At tage over en andens lån giver mening for nogle hjemme købere
Flytning fremad, men realkreditlån antagelser er at finde et sted på ejendomsmarkedet. De er ikke for hver boligkøber og passer ikke til hver sælgers mål. Men i nogle tilfælde kan en låneforudsætning være det bedste valg for alle berørte parter, idet det naturligvis sikres, at den eksisterende långiver giver mulighed for at antage lånet.
Det er i sig selv kickeren.
Hvorfor nogle købere foretrækker et nyt lån over en hypotese lån antagelse
- For meget egenkapital
En del af grunden til, at låneantagelserne ikke blev brugt i slutningen af 1980'erne og begyndelsen af 1990'erne var, at selgerne i løbet af boomårene havde for meget egenkapital, og købere havde ikke nok penge til at bygge bro over kløften mellem lånet og salgsprisen . Mange sælgere var uvillige til at gøre ejerfinansiering .
- Lav rente
En anden grund til, at låneantagelserne faldt i vejen i årtier, var, at købere normalt kunne få en lavere rente ved at tage et nyt lån ud end ved at antage det eksisterende lån. Det gav ringe økonomisk mening at påtage sig et lån på 7 procent, da banken nede på gaden tilbød 5 procent.
- Udlændingsklausuler
Hovedårsagen til, at meget få købere forfulgte låneforudsætninger fra 1990 til 2009 var fordi næsten hvert pant indeholdt en fremmedgørelsesklausul . En udlændingsklausul i realkreditlånet gav banken ret til at accelerere , hvilket betyder, at der kræves øjeblikkelig betaling fuldt ud i tilfælde af overdragelse af titel.
Før du overvejer et hypotekslåns antagelse
Klimaet skal være rigtigt for en hypotekslånsantagelse. Der er generelt tre typer af lån, der tillader antagelse s: FHA lån og VA lån og bank portefølje lån. Andre lån kræver typisk betaling fuldt ud, hvis hjemmet sælges til en anden køber. Nogle gange køber titlen underkastet og ikke antager lånet. At købe et hjem emne kan være risikabelt. Før du overvejer en lånegodtgørelse:
- Sammenlign renter
Når renten er højere end det eksisterende låns rentesats , kan det være økonomisk fornuftigt at tage det eksisterende lån til en lavere rente. Forskellen i en månedlig betaling på $ 200.000 på 5 procent mod 7 procent er $ 257 om måneden. Over 5 år er det en besparelse på $ 15.420.
- Sammenlign lånegebyrer
På grund af føderale TRID- krav er långivere forpligtet til at give låntagerne et skøn over lukningsomkostninger, kaldet et lånestimat . Lånestimatet præciserer alle omkostninger i forbindelse med at opnå et realkreditlån . Generelt betaler køberne meget mere i låneafgifter for at få et nyt lån, end det koster at påtage sig et eksisterende lån. Forskellen kan være flere tusind dollars eller mere. Bed banken om at give dig en erklæring med sine låneantagelsesgebyrer.
- Få en modtager erklæring og kopi af realkreditlån
Før du tager sælgerens ord for det og bruger penge på hjemmeinspektioner , skal du få en kopi af modtagerens erklæring for at bestemme den ubetalte saldo på lånet, og om lånet virkelig er antaget. På blødere ejendomsmarkeder kan forskellen mellem den ubetalte saldo og salgsprisen være lav nok til, at en 10 eller 20 procent forskudsbetaling vil lade dig betale kontant til lånet.
Det er klogt at konsultere en ejendomsadvokat for at lære mere om dine rettigheder og ansvar, før du forpligter dig til eventuelle kreative finansieringsmuligheder. Intet er nogensinde en slam dunk længere.
På tidspunktet for skrivningen er Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate hos Lyon Real Estate i Sacramento, Californien.