8 lektioner at lære fra to tusinde år, der pensioneret med $ 1 millioner
Hvornår vil du gerne gå på pension?
Femogtres? Halvtreds?
Du behøver ikke at vente så længe, du ved det.
Et par af Californien har for nylig trukket sig tilbage i deres midt på 30-tallet med 1 million dollar i banken, ifølge Forbes- magasinet.
Okay, det bemærkelsesværdige resultat af personlig finansiering ville være næsten umuligt for de fleste af os, fordi vi har, du ved, lever. Og børn. Jeg kunne aldrig trække noget ud af dette med fire drenge at rejse.
Parret - Travis og Amanda - har ingen børn. De tjente gode penge som tekniske fagfolk og havde allerede stødt væk $ 350.000, da de besluttede at kaste deres job for evigt. De har også jern viljestyrke som du vil se. Alligevel er der meget at lære af disse to tusindårsdager om fundamentet for at opbygge et pensionebarn.
1. Kend dit mål
Da Travis blev afskåret fra et it-job i 2012, opdagede han en ny lidenskab - den frihed, der fulgte med, ikke fungerede. Han og Amanda besluttede at gå på pension så hurtigt som muligt. De regnede med at de havde brug for 1 million dollars for at få det til at ske. Parret planlagde at leve på 3 procent - 4 procent af deres portefølje værdi hvert år og forventede en 7 procent årlig vækstrate.
Hvordan forestiller du din pension? Vil du rejse verden? Start en lille virksomhed? Ejer et strandhus? At vide, hvad du vil have efter karriere er det første skridt i retning af at gøre disse drømme til virkelighed.
2. Få det sammen
Organiseringen af din økonomi giver dig mulighed for at vide, hvor du er, og hvordan du kan gå videre. Travis og Amanda samlede alle deres penge-relaterede konti i gratis budgeteringsstedet Mint.com og gennemgik en grundig gennemgang af deres aktiver og udgifter. Dette medfører nedskæringer i udgifterne og den (nemme) beslutning om at kombinere flere 401ks fra tidligere arbejdsgivere.
3. Besparelser først
Parret sparer så meget som 65 procent af deres løn i løbet af de tre år, det kostede $ 1 mio. De boede i en lejet kontrolleret $ 2100 Oakland House (en god handel med Bay) og aggressivt reducere omkostningerne ved at lave ting som at køre mindre og hænge vasken ud for at tørre i den frie vind.
Her er et tip til at øge din besparelseshastighed: Betal dig først. Få dine besparelser automatisk trukket fra din lønseddel, uanset om du går ind i firmaet 401k eller en anden pensionskasse. Du kan ikke bruge det, du aldrig ser.
4. Pas på gebyrer og afgifter
Gebyrer er den store returkiller. Du bør gennemgå og spørge hvert gebyr, du betaler, selv på penge inde i din 401k. Amanda og Travis satte meget af deres pensionskasser i billige ETF'er og indeksfonde. Disse betalte pænt, da parret rejste en stigning på over 60 procent i S & P 500 fra 2012 til 2015.
Parret planlagde fremad og kunne undgå 10 procent IRA-straks tilbagetrækning straf ved hjælp af en Roth IRA konvertering stige. I denne fremadrettede strategi overførte de en vis mængde penge hvert år fra deres traditionelle IRA til deres Roth. Når 5 år var gået fra den oprindelige IRA til Roth-konvertering, kunne de trykke deres Roth-bidrag i en årlig rækkefølge og undgå den tidlige tilbagetrækning af straf.
5. Dit job er din rigtige pengeautomat
Let at glemme, din lønseddel er centrum for din investeringsplan. Alt hvad du kan gøre for at hente din løn eller tilføje andre indtægter (et andet job eller lejebolig, for eksempel), vil dramatisk fremme dine mål.
Meget som han hadede arbejde, kom Travis tilbage til et kabinettet for at få parrets penseldrøm til at gå i opfyldelse. Han skiftede job tre gange om tre år for at opnå lønstigninger. Amanda lagde det ud i sit job som kemisk ingeniør. På deres indtjeningsprik gjorde parret en samlet $ 200.000.
6. Flyt og Gem
Det er betydeligt lettere at spare, når dine leveomkostninger er lave. Da Amanda og Travis trådte tilbage, forlod de det psyko-dyre Bay Area for et 270.000 dollar hus i Asheville, NC. Parret valgte bjergbyen, fordi leveomkostningerne er forholdsvis lave.
De tror også, at deres hus vil være let at leje til turister, mens parret fortsætter med at globe trav.
7. Forenkle og declutter
Da de nærmede sig deres pensionsmål, solgte Amanda og Travis mange af de ting i deres to-etagers hus. De gik i pension med kun det, de brugte dagligt.
8. Planlæg din pensionsudgifter
Vi har tendens til at fokusere på at spare, når vi diskuterer pensionsplanlægning. Men du er nødt til at tænke omhyggeligt efter dine udgifter til arbejde efter arbejde, hvis du vil have dit reden æg at se dig gennem to eller tre årtier. Vi lever længere i disse dage, husk 1.000 Bucks A Month Rule fra tidligere mine tidligere AJC kolonner.
Travis og Amanda er meget disciplinerede. De nægter at bruge mere end 4 procent af deres porteføljes nuværende værdi pr. År. Som følge heraf skal de somme tider reducere udgifterne, når deres porteføljeværdi falder. De fastholder sig på denne regel, selv under deres tilbagetrækning drøm kørsel tur fra San Francisco til Costa Rica.
De lavede den rejse på den billige, kørende (og sovende) en gammel Toyota 4runner. I Costa Rica lejede de et hus til $ 1.000 om måneden - svarende til $ 30 pr. Nat. De spiste hjemme og hoppede over de turistmæssige ting.
Travis og Amanda fortalte Forbes, at de aldrig vil arbejde igen. Men de forlod døren åben for at have børn. Det er svært at rejse børn i disse dage på en husstandsindkomst på kun $ 30.000 eller $ 40.000. Men hvis nogen kan gøre det, væddemål jeg på Travis og Amanda.
Deres ekstreme eksempel er inspirerende. Hvis disse to tredive somethings kan spare omkring $ 650.000 om tre år, kan vi helt sikkert nå vores pensionsmål i 20 eller 30 år.
Alt det kræver er et mål, en plan og en forpligtelse. Især engagement.