En oversigt over, hvordan sociale ydelser virker
For mange amerikanere yder socialsikringsydelser 50 pct. Eller mere af deres indkomst ved pensionering. Ved at lære, hvordan du kvalificerer dig til sociale ydelser, kan du træffe beslutninger, der hjælper dig med at få mest muligt ud af programmet.
Sociale ydelser er tilgængelige for de fleste mennesker, der arbejder og tjener indkomst i USA. Der er tre hovedtyper af fordele; pensionsydelser, invalideydelser og efterladteydelser.
Hvordan man kvalificerer sig til socialsikringspension
Mens du arbejder og tjener indkomst, betaler du og din arbejdsgiver hver især 6,2 procent af din indtjening i socialsikringssystemet. Hvis du er selvstændig, betaler du både arbejdsgiveren, og din medarbejder deler. Selvom du betaler ind i systemet, mens du arbejder, er dit ydelsesbeløb ved pensionering ikke bestemt af, hvor meget du og din arbejdsgiver bidrager. I stedet bestemmer følgende tre faktorer, hvor meget du får:
- Hvor længe du arbejder
- Hvor meget du tjener
- Hvilken alder du fil for ydelser
Lad os se på, hvordan hver af disse faktorer påvirker, hvor meget du får.
1. Hvor lang tid du arbejder
Mens du arbejder og betaler ind i det sociale sikringssystem, akkumuleres du "kreditter." En kredit svarer til en kalenderkvartal på arbejde. For at kunne modtage socialsikringsydelser, skal du have 40 studiepoeng eller 10 års arbejde, hvor du har indbetalt socialsikringssystemet. Du kan tjene op til fire kreditter om året ved at tjene $ 5.200 i løbet af året (dette er 2017-beløbet, og det justerer op hvert år baseret på inflation).
Din højeste 35 års indtjening bruges i beregningen, der bestemmer din pensionsydelse, så for at få flere fordele skal du sørge for at have en fuld 35 år, hvor du arbejder og betaler ind i socialsikringssystemet.
Bemærk: Der er mange offentlige arbejdsgivere, der har deres eget pensionssystem, og når de ansættes hos disse agenturer, betaler du ikke social sikring, og derfor tæller dit arbejde for disse agenturer ikke med at opkræve sociale ydelser. Dette påvirker oftest postarbejdere, lærere og andre i uddannelsessystemet, brandmænd og retshåndhævende medarbejdere.
2. Hvor meget du tjener
Jo højere din indtjening er, desto højere er din pensionsydelse sandsynligvis at være, men der er en cap. Social sikring er udformet til at erstatte flere indtægter for lavere lønmodtagere end for højere lønmodtagere, så hvert år betaler du kun i systemet op til indtjeningsbeløbet defineret som Social Security Wage Base, hvilket er 127,200 USD i 2017. Dette beløb øges hver baseret på inflationen.
Hvis du vil se, hvor mange års indtjening du har i socialsikringssystemet, skal du se på din socialsikringserklæring, som du modtager hvert femte år fra 25 år til 60 år (og hvert år efter 60) eller opret en social Sikkerhedskonto online.
3. Alderen du påberåber fordele
Du kan gøre krav på alderspension så tidligt som 62 år, men du får et højere ydelsesbeløb, hvis du venter til 70 år gammel til fil. Præcis hvor meget du får i hvilken alder afhænger af din fulde pensionsalder (FRA), som varierer efter fødselsår. For de født 2. januar 1943 eller senere vil din FRA være i alderen 66 til 67 år.
Hvis du filen, før du har opnået FRA, og du fortsætter med at arbejde, vil en del af dine fordele blive tilbageholdt på grund af noget, der hedder indtjeningsgrænsen . Når du har nået FRA, gælder indtjeningsgrænsen ikke længere. Hvis du er gift, og du har en højere potentiel socialsikringsydelse end din ægtefælle, vil den alder, du hævder, også påvirke din ægtefælles efterladteydelser.
Hvis du lægger alt sammen sammen, kan du få det højeste fordelsbeløb ved at arbejde og betale ind i systemet i 35 år og tjene til Social Security Wage Base hvert år og vente til 70 år for at starte dine fordele.
