Fjern kredit rapport fejl med en kredit rapport tvist
Det er ikke ualmindeligt, at kreditrapporter indeholder fejl. Alt fra unøjagtige forsinkede betalinger til konti, der ikke er din eller måske endda en falsk rapporteret konkurs, kunne fejlagtigt ende med din kredit rapport.
Fordi så mange virksomheder bruger din kreditrapport til at træffe beslutninger om din kreditværdighed, er det vigtigt, at din kreditrapport er korrekt.
Føderale lov giver dig ret til en præcis kredit rapport. Kreditbureauer har ikke lov til at rapportere noget, der er unøjagtigt, ufuldstændigt eller uverificerbart. Takket være denne bestemmelse i Fair Credit Reporting Act har du ret til at bestride fejl for at få dem fjernet fra din kredit rapport.
Tjek din kreditrapport for fejl
Den bedste måde at finde kredit rapport fejl er at kontrollere en kopi af din kredit rapport. Der er flere måder at gøre dette på. Du kan få en gratis årlig kredit rapport fra hvert bureau en gang om året via AnnualCreditReport.com. Du har også ret til en gratis kreditrapport, hvis du for nylig er blevet afvist på grund af din kreditrapport, hvis du er arbejdsløs og planlægger at søge efter et job snart, hvis du modtager velfærd eller statsstøtte, eller hvis du har har været offer for identitetstyveri .
Nogle stater har love, der giver dig ret til en gratis kredit rapport hvert år ud over den gratis kredit rapport, du får fra andre kilder.
Hvis du ikke kan få en gratis kreditrapport, kan du bestille en via kreditbureauerne direkte for $ 10 til $ 20 afhængigt af bureauet.
Du bør gennemgå alle tre dine kreditrapporter, fordi de ikke nødvendigvis er identiske.
Det kan være overvældende at gøre alt på én gang, så du kan arbejde på en kreditrapport pr. Måned eller kvartal.
Når du har dine kreditrapporter, skal du tage lidt tid til at kigge igennem dem og fremhæve de elementer, der skal medtages i din kreditrapporttvist.
Ved, hvilke kreditrapporteringsfejl kan du bestride
Teknisk kan du bestride noget, men bemærk, at kreditbureauet vil foretage en undersøgelse og kun slette elementer, som loven kræver, at de sletter. Du kan bestride kreditrapporteringselementer, der er unøjagtige, ufuldstændige, forældede, eller som du mener ikke kan verificeres. Negative poster, undtagen konkurs, bør kun vises på din kreditrapport i syv år; konkurs kan forblive til 10. Hvis du har negative poster ældre end syv år, kan du bestride dem. Andre ting, du kan bestride, omfatter:
- Betalinger rapporteret sent, der var faktisk til tiden
- Konti, der ikke er dine
- Ukorrekt kreditgrænse / lånebeløb eller kontosaldo
- Unøjagtig kreditor
- Ukorrekt konto status, for eksempel en konto status rapporteret som forfaldne, når kontoen faktisk er aktuel
Beslut hvordan du gør din tvist
Du kan placere din kredit rapport tvist online, via post eller via telefonen. For at bestride online eller telefon skal du have bestilt en kopi af din kreditrapport inden for den seneste måned, og du skal oplyse dit kreditrapportnummer for at bevise det.
Online
Selv om diskutere kredit rapport fejl online er praktisk, er der nogle ulemper. Når du bestrider online, kan du kun få resultaterne af din tvist online. Hvis du bestrider online, kan du også kontrollere status for din tvist online ved at angive dit bekræftelsesnummer, men du kan kun få resultaterne online, ikke via post. Du kan ikke fuldføre hele processen online, da du stadig skal sende i en dokumentation eller et bevis, der understøtter din tvist.
Hvis du beslutter at bestride din kredit rapport online, kan du bruge disse links til de store kredit bureau sider for at indsende en online kredit rapport tvist:
- Equifax
- Experian
- TransUnion
Via mail
Afslutning af en kreditrapportkonkurrence via mail tager mere tid, men giver dig den papirspor, du har brug for, hvis kreditbureauet ikke reagerer rettidigt.
Kredit bureauer har 30 dage til at undersøge og reagere på din kredit rapport tvist , eller 45 dage, hvis du sender yderligere bevis i undersøgelsesperioden. Hvis de ikke svarer inden for denne tidsramme, har du ret til at sagsøge i Federal Court for op til $ 1.000.
Når du bestrider en kreditrapportfejl via mail, skal du skrive et brev, der forklarer de oplysninger, der skal fjernes, og medtage årsagen til, at detaljer er unøjagtige. Sørg for at inkludere en kopi af bevis på fejlen, hvis du har den. Send brevet via bekræftet mail med anmodning om returkvittering, så du har bevis for, hvornår du gjorde tvisten, og når kreditoren modtog den. Sørg for at holde styr på den tid, der er gået.
Over telefonen
Der kan være et nummer, der står på din kreditrapport, for at du kan ringe for at bestride rapporteringsfejl. Hvis det ikke er tilfældet, kan du nå alle tre kreditbureauer på disse numre:
- Equifax: 1-866-349-5191
- Experian: 1-888-397-3742
- Transunion: 1-800-916-8800
Hold en oversigt over, hvornår du ringede, hvem du talte til, og enhver information, de gav dig vedrørende din tvist. I visse tilfælde, såsom bedrageri, selvom du har indgivet din tvist via mail eller online, kan du blive bedt om at ringe til kreditrapporteringsbureauet for at give flere oplysninger.
