Skal du refinansiere, når priserne er lave?
I sidste ende, hvad skal de lavere rentesatser betyde for dig? I denne artikel diskuterer vi pantbevægelser, du bør overveje i perioder med lave realkreditrenter.
Lavere rente og fast rente realkreditlån
En reduktion i renten fra Federal Reserve resulterer ikke nødvendigvis i drastisk lavere priser for fastforrentede realkreditlån . Dette skyldes, at obligationsrenter, ikke Fed-satsen, kører faste realkreditrenter.
Du har sikkert hørt, at det kun giver mening at refinansiere dit realkreditlån, hvis den nye rentesats er mindst to procentpoint lavere end din nuværende rente. Glem dette råd. Det kan have arbejdet i de dage, hvor man kun kunne få et 30-årigt fastforrentet realkreditlån, men det gælder ikke på dagens finansmarkeder, hvor der er mange muligheder for finansiering af dit hjem, herunder faste realkreditlån med vilkår på 15, 20, eller 30 år, fem- og syv-årige ballonlån og et bredt udvalg af regulerbare satser.
Selvom du ikke nødvendigvis kan sænke din månedlige betaling ved refinansiering, kan det stadig være fornuftigt at refinansiere, hvis du kan bytte usikkerheden af en ARM for stabiliteten af en fast rente.
Marshall Loeb af CBSMarketWatch.com tilbyder retningslinjer for at hjælpe dig med at beslutte, om du skal refinansiere i sin bog 52 uger til finansiel fitness .
Lavere rentesatser og regulerbare renteforpagtninger (ARM)
Ikke-likviderede fastforrentede realkreditlån, regulerbare realkreditrenter påvirkes mere af ændringer i Fed-kursen, fordi disse typer af lån følger kortfristede renter, såsom statsobligationsrente (T-billet), som følger Fed-kursen.
Men hvornår giver en ARM mening? Hvis du planlægger at bo i et hjem i kun et par år, og du kan få en ARM til betydeligt mindre end en fast rente realkreditlån, kan du komme ud ved at gå til ARM. Justerbar rente realkreditlån er også populær blandt folk, der måske har svært ved at kvalificere sig til et lån til højere faste renter. Den lavere ARM-rente sænker deres månedlige betaling, hvilket gør det lettere for dem at kvalificere sig til lånet i første omgang.
Hvis du derimod allerede har en ARM, og du planlægger at blive i dit hus på lang sigt, overveje at låse ind i dagens attraktive faste realkreditrenter.
Lavere rente og home equity lån
Home equity lånesatser følger prime rate, så de er direkte påvirket af Fed's rentestigninger og -fald, selv om de altid er højere end almindelige realkreditrenter.
Når renteniveauet er lavt, er det en glimrende tid at tage et boligkapitallån ud (men ikke nødvendigvis et hjem egenkapital kreditkort, som fungerer forskelligt). Men du bør være meget forsigtig, når du overvejer et hjem egenkapital lån og kun tage en ud, hvis det giver mening økonomisk.
Gøre beslutningen om at refinansiere
Hvis du beslutter dig for at refinansiere, skal du først kontakte din nuværende långiver for at se, om du kan forhandle med dem om at frafalde nogle af de afsluttende omkostninger.
Hvis dette ikke virker, kan du ringe lokale långivere til prisinformation. I dag er den bedste måde at søge efter og sammenligne realkreditlån til at gøre online på en af de mange websteder, der tilbyder denne service, såsom quickenloans.com eller bankrate.com for blot at nævne nogle få. Mange online-mæglere vil også give dig mulighed for at ansøge om lånet online.
Hvis priserne er lave, og du er på markedet for en lavere realkreditrente, så tøv ikke med at undersøge, om du kan spare penge ved at refinansiere.