Ydelser ved social sikring
Socialsikringsprogrammet er beregnet til at dække langsigtet handicap, der forventes at vare et år eller mere eller forventes at resultere i døden. Det er ikke et kortsigtet handicapprogram og dækker dig heller ikke, hvis du er ude af arbejde i et par uger eller måneder på grund af sygdom eller ulykke.
For at være berettiget til invalideydelser skal du også have arbejdet og indbetalt systemet og akkumuleret det mindste antal nødvendige kreditter baseret på din alder, og du skal opfylde Social Security's definition af handicappede.
Minimumskrav til handicap
Antallet af kreditter du behøver for at være berettiget til invalideydelser afhænger af din alder. Hvis du bliver handicappet i 24 år, skal du have mindst seks point optjent i de tre år forud for din handicap, og hvis du bliver handicappet i en alder af 50 år, skal du have mindst 30 samlede kreditter, hvoraf 20 er optjent i de ti år før din handicap. På hjemmesiden for social sikring er der en tabel, der viser dig præcis, hvor mange kreditter du har brug for i hver alder.
Definition af handicap
Inden du kan modtage en invaliditetsydelse, skal du opfylde Social Security's definition of disabled. Social Security Administration giver en omfattende notering af værdiforringelser og forklarer, hvordan de vurderer, om en nedskrivning opfylder kriterierne for langtidssykdom. Generelt skal din forringelse forhindre dig i at udføre det arbejde du gjorde før din handicap, og det skal forhindre dig i at tilpasse dig til en anden slags arbejde.
Sociale overlevelsesfordele
For at dine overlevende skal være berettiget til en ydelse ved din død, skal du som med andre fordele have arbejdet og indbetalt socialsikringssystemet.
Antallet af krævede kreditter afhænger af din alder ved døden. En særlig regel giver efterladte af unge arbejdstagere ret til ydelser, hvis arbejdstagerne havde mindst seks studiepoints i de tre år før døden.
Der er to hovedtyper af ydelser ved social sikring:
- Fordele udbetalt til din ægtefælle ved pensionering
- Udbetalt ydelser, hvis du har mindre børn eller andre pårørende, såsom et handicappet voksenbarn eller en afhængig forælder
1. Pensionsoverlevelsesfordele for en ægtefælle
Hvis du og din ægtefælle begge allerede har alderspension, vil din ægtefælle (hvis gift i mindst ni måneder) ved døden fortsætte med at modtage enten den største ydelse eller deres egen. For en ægtefælle, der ikke virkede, er denne overlevelsesfordel vigtig. For at sikre, at en ægtefælle får den højest mulige overlevelsesfordel, er det normalt fornuftig for den højereindtjenende at forsinke starten på deres fordel for 70 år.
Hvis du ikke har startet dine fordele, kan reglerne om, hvor meget en efterlevende ægtefælle kan modtage, være mere kompliceret, men generelt, hvis du har tjent tilstrækkelige kreditter til at opnå pension, vil en overlevende ægtefælle være berettiget til efterladtepenge som de kunne starte så tidligt som 60 år.
Hvis du har et tidligere ægteskab, der var mindst ti år gammelt, er en tidligere ægtefælle også berettiget til efterladteydelser, og når de indgiver denne ydelse, påvirker det ikke de fordele, som en nuværende ægtefælle eller anden afhængig kan modtage.
Der er nogle situationer, hvor en efterlevende ægtefælle kan modtage en fordel før 60 år For eksempel kan en handicappet ægtefælle være berettiget til efterladteydelser så tidligt som 50 år, og en overlevende ægtefælle af enhver alder, der passer på dit barn, som er under 16 år, kan være berettiget.
2. Overlevelsesfordele for afhængige
Overlevelsesydelser kan udbetales til tre typer af afhængige; mindre børn (under 18 år eller op til 19 år, hvis de deltager i grundskolen eller i gymnasiet), et barn, der var handicappet, før de var 22 år eller en afhængig forælder i alderen 62 år eller derover.
Hvis du eller en person, du ved, tror du kan være berettiget til efterladtepension, er det bedst at kontakte Social Security Administration enten online eller ved at besøge dit lokale socialsikrings kontor.
Fordele og ulemper ved privatiseret social sikring .