Hvis du er dybt i gæld og overvejer at indgive konkurs, er du sikkert bekymret og bange med angst. Ikke alene skal du afværge samlingsopkald, men du skal tænke på muligheden for konkurs, hvilket kan være en kompleks og forvirrende proces , hvilken konkurs vil være, og hvordan du vil gå efter konkursens tilfælde er forbi. Men ved at forstå de følgende syv aspekter af konkurs vil du være mere parat til at tage det næste skridt i et liv uden gæld.
01 Konkurs er ikke en "ind og ud" -proces.
Hvis du er uerfaren med, hvordan konkursdomstoler opererer, kan du måske tro, at konkurs fungerer som lukningsdomstol, hvilket konkluderes på en dag. Kapitel 7 konkurs, den mest almindelige konkurs kapitel for enkeltpersoner, varer normalt fra fire til seks måneder. Processerne til det andet og tredje mest registrerede konkurskapitler, 13 og 11, kan vare meget længere. En kapitel 13 konkursplan vil vare i tre til fem år. Tilsvarende kan et kapitel 11 tilfælde udholde i to år eller længere. Du skal være parat til at holde det ud, hvis du ønsker at få den eftertragtede konkurs "ny start". 02 Konkurs åbner din økonomi for offentlighedens kontrol.
Er du ubehagelig med blot at diskutere din løn med dine venner og familie? I konkurs skal du være parat til at afsløre dit økonomiske liv, fejl og alle, for offentligheden. Hvis du arkiverer for konkursbeskyttelse, skal du indsende en omfattende pakke med papirer kaldet konkursplanerne . Skemaerne viser din gæld, aktiver, indtægter, udgifter og seneste finansielle transaktioner. Du skal også være forpligtet til at deltage i et kreditormøde . Under mødet vil konkursforvalteren spørge dig om sonderende spørgsmål i et offentligt rum. Enhver af dine kreditorer kan også stille spørgsmål til dig på mødet. Selvom konkursforvaltere normalt søger at holde sagen så værdig som muligt, er mødet en offentlig procedure og vil kun blive holdt privat under ekstreme omstændigheder. Dette kan være en meget ubehagelig og pinlig proces for mange individer. Vær forberedt på at flyve din finansielle beskidte tøjvask.
03 Ærlighed og fuldstændig offentliggørelse er påkrævet.
Total og fuldstændig ærlighed er af største vigtighed i konkurs. Det er konkursrettens stilling, at kun den ærlige debitor er berettiget til udstedelse af gæld. Det betyder, at du skal oplyse al din ejendom, gæld og kreditorer. Hvis din mangel på ærlighed opdages, kan du ikke kun tabe konkursudladningen, men du kan blive udsat for undersøgelse af FBI. Uærlighed i konkurs er en alvorlig føderal forbrydelse . 04 Konkursformer er komplicerede og kræver stor opmærksomhed.
Mange mennesker opfatter konkurs så enkelt og ligetil, da det hovedsagelig er baseret på former. Desværre er konkursformer mere som forvirrende selvangivelser end "check the box" -formularerne. Formularerne indeholder komplekse, tilsyneladende lure spørgsmål om dine økonomiske anliggender. Det er nødvendigt at give dig selv tilstrækkelig tid til at fordøje konkursskemaerne før indgivelse til konkurs. De mest kritiske former omfatter skema A til og med J og erklæringen om finansielle anliggender . En erfaren forbruger konkurs advokat kan hjælpe dig med at forstå de oplysninger, der er nødvendige for at udfylde formularerne og for at undgå faldgruber, der kan koste dig ejendom, penge eller endda din frihed. 05 Konkursudledningen er personlig.
Decharge er det ultimative mål for konkurs. Det hæmmer dine kreditorer fra nogensinde at forsøge at indsamle gæld fra dig. Det betyder, at konkursudledningen er personlig og beskytter dig kun. Det fjerner ikke selve gælden. For eksempel, hvis du er en af co-signerne på et boliglån og du fil for konkurs, er gælden ikke udslettet. Långiveren kan stadig søge at indsamle gælden fra den anden medunderskriver på lånet. Dette er en særlig vigtig overvejelse, hvis du er med-underskriver med familiemedlemmer eller venner, der ikke skal fil til konkurs. For at være værdig til decharge, er du meget ærlig over din økonomi og leverer konkurrenceoplysninger. Selv efter din udledning er givet, hvis retten opdager, at du har bedraget retten eller dine kreditorer, kan retten tilbagekalde decharge .
06 Indlevering til konkurs er ikke billigt.
Selv om du kan være i økonomisk ruin, kan indgivelse til konkurs koste dig en betydelig sum penge. Beløbet afhænger stort set af, om du ansætter en advokat eller ej. At beholde en konkurs advokat kan koste alt fra flere hundrede dollars til flere tusind dollars. Men selvom du forbereder og arkiverer din egen konkurs sag , er ansøgningsgebyret alene betydelige. Destitute skyldnere kan finde lindring fra arkiveringsgebyrer ved at indgive konkursretten for et gebyrfritagelse. Retten vil basere sin afkaldsbeslutning på din indkomst, som generelt ikke må overstige 150% af det føderale fattigdomsniveau. 07 Filing konkurs kan påvirke din kredit i årevis.
Det tager normalt omkring to år for en typisk konkurs skyldner at begynde at komme sig fra et kapitel 7 tilfælde. Mange kreditorer vil lukke dig ud. Men det betyder ikke, at du ikke vil kunne få kredit. Faktisk hopper nogle kreditorer på chancen for at låne penge til en tidligere debitor, og at opkræve dig en heftig præmie for privilegiet. Du skal også arbejde på at forbedre din kredit score ved at tage små beløb på kredit som du er i stand til og tilbagebetale det strengt i henhold til dets vilkår.