Kapitel 7 er hurtigere, lettere og normalt billigere.
Kapitel 7 i et nøddeskal
Lad os først snakke om, hvad kapitel 13 ikke er. Det er ikke et kapitel 7 tilfælde, eller hvad du sandsynligvis synes om en klassisk konkurs sag. Ofte kaldet lige konkurs, i kapitel 7 har du lov til at beskytte en del af din ejendom, men enhver ikke-godkendt ejendom går til en konkursforvalter, der sælger den, distribuerer provenuet til dine kreditorer. Denne proces tager normalt fire til seks måneder.
Kapitel 13 i et nøddeskal
En type konkurs kaldes et kapitel 13 tilfælde. I et kapitel 13-tilfælde foretager du månedlige betalinger til en administrator, som vil distribuere disse betalinger til dine kreditorer. Denne betalingsplan vil vare fra tre til fem år.
Hvorfor File Chapter 13?
Der er mange grunde til at indgive et kapitel 13 tilfælde. De fleste, der arkiverer Kapitel 13, gør det enten fordi de laver for mange penge til at kvalificere sig til en Kapitel 7 lige konkurs , eller fordi de har brug for en Kapitel 13 betalingsplan for at få aktuel deres forfaldne betalinger på pant, bilen, børnebidrag eller skatter.
Kapitel 13 kan være en livredder for personer, der er forpligtet til at gøre det til en succes. Kapitel 13 sager er dog ikke let at leve med. Nogle undersøgelser tyder på, at færre end en tredjedel af de mennesker, der sender sager, i sidste ende fuldfører dem. Men at vide, hvad man kan forvente er en af de vigtigste faktorer i at sætte dig selv op for succes.
Her er nogle af livets virkeligheder i kapitel 13:
- Planens længde
Dit kapitel 13 tilfælde vil vare i mindst tre lange år og kan vare så længe som fem år.
Tre år er lang tid. Det kan ikke virke længe, men mange ting kan ske. Jobændringer, nye babyer, medicinske problemer, bilreparationer. En vis fleksibilitet kan indbygges i betalingsplaner og budgetter for at tage højde for det uventede, men det er svært selv for erfarne konkursprovider og Kapitel 13-trustees at redegøre for alt, hvad der kan ske.
Fordi kapitel 13 er presset økonomisk for mange mennesker, finder de det svært at opretholde deres begejstring for det i løbet af den tid. De kan beslutte at holde huset eller den aldrende bil ikke værd det offer, der er nødvendigt for at opretholde betalingerne.
Du kan muligvis ikke vide i flere måneder efter din sag er indgivet, hvis dine foreslåede planbetalinger er acceptable for konkursretten og Kapitel 13 Trustee. Forvalteren vil kontrollere din indkomst og sørge for, at dine udgifter ikke er for høje. Det tager flere måneder for kreditorer at indgive krav og for alle spillere at gennemgå disse krav. Hvis du er uenig med et krav, kan konkursdommeren måske beslutte tvisten.
Denne proces kan tage flere måneder til et år at fuldføre.
- Folk vil lære at du arkiverede konkurs
Arkivering af konkurs fører ikke længere til stigmatiseringen, som det engang gjorde. Mange mennesker - ca. 1 ud af 10 - har indgivet konkurs i de sidste 40 år. Tænk over det næste gang du er på et møde, i kirke eller bestiller en latte på Starbucks, eller ethvert sted folk samles.
På trods af de rene tal vil folk som regel ikke udsende, at de indgav en konkurs sag. Alle respekterer denne bekymring, men det er en kendsgerning, at konkurs sager er offentlige optegnelser. På den anden side, medmindre du har en grund til at se på dem, vil de fleste aldrig lære om din sag.
Der er dog undtagelser. Mange Kapitel 13-trustees kræver, at du foretager dine betalinger via et lønsum. Forvalteren sender en blanket til din arbejdsgiver, der opretter dette fradrag.
Hvis du føler det stærkt, at det at være på lønafdrag, vil gøre tingene vanskelige for dig på arbejdspladsen, kan du indsende et forslag, der beder retten om at tillade dig at betale trustee direkte. Domstole vil ikke tillade direkte betaling, medmindre du kan vise, at du ville være i fare for at miste dit job, blive demoteret, miste en sikkerhedsgodkendelse eller lide en anden alvorlig konsekvens.
Udover din arbejdsgiver kan andre lære af din sag på grund af de bemærkninger, som enhver konkursdomstol skal sende til kreditorer . Hvis dine kreditorer inkluderer familie eller venner, vil de få bekendtgørelsen og kende din sag. Ligeledes vil retten sende meddelelse om din konkurs sag til nogen medforslagsstillere på et hvilket som helst af dine lån eller konti.
- Mens du er i kapitel 13, skal du stadig betale dine regninger
Ud over dine kapitel 13 betalinger skal du stadig holde din hus- eller bilbetalinger (hvis de ikke er inkluderet i betalingsplanen for kapitel 13), børnebidrag og alimony, ejendomsskatter, forsikrings- og andre udgifter, som du måtte have har haft svært ved at betale tidligere. Hvis du fik bagud på din gældsbetalinger, fordi du var ude af arbejde eller havde et fald i indkomsten, kan det være meget svært for dig at begynde at gøre disse hus-, bil- eller børnebidrag betalinger igen.
Hvis du kommer bag på dit hus- eller bilbetalinger, mens du er i et kapitel 13-tilfælde, kan långiveren indgive et forslag til retten med anmodning om tilladelse til at afskrække boliglånet eller genoptage køretøjet. Dette kaldes et Motion to Lift Stay eller en Motion for Relief From Stay.
Hvis du er bagud på dine børnebidrag eller alimentationsbetalinger, når du når udgangen af din betalingsplan, vil retten ikke give dig en decharge.
Og det er ikke alt, folk. For flere ting at tænke på inden arkivering Kapitel 13, besøg: Leve med et kapitel 13 tilfælde, del 2 .