Hvordan vil 2016 ændringer i pensionsydelser påvirke dig?
Det er ikke for sent, at nogle mennesker bruger disse strategier, fordi der findes visse grandfathering-bestemmelser for disse seneste ændringer.
Derfor er du vigtigt at være opmærksom på disse nye regler, hvis du nærmer dig 62 eller 66 år, fordi der er et begrænset tidsrum til rådighed for at træffe en velinformeret beslutning. Det er vigtigt at erkende, at beregningerne af arbejdstager-, spousal- og overlevelsesydelser fortsat vil forblive nøjagtigt ens. De nye regler tillader ikke længere, at enkeltpersoner gør krav på en spousalydelse, før den anden ægtefælle rent faktisk begynder at modtage ydelser. Begrænsede applikationsmuligheder går også væk og eliminerer kravet og skifter strategi. Også væk i 2016 er engangsbeløbet for personer, der suspenderer ydelser ved 66 års alderen.
Her er et resumé af de primære ændringer til sociale sikringsydelser i 2016:
Begrænset ansøgningsmulighed for par forsvinder i 2016. Hvad dette betyder er, at ægtefæller ikke længere kan hæve fordele to gange. Tidligere kunne folk indsamle spousalydelser og derefter skifte senere til Social Security betalinger baseret på deres egen arbejdshistorie.
Denne strategi resulterer ofte i øgede fordele, fordi de hævder det i en ældre alder. Men med de nye regler vil arbejdstagere, der vender 62 i 2016 eller senere, ikke længere kunne bruge " hævder nu, hævde mere senere " -strategi.
For alle personer, der ikke var 62 år eller eldre den 1. januar 2016, er den begrænsede ansøgning ikke længere tilgængelig.
Når du ansøger om sociale sikringsydelser, får du den største egenkapital eller en spousalydelse, hvis du er berettiget. Dette kaldes anset arkivering.
Det er vigtigt at bemærke, at den begrænsede ansøgningsstrategi stadig er en levedygtig mulighed for enker eller enkemænd . Som følge heraf kan enke eller enkemand begrænse ansøgningen til kun denne fordel, så deres egen fordel fortsat kan tilfalde forsinkede pensionskreditter. De kunne derefter skifte til deres egen fordel i 70 år, hvis det ville være større end den oprindelige enke eller enkenes fordel.
Strengere regler findes for fil- og suspenderingsmetoder. "File and Suspend" -metoden er en pensionsplanlægningsstrategi, der gør det muligt for den højere tjener at indgive og derefter suspendere ydelser, så deres ægtefælle kan derefter indsamle en spousal-fordel. Denne strategi indebærer en ægtefælle arkivering for social sikring, når de har opnået fuld pensionsalder (i øjeblikket 66) og straks suspenderer ydelserne. Denne teknik gjorde det muligt for den anden ægtefælle at gøre krav på en spousalydelse, mens deres udskudte socialsikringsydelse steg til 70 år. Derefter ville den højere lønmodtager nå op på 70 år, da de ville ophæve og gøre krav på det højere beløb ved 70 år.
Med virkning fra 1. maj 2016 suspenderes dine betalinger også suspenderinger for alle andre, der modtager betalinger baseret på dit arbejde.
Hvis du planlagde at bruge filen og suspendere strategien, har du stadig nogle til at gennemføre din plan. Den endelige dag til at anvende "fil og suspenderingsmetode" til at indgive en frivillig suspension under de gamle regler vil være fredag den 29. april 2016.
Husk, at der ikke vil være nogen indflydelse på par, der allerede er frivilligt suspenderet og har en ægtefælle, der hævder en spousal.
Betalingsmuligheden for engangsbeløb går væk 1. maj 2016. Tidligere, når du nåede den fulde pensionsalder for ydelser (i øjeblikket 66 for personer født mellem 1943-1954), kan du vælge at suspendere ydelser og enten indsamle mere indkomst senere eller modtage et fast beløb for tilbage fordele. De nye budgetlove fjernede denne engangsbeløbsoption, og som følge heraf er tilbagevirkende ydelseskontrol ikke længere en mulighed, når tidsfristen 1. maj 2016 kommer.
Socialsikringsydelser blev ikke forhøjet i 2016. I en separat pressemeddelelse meddelte Social Security Administration, at ydelserne ikke automatisk vil stige i 2016, da der ikke var nogen stigning i forbrugerprisindekset (CPI-W) fra tredje kvartal 2014 til 3. kvartal 2015.
Det er kun tredje gang, at der ikke har været nogen fordeleforhøjelser i løbet af de sidste 40 år. Ingen levetidsjusteringer for ydelser forlader også det maksimale indtjeningsbeløb, der er underlagt socialsikringsskatten på 118.500 USD i 2016.
Se 2016 Social Security Changes
Social sikring er kun en del af en omfattende pensionsindkomststrategi. Uanset hvor nær eller langt din planlagte pensionsdato kan være, er det vigtigt at holde sig oven på disse seneste ændringer.
For mere information om socialsikringens indvirkning på dit pensionskort, besøg Social Security and Retirement Planning eller gå direkte til Social Security Administration for at få et skøn over dine fremtidige fordele.