Selvfølgelig vil du, og sandsynligvis hurtigere end du tror.
Nogle långivere, som kreditkort og nogle bil kreditorer , vil tage en chance for dig lige efter du kommer ud af konkurs.
Du betaler en højere rente, og vilkårene er måske ikke så gunstige som du vil, men krediten er tilgængelig for de fleste tidligere konkursgældnere.
Det er ikke så nemt, når du taler om en storbillet genstand som et hus. Realkreditinstitutter og garantister ønsker at sikre, at de ikke vil kompromittere ressourcer ved at udlåne til en person, der ikke er klar til at være ansvarlig for boligejer. Derfor vil de normalt ikke godkende lån lige efter låntageren får en konkursudledning. Der vil være en ventetid, der kan være så lidt som et år eller så mange som fire år.
I løbet af denne ventetid skal du holde din nye udviklende kreditreklame ren. Hvis du løber i problemer, skal du muligvis genstarte uret. For eksempel, hvis dit pant er afskåret et år efter din konkurs sag er afladet, har du en anden ventetid, før du kan kvalificere dig. Hertil kommer, at hver långiver eller garant har sit eget sæt retningslinjer.
Tjek dine kreditrapporter
Dit første skridt bør være at kontrollere dine kreditrapporter. Du kan få en gratis kopi af hver af dine rapporter en gang om året på www.annualcreditreport.com. Brug kreditrapporterne for at sikre, at din afladte gæld er opført som "inkluderet i konkurs". Enhver kreditkort, der blev afladet, men ikke viser det, kan skade din kredit endnu mere.
Få prækvalificeret
Når du er sikker på, at dine kreditrapporter er korrekte, skal du overveje at blive forhåndskvalificeret for et lån gennem din foretrukne långiver. Med stød og blå mærker på din kredit historie kan du blive bedt om at give forklaringer eller bevise, at du har genoprettet god kredit. Dette kan tage tid. Forkvalificering kan hjælpe med at redde dig fra meget frustration, når du finder hjem til dine drømme.
Populære Udlånsprogrammer
Lad os undersøge de ekstra krav, du skal møde for nogle af de mest populære udlånsprogrammer og forsikringsselskaber.
FHA
FHA har separate retningslinjer for kapitel 7 og kapitel 13.
Kapitel 7: Hvis du indleverede et kapitel 7 direkte konkurs og modtog en decharge, skal du vente to år fra dechargedato, før du ansøger om et FHA-lån. Men det er et minimum. FHA yder ikke lån direkte til forbrugerne. Det garanterer lån foretaget af kommercielle banker. Ofte vil bankerne pålægge kvalifikationer eller minimumskrav, der er strengere end hvad FHA eller andre offentlige myndigheder har på plads. Mange banker kræver, at du venter tre år, før du ansøger.
Kapitel 13: Gode nyheder her. I et kapitel 13-tilfælde foretager du betaling via retten i tre til fem år for at betale ned eller betale din gæld.
Du behøver ikke vente til to år efter at konkursen har fundet sted. Faktisk behøver du ikke vente, at konkursen er forbi. Så længe du har lavet dine kapitel 13 betalinger til tiden i et år, kan du kvalificere dig til et FHA-lån.
Mens du er i et kapitel 13-tilfælde, styres dit økonomiske liv af konkursretten. Selv hvis du er godkendt af din bank og af FHA, skal konkursretten og Kapitel 13-trustee stadigvæk afveje for at sikre, at du ikke tager en større forpligtelse, end du kan klare.
Lær mere på FHA Lånegler for låntagere efter indlevering af konkurs.
Veterans Administration
Tidskravene til et VA-lån svarer til dem, der kræves af FHA, men med flere hoops at springe igennem før godkendelse.
Kapitel 7: To år efter, at du har modtaget din Kapitel 7-udledning, kan du ansøge om et VA-lån.
I løbet af de to år skal du tage skridt til at genoprette god kredit. Du vil også blive bedt om at give en forklaring på kap. 7 konkurs, og for at vise, at din indkomst er stabil.
Kapitel 13: Du skal vise et år med konkursplanbetalinger for at kvalificere dig til et VA-boliglån, og du skal indhente konkursrettens godkendelse.
Her er et godt overblik over VA låneprocessen: VA Loan Approval efter konkurs eller afskærmning.
Fannie, Freddie og Ginnie
De fleste konventionelle lån i USA ejes af eller er forsikret af de statsstøttede virksomheder, Fannie Mae, Freddie Mac eller Ginnie Mae. Disse låntagere har tilsvarende krav til lånegodtgørelse for låntagere, der har indgivet konkurs sager. Disse er retningslinjer. Din realkreditinstitut eller realkreditmægler kan hjælpe dig med specifikationerne.
Ud over en ventetid kræver disse organisationer, at låntagere viser, at de har genoprettet kredit efter konkursen.
Kapitel 7: Ventetiden er 4 år eller 2 år med formildende omstændigheder (dem uden for låntagerens kontrol). Et eksempel på formildende omstændigheder ville være en opsving og udvidet ledighed eller medicinske problemer.
Kapitel 13: Ventetiden er 2 år fra decharge og 4 år fra afskedigelse, eller 2 år fra afskedigelse med formildende omstændigheder.
Flere konkursbestemmelser
Hvis du har mere end en ansøgning inden for de sidste 7 år, er ventetiden 5 år fra den seneste udledning eller 3 år med formildende omstændigheder.
Tjek dette faktaark fra Fannie Mae: Låntagers berettigelses faktablad .
Og denne fra Freddie Mac: Underwriting Reminders .
Andre konventionelle lån
Selv om langt størstedelen af boliglån i USA er ejet eller forsikret af et af de agenturer, der er opført her, er det stadig muligt at få et lån fra din lokale bank uden agenturinddragelse. I disse tilfælde vil långiveren oprette sine egne udlånskriterier for personer, der har været nødt til at indgive en konkurs sag eller havde en forudgående afskærmning, kortsalg eller handling i stedet for afskærmning. Du skal kontrollere med de enkelte finansielle institutioner.