Eller måske er du klienten, der anerkender værdien af kredit og kan ikke vente med at begynde at genopbygge deres.
Selvom det er sandt, at en konkurs kan blive på din kreditrekord i op til 10 år, hvad mange mennesker ikke ved, er, hvor hurtigt du vil kunne komme tilbage på kreditmarkedet, efter du har modtaget din decharge. Nogle banker og kortudstedere er så ivrige efter at låne til folk, der kommer ud af konkurs, at de aktivt markedsfører dem, mens de stadig er i en konkurs sag. Det er ikke usædvanligt, at folk modtager kredittilbud fra kreditkortselskaber, lokale bilforhandlere og butikker, der sælger boligindretning.
Men du kommer ikke til at falde for hvert tilbud, der kommer din vej, right? Nogle er værd at undersøge, men andre er ret dumme, deres vilkår er så dårlige.
Hvorfor kreditorer er ivrige efter at låne til konkurs debitorer
Det virker modstridende, at en bank eller anden långiver ville være villig til at give kredit til nogen, der netop har fået deres konkurrenter til at tabe hundredvis eller tusindvis af dollars.
Men der er sunde og rationelle grunde til det.
- Gælden har kun afgivet tusindvis af dollars i gæld, som frigør ressourcer (dvs. indkomst), som han kan bruge til at tilbagebetale ny kredit.
- Debitor kan ikke indgive en anden konkurs i nogen tid. Hvis du f.eks. Har modtaget en udledning i et kapitel 7-tilfælde, kan du ikke modtage en anden udledning af kapitel 7 i otte år.
- Kreditoren kan opkræve en højere rente, fordi skyldneren er motiveret.
Sikrede vs usikret kreditkort
Det meste af det kreditkort, du overvejer, vil være en af to typer, sikret eller usikret.
- Sikret kreditkort
Når du åbner et sikret kreditkort, skal långiveren eller udstederen kræve, at du deponerer en sum penge på en særlig opsparingskonto hos institutionen. Det beløb, du indbetaler, er normalt lig med udlånsgrænsen, som institutionen tillader på kontoen. Depositumet fungerer som sikkerhed for långiveren. Hvis du som standard er i fremtiden, vil långiveren ikke være ude for nogen penge, fordi den kun skal tegne pengene fra indbetalingskontoen for at betale ned eller betale kreditbalancen.
Medmindre det er vant til at betale din saldo, tilhører pengene på opsparingskonto stadig dig. Efter en lang tid på betalinger kan mange virksomheder tillade dig at konvertere et sikret kort til et usikret kort med en højere kreditgrænse.
Et sikret kreditkort har ofte en lavere rente end nogen usikrede konti, du kan kvalificere dig til lige efter konkurs.
- Usikret kreditkort
Dette er industristandarden. Det er usikret, hvilket betyder, at du ikke stiller sikkerhed eller sikkerhedsstillelse (dvs. depositum). Hvis du har standard på dine betalinger, har kreditkortselskabet intet at anvende på din balance.
Derfor kommer de efter dig personligt.
Ting at passe på
Vær opmærksom på to hovedproblemer i alle tilfælde:
Rentesatser . Lige ud af porten kan du nemt finde dig selv med en konto med en rente på 20 procent eller derover.
Gebyrer . Kortudstedere vil ofte opkræve årlige gebyrer for dig at deltage i deres program, men mange der giver kredit efter konkurs opkræver endnu mere. Se efter referencer ikke kun til årsafgiften, men til
- Opsætningsgebyr
- Transaktionsgebyr
- Administrationsgebyr
- Tilmeldingsgebyr
Det er ikke usædvanligt, at en ny kontoindehaver tildeles en konto med en kreditgrænse på $ 300, men slås med $ 150 i gebyrer det øjeblik, hvor ansøgningen accepteres. For at kontoen skal være til nytte, skal hun betale disse gebyrer hurtigst muligt, men hvis hun ikke gør det, betaler hun endnu mere rentebelastninger.
På nogen måde vinder långiveren.
Tilbud at overveje
Her er nogle kort, der modtager generelt gunstige anmeldelser. Hver enten kræver ingen kreditcheck eller långiveren vil overveje dårlig kredit eller en nylig konkurs.
Sikrede kort
Wells Fargo sikret kreditkort
- Årligt gebyr: $ 25
- APR: 20,24 procent
- Grænse / Indbetaling: $ 300 får dig en kreditgrænse på $ 300
- Perks: Vejbeskyttelse og mobiltelefonbeskyttelse.
Capital One Secured MasterCard
- Årligt gebyr: Intet
- April: 24,99 procent
- Grænse / Indbetaling: $ 49 til $ 200 afhængig af kreditværdighed
- Perks: Depositum kan være mindre end kreditgrænse, og du kan betale det i rater; vejhjælp Biludlejning forsikring.
First Progress Platinum Prestige MasterCard sikret kreditkort
- Årligt gebyr: $ 44
- April: 11,99 procent
- Grænse / Indbetaling: 200 til $ 2.000
- Perks: Lavere årlig rente end de fleste.
Usikrede kort
Kredit One Bank Platinum Visa
- Årligt gebyr: $ 0 til $ 75
- April: 16,99 procent til 24,99 procent
- Begrænsning: Indledende grænse vil være $ 300 til $ 500 afhængigt af kreditværdighed
- Perks: 1 procent kontant tilbage på gas køb.
Milestone Gold MasterCard
- Årligt gebyr: $ 35 til $ 99
- April: 23,90 procent
- Grænse: $ 300
- Perks: Vælg dit brugerdefinerede kort design.