En kendsgerning, der ikke vides mest, er, at livrenter kan ladderes, og de ladestrategier kan bruges til indkomst eller udbytte. Ladende cd'er og obligationer vil blive kategoriseret som laddering for udbytte. Med annuiteter, kan du stige til udbytte ved hjælp af faste annuiteter, men du kan også stige for indtægt så godt.
MYGA Annuity Ladders Produce Yield svarende til cd'er
Fast-Annuities (også kendt som MYGAs: Multi-Yield Guarantee Annuities) fungerer på samme måde som cd'er. En fast sats er en garanteret sats, der varer i en bestemt periode. Der er ingen årlige gebyrer med fast rente annuiteter, og overførselsafgifterne aftager årligt i kontraktperioden. Den væsentligste forskel mellem en CD og en fast rente-annuitet (MYGA) er, at den årlige rente vokser, og forbindelser beskattes udskudt på en MYGA, når den bruges i en ikke-IRA-konto (dvs. ikke-kvalificeret). Du skal betale skatter på renter hvert år på cd'er i en ikke-IRA-konto.
En fælles fastfristet annuitystige ville være en 3-, 4- og 5-årig strategi.
Hvis du for eksempel havde $ 300.000, ville du placere $ 100.000 i de treårige, fireårige og femårige fastrente-annuiteter. Disse typer af faste annuiteter har ingen gebyrer, og udbyttet er garanteret. Da penge kommer forfalden forbi sin overgivelsesgebyrperiode , kan du tage pengene fuldt ud og betale skat på renterne, eller du kan overføre det til en anden livrente og fortsætte med at udskifte skat.
Hvad er en blandet-fast stige?
En blandet fast stige er en kombination af faste rente-annuiteter (MYGA'er) og faste indekserede annuiteter (FIA'er) og har mulighed for et lidt højere samlet afkast på grund af indeksoptimeringspotentialet for FIA-delen af stigen.
Hvad er en Fast Index-annuitet eller FIA?
Det kaldes også indekseret livrente. Denne annuitetstype beskytter fuldt ud din hovedstol, men har også en vækstkomponent knyttet til en opkaldsopsætning på et indeks (typisk S & P 500). Indekserede livrenter blev introduceret i 1995 og designet til at konkurrere med CD-afkast.
Ladning annuiteter for indkomst er noget af et nyt koncept
Annuiteterne opstod oprindeligt (så tidligt som romertiden) som en måde at yde en garanteret indkomst på. Stigende annuiteter for indkomst kan struktureres på mange måder. Lad os tage et kig på et par livrente stiger, der giver løbende indkomst:
Livrente stigen bruger livrente stiger
Lifetime Ladder indebærer at købe Single Premium Immediate Annuities (SPIA) over en bestemt periode. Strategien er designet til at fange renten, når de stiger (forhåbentlig) sammen med annuitantens (betalingsmodtagerens) forventede levetid falder med tiden. Her er et almindeligt eksempel: En person med $ 500.000 ønsker at garantere en livstidsindkomststrøm, men er bekymret for, at renten er lav, og at de måske stiger i fremtiden.
En effektiv levetidsstige vil inkludere køb af en $ 100.000 enkeltpræmie øjeblikkelig annuitet (SPIA) hvert år i 5 år. Selvom priserne forbliver de samme i løbet af denne periode, vil de efterfølgende udbetalinger være højere baseret på annuitantens alder på købstidspunktet. Hvis renten stiger, vil udbetalingen blive endnu højere.
Target Date Stairstep Ladder anvender DIA'er
Denne type stige involverer Longevity Annuities (aka Udskudt Indkomst Annuiteter - DIA'er), og starter indkomsten med forskellige intervaller. Target Date Stairstep Ladder-strategien bruges typisk til at bekæmpe fremtidig inflation ved at have forskellige levetidsindkomststrømme, der vender sig på fremtidige specifikke datoer. Et eksempel på dette kunne være en 60-årig med $ 400.000 tildelt til dækning for fremtidig inflation. Fire separate Longevity Annuities (DIA'er) ville blive købt, i alderen 65, 70, 75 og 80.
Annuitetsindkomst er primært baseret på din forventede levetid på det tidspunkt, hvor indtægtsstrømmen er tændt , så som du alder betales beregningen højere. Hver efterfølgende DIA ville udbetale med en højere sats