Gratis regnearkskabeloner og instruktioner til DIY
Denne side dækker hvordan man beregner følgende:
- Enkel interesse
- Enkelt (engangs) investeringer
- Renters rente
- Løbende (månedlige, for eksempel) investeringer
Sådan beregnes renter du tjener
Interesse er omkostningerne ved penge. Når du låne penge eller deponere penge til en rentebærende konto, får du typisk dine penge tilbage plus en smule ekstra. Det ekstra beløb er interesse, eller din kompensation for at lade nogen andre bruge dine penge.
Når du laver indskud i opsparingskonti eller indskudsbeviser (CD'er) hos en bank eller kreditforening, udlåner du dine penge til banken. Banken vil tage midlerne og investere andre steder, eventuelt udlån disse penge til andre kunder .
For at beregne renterne fra en opsparingskonto skal du bruge følgende oplysninger:
- Beløbet for din indbetaling eller det beløb, du låne ud, bruger variablen "P" til hovedstol.
- Når renter beregnes og betales (årligt, månedligt eller dagligt, for eksempel), ved hjælp af "n" for antal gange om året.
- Renten ved hjælp af "i" og satsen i decimaltal .
- Hvor længe du tjener interesse for at bruge "t" for udtrykket (eller tiden) i år .
Grundlæggende eksempel: Antag at du indskyder $ 100 i din bank, du tjener renter årligt, og kontoen betaler 5 procent. Hvor meget vil du have efter et år?
For den mest basale beregning skal du bruge den enkle rentesammensætning til at løse renteniveauet (I).
Vi fortsætter til den sammensatte interesse nedenfor.
Brug af simple rente formel :
- P x r x t = I
- $ 100 x 5 procent x 1 år = $ 5
- $ 100 x .05 x 1 år = $ 5
Denne beregning fungerer, når din rente er citeret som årligt procentuelt udbytte (APY) . De fleste banker annoncerer APY: Nummeret ser bedre ud end "renten", fordi det er et højere antal, og det er enklere, fordi det kræver sammensætning. Du kan dog kun kende interessen "rate" - og ikke kende APY.
I så fald skal du foretage en anden beregning . Hvis din bank beregner renten månedligt og tilføjer indtjening til din konto månedligt, så mange banker gør det, er en simpel renteberegning ikke korrekt.
Beregn sammensat interesse
Sammensætning sker, når du tjener renter, og derefter tjener du endnu mere interesse på den renteindtjening, du tidligere har modtaget.
For at beregne sammensatte renter på en opsparingskonto skal din formel tage to ting i betragtning:
- Hyppigere periodiske rentebetalinger til kontoen i stedet for en årlig betaling. For eksempel kan din bank betale renten månedligt.
- En stigende kontosaldo, som efterfølgende renteberegninger er baseret på
Med det samme eksempel ovenfor bruger vi formlen for sammensatte renter til at beregne slutbeløbet (A):
- A = P ( 1 + r / n ) ^ nt
- A = $ 100 x (1 + 0,05 / 12) ^ (12 x 1)
- A = $ 100 x (1,004167) ^ (12)
- A = $ 100 x 1.051
- A = $ 105.117 (eller $ 105.12 hvis din bank runder op)
Hvis det har været et stykke tid siden matematik klasse, er caret (^) for eksponering, hvilket betyder at et tal hæves til kraften til en anden. For eksempel betyder "x ^ 3" x cubed (eller x hævet til den tredje effekt). Hvis din browser viser formateringen korrekt, er det en anden måde at vise den på: A = P (1 + r / n) nt .
Som du vil bemærke, beregnes den sammensatte renteberegning lidt højere end den rentesum på $ 5, der tjenes ved brug af simpel rente. 5 procent er renten i vores eksempel, men APY er faktisk 5,12 procent. Når renten udbetales hyppigere end årligt, er APY højere end den angivne årlige rentesats. "Men APY fortæller dig præcis, hvor meget du tjener uden at skulle beregne yderligere.
En ekstra 12 cent synes måske ikke så meget. Indtjeningen bliver mere imponerende med højere dollarbeløb og længere holdetider.
Beregn med et regneark
Regneark kan automatisere processen for dig og tillade dig at foretage hurtige ændringer til dine input.
For at beregne din renteindtjening med et regneark, får vi en fremtidig værdiberegning. Microsoft Excel og Google Sheets (blandt andre) bruger koden "FV" til denne formel.
Et eksempel i Google Sheets er allerede udfyldt for dig. Du kan downloade den skabelon og ændre numrene til dine egne behov.
For at lave dit eget regneark starter du ved at indtaste følgende i en celle for at finde din indtjening ved hjælp af simpel interesse:
= FV (0.05,1,0,100)
Denne formel beder om renten, antal perioder, periodisk betaling (hvis nogen), fremtidige værdi (medmindre du starter med nul) og en mulighed (ikke vist her) for begyndelsen eller slutningen af perioden.
Udtrykket ovenfor anvender simpel renteeksemplet fra tidligere. Det viser simpel interesse (ikke sammensat interesse), fordi der kun er en sammenblandingsperiode.
For et mere avanceret regneark skal du indtaste hastigheden, tid og hovedstol i separate celler. Så kan du henvise til disse celler fra din formel og nemt ændre dem til "what-if" beregninger.
For at bruge sammensatte interesser skal du justere flere tal. Ændre årskursen til en månedlig sats : 5 procent divideret med 12 måneder bliver 0.004167. Også konvertere antallet af perioder til 12. For at beregne i mere end et år, vil du bruge 12 om året. For eksempel vil fire år være 48 perioder, men det er nemmest at bruge regnearket, der er knyttet til ovenfor i stedet.
Løbende besparelser
Eksemplerne ovenfor forudsætter at du foretager et enkelt depositum.
Månedlige investeringer: Hvis du foretager regelmæssige indbetalinger til din konto i slutningen af hver måned, i stedet for et enkelt indbetalingsbeløb, skal du ændre din beregning eller din regnearksformel.
Hvis du skulle deponere $ 100 pr. Måned i de næste fem år, starter du fra nul, vil du bruge:
= FV (0.004167,60,100)
Bemærk at du bruger en månedlig rente, og du justerer antallet af perioder til 60 måneder.
For at beregne for hånd, brug den fremtidige værdi af en annuitetsberegning :
- FV = Pmt x (((1 + r) ^ n) - 1) / r)
- FV = 100 x ((1 + 0,004167) ^ 60) - 1) / 0,004167)
- FV = 100 x (1,283 - 1) / 0,004167
- FV = 100 x 68,0067
- FV = 6800. 67
Dit endelige svar kan variere lidt på grund af afrunding.