Fortsæt Det gode arbejde du startede i din 20'erne og 30'erne
Ligesom din 30 er det aldrig en dårlig tid at sætte sig ned og kortlægge en simpel plan eller strategi for at opnå og identificere dine økonomiske mål. Din enkle 30's plan fokuserede på pensionering, uddannelse for børnene, penge til en virksomhed og din tolerance for investeringsrisiko. Den samme planlægning skal finde sted hvert årti.
Simple 40's Plan
Det er på tide at sammensætte din enkle 40's plan. Temaet for dette årti er at huske det er et maraton, ikke en sprint.
Du vil gerne fortsætte med at bygge videre på alt det arbejde du lægger i din økonomiske planlægning i dine 20'ers og 30'ers. Sørg for at inkludere følgende syv områder i din plan:
1. Fortsæt alt. I øjeblikket skal din 401K eller 403B lave mad, og dine IRA'er skal opstilles og tilføjes til hver måned. Hvis du for nylig har haft børn og stadig ikke har oprettet skolebesparelser som 529-planen eller uddannelsesplanen, er der ingen tid som nutiden. Fortsæt diskussioner med din ægtefælle om dine individuelle mål, hvem arbejder fuld eller deltid, og hvad dine mål er sammen.
2. Kontanter er konge. Kasse her refererer til kontanter, nødkontanter og kortfristede kontanter. Seks til tolv måneders pengemarkedsfonde, cd'er og kortfristede obligationer vil ikke gøre dig rig på papir, men vil give dig ro i sindet, likviditet og fleksibilitet, som får dig til at føle sig rig. Denne cash backstop vil give dig karriere fleksibilitet, giver dig mulighed for at drage fordel af korte eller mellemliggende karriere muligheder som at tjene en kandidatgrad ( ja selv i din 40'erne ) eller være i stand til at starte eller fælles en ny virksomhed venture.
Cash svarer til fleksibilitet, og den ro i sindet, der går sammen med det, er uvurderlig.
3. Karriere. Fortsæt med at se på din karriere, som du ville have en aktie eller en obligation. En vej kan være meget risikabelt med høje belønninger. Den anden; sikrere, mere forudsigelige og mere stabile. Dette bør påvirke, hvordan du nærmer dig dine investeringer.
Gør din investeringsrisiko det modsatte af din karriererisiko. Stort indtjening, hit eller miss type karriere som kommerciel ejendomsret garanterer meget konservative investeringer. Middelskole lærere eller sygeplejersker bør se på deres job og lønseddel så sikker og stabil, hvilket øger risikoen, de kan tage i deres investeringsportefølje.
4. Indkomst. Nu hvor du er i 40'erne, er din karrierevej og retning velformuleret, uanset om du kan lide det eller ej. Det betyder ikke, at du ikke kan ændre retningen for den positive, men du bør have en meget god ide om hvad du og din ægtefælle vil tjene fra år til år. Dette er også en tid til at fortsætte diskussioner med din ægtefælle om, hvem der er mest behageligt at arbejde fuld eller deltid.
5. Autopilot. På nuværende tidspunkt skal autopilot-knappen være fuldt involveret i "akkumuleringsfasen - del II" som del, jeg begyndte i din 30. Der er lige nu ikke behov for at bekymre dig om distributionsfasen, da den kommer senere Livet, når du har lavet dit reden æg. Fortsæt med at spare 10% af din bruttoindkomst som et minimumsmål, men at spare 15% eller endog 20% ville virkelig gøre dette årti til at fungere for dig. Husk, jo tidligere du starter, jo længere midler vil have til sammensætning.
Her er ordren:
* 401k (op til kampen)
* ROTH eller Traditional IRA maksimum
* 401k (op til maksimum hvis muligt)
* Efter skat regnskaber
6. 4 nøgler: diversificere, allokere aktiver og holde gebyrer og skatter lavt. Det enkle svar her er Exchange Traded Funds (ETF'er). ETF'er er et investeringsmiddel, der kan nå alle 3 af disse mål. Nogle eksempler (vær opmærksom på disse er ikke anbefalinger) er:
* USA: Vanguards samlede markedsindeks VTI.
* Internationalt: iShares MSCI EAFA (EFA).
* Fast indkomst: Vanguards samlede obligationsindeks BND iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).
* For ægte inflationssikringer: IShare TIP (inflationsbeskyttede statskasser) og GOLD, som kan nås via SPDR ETF-symbolet GLD.
7. Søg hjælp. Nu ville det være en god tid at engagere en gebyr-kun, certificeret finansiel planlægning professionel .
Fee-only rådgivere bør være produkt agnostiske og helt objektive for at hjælpe dig med at vælge de bedste køretøjer og strategier til at nå dine mål. At arbejde med en CFP® professionel vil igen øge oddsene, at du arbejder med en person, der abonnerer på investeringsbranchens højeste kodeks for forretningsetik, adfærd og uddannelse. Din CFP®-praktiserende læge bør være i stand til at quarterback din investering og risikotolerance behov, samt at deltage dig med den rette skatte professionel (CPA), ejendomsplanlægning advokat for din vilje og tillid, og en forsikrings professionel, der vil hjælpe dig med liv og handicapforsikring.
Har du startet din enkle 40's plan endnu?
Disclosure: Disse oplysninger er kun til rådighed for dig som en ressource til orientering. Den præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol. Disse oplysninger er ikke beregnet til, og bør ikke, danne et primært grundlag for enhver investeringsbeslutning, du måtte gøre. Altid konsultere din egen juridiske, skattemæssige eller investeringsrådgiver, inden du foretager nogen investering / skatte- / ejendom / økonomisk planlægning overvejelser eller beslutninger.