter et ærligt svar fremadrettede og hold dig fri af folk, der forsøger at undgå spørgsmålet, fortæl dig ikke om at bekymre dig om eller antage at tjenesterne er gratis.
Bemærk også, at jeg i denne artikel bruger begrebet finansiel rådgiver, investeringsrådgiver og finansiel planlægger ombytteligt, men en persons titel kan ikke give en præcis skildring af den service, de tilbyder. Du bliver nødt til at stille spørgsmål for at finde ud af, hvilken type planlægning eller rådgivning de giver.