Dispute Adresser til de store kredit bureauer
Equifax
Postboks 740256
Atlanta, GA 30374
Experian
Postboks 4500
Allen, TX 75013
TransUnion LLC
Consumer Dispute Center
Postboks 2000
Chester, PA 19016
Vent på kredit bureau svar på din kredit rapport tvist
Kreditbureauet kan reagere på din tvist ved straks at slette de oplysninger, du har bestridt. Dog har de ret til at genindsætte tidligere slettede elementer, hvis disse elementer senere verificeres. Hvis det sker, skal kreditbureauet skriftligt underrette dig om, at varen er blevet sat tilbage på din kreditrapport.
Eventuelle data, du angav om unøjagtigheden af oplysningerne, vil videresendes til den oprindelige informationsudbyder. Informationsleverandøren skal derefter undersøge og reagere tilbage til kreditbureauet.
Når undersøgelsen er færdig, vil kredit bureauet give dig resultaterne sammen med en gratis kopi af din kredit rapport, hvis tvisten resulterede i en ændring. Du kan derefter anmode om, at kreditbureauet sender en rettelsesmeddelelse til ethvert firma, der har fået adgang til din kreditrapport inden for de seneste seks måneder.
Hvis der er unøjagtige oplysninger i et kreditbureau's version af din kreditrapport, er det sandsynligt, at oplysningerne også vil være unøjagtige i de to andre bureauers rapporter. Du bør kontrollere alle tre kreditrapporter for at være sikker på, at oplysningerne i hver er fuldstændig og præcis.
Sommetider reagerer kreditbureauet, at den fejl, du bestred, blev bekræftet af kreditor. Dette kan ske, når der er en fejl i kreditorens systemer, og den blev ikke afdækket i undersøgelsen. Hvis dette sker, kan du omgå kredit bureauet og bestride fejlen direkte med kreditor .
Typer af bevis for at sende med din kredit rapport tvist
Du skal indsende bevis, hvis der er noget galt med din adresse, navn, fødselsdato eller dit personnummer. Du kan sende en kopi af dit kørekort, den seneste fakturaerklæring eller dit socialsikringskort for at løse disse problemer. Bevis kan også være en annulleret check, der viser, at du har betalt din regning i tide eller en nylig faktureringsopgørelse, der viser dit kreditkort grænse eller balance. Sørg for at sende en kopi af beviset og gem de originale dokumenter for dine filer.
Hvis du sender yderligere bevis efter at du allerede har indgivet tvisten, har kreditbureauet 45 dage i stedet for 30 for at svare på din tvist.
Hårdeste elementer at fjerne fra din kredit rapport
Nogle ting er lettere at fjerne fra din kredit rapport end andre, fordi disse elementer er nemmere at kontrollere og mindre tilbøjelige til at være forkerte. Ting, der er et spørgsmål om offentlig journal, er vanskeligere at fjerne. Dette omfatter konkurs, afskærmning, repossession, retssag domme og lån standard, især studerende lån standard. Nogle gange er det svært at få disse fjernet, selv når de er legitimt unøjagtige.
Hvis du har unøjagtige offentlige dokumenter på din kreditrapport, skal du prøve at arbejde direkte med den domstol eller agentur, der har genstanden på din kreditrapport. Når de har opdateret deres optegnelser for at vise, hvad der er nøjagtigt, vil det være meget nemmere at arbejde sammen med kreditbureauet for at rydde op på din kreditrapport. Kreditorer og andre virksomheder, der rapporterer til kreditbureauer, har samme forpligtelse til at undersøge og afhjælpe kreditrapporteringsfejl. Så hvis kredit bureauet er stædig, kan du gå direkte til kilden og bestride unøjagtigheden med kreditor.
Sørg for, at dine tvister er lovlige
Vær sikker på at du ikke gør noget for at gøre kredit bureauerne tror din kredit rapport tvister er lunefuld. Bestrid ikke alt på din kredit rapport og send absolut ikke alle dine tvister på en gang. Hvis du bestrider det samme emne mere end én gang, bør du give en anden grund til hver tvist, så kreditbureauet tror ikke, du sender dubletter. Kreditbureauet har ret til at anse dine tvister lunefuldt, og hvis det sker, har bureauet også ret til at afvise din tvist.
Sample Phrasing for et tvistebrev
Der er et par forskellige måder at formulere dit tvist brev på. Sørg for at skræddersy tvisten for at passe til dine forhold.
Prøve 1
> Jeg har gennemgået en kopi af min kreditrapport og fundet en fejl med GE Capital Account XXXX-XXXX-XXXX-1234. Kontoen er angivet som 30 dage for sent. Jeg har dog aldrig været sen på denne konto. Fjern venligst denne unøjagtige information.
Prøve 2
> Jeg har gennemgået en kopi af min kreditrapport og fundet en række negative konti, der er ældre end syv år. Her er de konti, der skal fjernes:
- > WFNNB / Express XXX-XXX-XXX
- > Verizon Visa XXXX-XXXX-XXXX-XXX
Prøve 3
> Jeg har gennemgået en kopi af min kreditrapport og fundet en fejl. Kontoen med Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 er ikke min konto. Jeg har aldrig haft en konto hos Chase Bank . Fjern venligst denne konto fra min kredit rapport.