Selvom konkurs er det første skridt i genoprettelsen af god kredit, kan du ikke bare indgive en sag og forvente en betydelig bevægelse. Du skal arbejde på det. Det vil tage lidt opmærksomhed, og det tager tid, men det kan gøres.
Hvad laver din kredit score?
Kredit score er baseret på data indsamlet over en periode på måneder og år. En måned eller endda seks måneders data er muligvis ikke tilstrækkelig for kredit score firmaet til at producere en score, der vil netto dig de bedste kreditvilkår. Men måske et år eller to data vil. For at lære mere om kredit score efter konkurs se:
Hvordan påvirker konkurs kredit score?
Er dit kredit score vigtigt efter konkurs?
Sådan kommer du derhen. . . .
Betal dine løbende forpligtelser til tiden
Konkurs eliminerer ikke nødvendigvis al gæld. Nogle lån, især de sikrede, kan overleve konkursen, fordi långiveren har ret til mindst værdien af sikkerheden. Disse er almindeligvis kendt som bekræftelser .
Normalt overlever en bekræftelse konkursen med de samme vilkår lånet gik ind. Derfor, hvis du har et billån, når du indsender et kapitel 7, og du vil beholde bilen, vil du fortsætte med at foretage betalingerne som angivet i lånedokumenter.
Fordi denne gæld er bekræftet eller ikke afladet, vil långiveren fortsat rapportere gælden og din behandling af gælden hver måned til kreditrapporteringsbureauerne.
Bekræftelser kan gå langt i retning af at genopbygge en kredit score. Men de arbejder kun, hvis du foretager betalingerne til tiden.
Overvej et sikret kreditkort
Med et sikret kreditkort indskyder du hos långiveren et beløb, der er lig med eller næsten lig med den maksimale kreditlinje på kortet.
Hvis du stopper med at foretage betalinger, kan långiveren holde depositumet for at gøre op for det, du ikke har betalt.
Mange mennesker ser, at dette ikke er meget forskelligt fra at bruge deres bankkonti og et betalingskort, da de stadig skal lægge et beløb på indbetaling. Men der er nogle meget vigtige forskelle.
På den negative side: de gebyrer, du betaler for privilegiet. Normalt opkræver långiveren et årligt gebyr, måske et administrativt gebyr for oprettelsen af kontoen og en høj årlig procentsats. Da disse gebyrer normalt ændres direkte til kontoen, og fordi kreditgrænser for sikrede kort normalt er lave - $ 300 til $ 500 for at starte, kan du nemt finde med din første erklæring om, at halvdelen af din kredittilgængelighed er gået mod dækkegebyrer.
På plus side: Din betalingshistorik for det sikrede kort indberettes til kreditrapporteringsbureauerne. Dette gælder ikke for dit betalingskort. På din kredit rapport vil det sikrede kort ligne enhver anden konto. Hvis du betaler i henhold til vilkårene for kontoen, vil din kredit score stige. Hvis du ikke betaler efter vilkår, vil kredit score falde.
For mere at læse de bedste kreditkort, du kan få efter konkurs .
Anvender andre former for kredit
I vores område markedsfører bilforhandlere aktivt folk, der for nylig er kommet ud af konkurs.
Et par korte måneder efter at have fået deres decharge, vil mange af mine kunder begynde at modtage breve fra forhandlere, der tilbyder at hjælpe dem med at genoprette kredit ved køb af et køretøj til tiden. Ud fra hvad jeg har set, er vilkårene for disse typer af lån ikke ude af overensstemmelse med de vilkår, der tilbydes i andre dele af subprime-markedet. Men de er heller ikke forfærdelige. Mens folk med en anstændig kredit score kan få 5%, kunne disse lån spænde så højt som 18% eller mere.
Nogle mennesker har haft held med at få kreditkort fra detailhandlere. Det er ikke så nemt som det var engang, da stormagasiner var lokale virksomheder, der blev opereret uafhængigt og ikke del af en multi-market-kæde og bragte deres gebyrkonti internt.
Undgå kreditreparationsagenturer
Først og fremmest er der ikke noget, et kreditreparationsagentur kan gøre, som du ikke kan gøre for dig selv ved hjælp af et hvilket som helst antal webbaserede ressourcer eller bøger fra Amazon.
Hvis der vises forkerte eller forældede oplysninger på din kreditrapport, er der trin, du kan tage for at få det rettet. Hvis oplysningerne om din kreditrapport er negativ, men stadig præcis, kan den ikke fjernes permanent.
På trods af dette er kredit reparation svindel vrimler. De udnytter normalt den kendsgerning, at et kreditrapporterings bureau fjerner omstridte oplysninger i en periode, mens tvisten undersøges. Med de omstridte negative oplysninger fra rapporten kan din kredithistorik se meget renere ud end den burde se.
Men chancerne er, at informationen vil dukke op på din rapport, når undersøgelsen er afsluttet. Kredit reparation bureauer gøre deres penge ved at opkræve løbende gebyrer, ofte ved månedlige abonnement, til at dække de successive tvister, de beskæftiger sig med at holde nøjagtige, men negative, oplysninger ud af din fil.
Det tager bare tid
Her er bundlinjen: Det tager bare tid. Til sidst vil negativ information falde fra din kredit rapport. Jo flere og jo hurtigere du kan erstatte disse negative poster med nye konti, der viser dig, kan du betale dine regninger i henhold til deres vilkår, desto højere vil din kredit score stige.
Opdateret april 2018 af Carron Nicks.