Hvad skal man gøre, når uforudsete omstændigheder tvinger dig til at træffe tidlige beslutninger
For mange mennesker er pensionering noget, de planlægger og arbejder i i mange år. Mange tanker og forberedelser går i pension planlægning. Der er mange faktorer, der tages i betragtning, herunder i hvilken alder du planlægger at gå på pension, hvor mange penge du skal have sparet, og hvor mange penge du bliver nødt til at leve. Men hvad sker der, når du har en solid pensionsplan på plads, og omstændigheder uden for din kontrol kræver, at du skubber din pensionsplan frem tidligere end forventet?
Ifølge Research Institute for Employee Benefit, går næsten halvdelen af pensionister ind på pension tidligere end planlagt. Af de førtidspensionister vælger kun en fjerdedel af dem at gå i pension tidligt villigt.
Hvad skal man gøre, når man modtager et tidligt pensionskøb
I deres undersøgelse fandt Labor Benefit Research Institute, at en af de mest almindelige negative omstændigheder, der tvinger folk til at sætte pensionsordninger til handling tidligere end de forventede, er jobafskedigelser. Men mange gange kan disse jobafskedigelser komme fra virksomheder, der ønsker at nedskære og tilbyder attraktive pensionspakker til deres medarbejdere. Hvis du falder ind under denne kategori og bliver tilbudt et engangsbeløb versus en pension, ved du, hvilke tilbud der skal accepteres? For mange er det ikke en nem beslutning, og det første skridt er at lave matematikken for at se, om den månedlige pensionsbeløb passerer mindst 6% testen. Så overvejer 6% testen, hvordan de andre variabler tip skalaen mod et månedligt beløb eller et engangsbeløb.
Går din pension på 6% testen?
For at afgøre, om din pension passerer 6% testen, skal du tage dit månedlige pensionstilbud og multiplicere med 12. Derefter opdele dette nummer ved hjælp af engangsbeløbet.
For eksempel: $ 1.000 om måneden for livet, der begynder i alderen 65 eller 160.000 $ i dag?
$ 1.000 x 12 = $ 12.000 divideret med $ 160.000 er lig med = 7,5%.
I dette tilfælde vil du skulle lave ca. 7,5% om året på $ 160.000 for at tjene en stabil $ 12.000 om året. At tjene 7,5% om året konsekvent og for evigt er en stor opgave, så det fortæller mig, at det månedlige beløb kan være en bedre aftale på lang sigt (7,5% er større end 6%). Husk, en del af, hvad en pension gør, er teknisk bare at betale dig tilbage dine egne penge. På egen hånd kan du trække 5% om året fra et fast beløb (selvom pengene tjener 0%), og pengene skal vare i 20 år (5% x 20 år = 100% trække tilbage).
Andre finansielle faktorer at overveje
Når du har lavet beregningerne, er der en række andre faktorer at overveje, før du beslutter dig for, om et engangsbeløb eller en pension er rigtig for dig:
- Din alder for at starte en månedlig pension versus det engangsbeløb.
- Din forventede levetid. Jo længere du bor, desto mere værdifulde vil den månedlige pensionsbeløb sandsynligvis være dig værd.
- Den type pensionsudbetaling du vælger. Er den baseret bare på dit liv og stopper derefter, når du dør, eller fortsætter den også for din ægtefælles liv?
- Solvensen af virksomheden "lovende dig pensionen" i 20 plus år, og hvis Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) vil sikkerhedskopiere dine betalinger, hvis din tidligere virksomhed, der betaler pensionen, er ude af drift.
- Hvis du på et eller andet tidspunkt har brug for et "engangsbeløb" beløb for en nødsituation.
Måder at bruge din pensionspakke på
Først efter at du har fastslået, om du skal betale et fast beløb eller en pension, bør du overveje disse andre muligheder eller måder at bruge pensionskassen på:
Find ud af om det omfatter sundhedspleje. Hvis du ikke kvalificerer dig til Medicare endnu, bør du lære, om din pensionspakke indeholder sundhedspleje. I så fald er det en udgift, du behøver ikke bekymre dig om i din tidlige pensionering.
Brug buyout til at dække udgifter. Du kan budgetere din buyout og bruge den som indtægt, indtil den løber ud, og holde fast på dine pensionsbesparelser, når du virkelig har brug for det.
Brug buyout til at betale gæld. Hvis du har modtaget en buyout, kan det være et godt træk ved at bruge denne kontantvindende til at betale din gæld. Udbetalt dit pant, din bil eller slippe af med de månedlige kreditkortbalancer, så du kan reducere dine samlede omkostninger.
Gem buyout og find et nyt job. En uplanlagt pensionering betyder ikke, at du skal stoppe med at arbejde helt. Hvis du kan finde et job i dit felt eller tage på deltid job gør noget, du elsker, gå for det. På denne måde er din pensionspakke simpelthen "fundne" penge og kan lægges i din opsparing.
Disclosure: Disse oplysninger er kun til rådighed for dig som en ressource til orientering. Den præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol. Disse oplysninger er ikke beregnet til, og bør ikke, danne et primært grundlag for enhver investeringsbeslutning, du måtte gøre. Altid konsultere din egen juridiske, skattemæssige eller investeringsrådgiver, inden du foretager nogen investering / skatte- / ejendom / økonomisk planlægning overvejelser eller beslutninger.