Hvor meget koster langtidspensionsforsikring og hvornår man køber det

Uanset alder, bør du gennemgå udgifter til langtidspleje nu

Ifølge den amerikanske afdeling for sundhed og menneskelige tjenester har dagens gennemsnitlige 65-årige en 70 procent chance for at have brug for en form for langtidspleje, som de alder. De rapporterer også, at selvom en tredjedel af de 65-årige i dag måske ikke har brug for langsigtet pleje eller bistand, vil den ene ud af fem have brug for den i mere end fem år , det er 20 procent.

Hvis vi bruger disse oplysninger, kan det være ekstremt dyrt at betale for fem års hjemmepleje eller langtidspleje eller bolig.

En mere statistisk overraskelse er:

8 procent af personer mellem 40 og 50 år har en invalide, der kan kræve langsigtet pleje

På et tidspunkt hvor mange næsten ikke har deres pension fuldt finansieret, betaler det sig at undersøge mulighederne for langtidspleje og hvilke omkostninger der er involveret i en langsigtet plejeforsikringsplan uanset alder. At have fakta kan spare penge på lang sigt, og hjælpe dig med at komme med en finansiel plan for at vejr vanskelige tider.

Hvorfor få langtidsplejeforsikring? Har du virkelig brug for det?

Ingen ved, om de vil have brug for langtidsplejeforsikring, på samme måde ved du ikke, om du skal bruge boligforsikring for tyveri eller brand. Statistikken viser imidlertid, at med vores aldrende befolkning vil en ud af hver håndfuld mennesker have brug for en form for langtidspleje, så spørgsmålet handler mere om, om du har råd til din egen langvarige pleje, hvis situationen opstår, og hvor villig skal du løbe risikoen?

Vil regeringen betale for langtidspleje?

Nogle mennesker mener, at de ikke behøver at bekymre sig om langvarig pleje, fordi regeringen kan betale for disse tjenester. Dette er en misforståelse.

Regeringen vil kun betale for langtidspleje under særlige omstændigheder, og dækningen er begrænset på grundlag af specifikke kriterier og situationer.

For eksempel kan Medicare betale for langvarig pleje op til maksimalt 100 dage for dygtige ydelser eller rehabiliterende pleje i et plejehjem. Det er meget begrænset, og statistisk er det gennemsnitlige dækkede ophold hos Medicare 22 dage. Medicaid giver dækning, men for at kvalificere sig til Medicaid skal du falde ind i et bestemt lavindkomstniveau. For visse befolkninger kan der være dækning for dem, der kvalificerer sig under den amerikanske lovgivning eller de kriterier, der er fastsat af Veteransministeriet . Bortset fra programmer som disse, som er begrænsede programmer, der kun imødekommer bestemte befolkninger, skal folk ofte henvende sig til privat sygesikringsdækning for at få hjælp til langsigtede plejeomkostninger.

Hvad er langtidsplejeforsikring?

Langtidsplejeforsikring (LTC Insurance) giver dig indtægt, hvis du bliver afhængig af andres pleje eller har brug for hjælp til grundlæggende leveopgaver og behov på grund af sygdom.

Årsagen til behovet for langvarig pleje kan være en kronisk sygdom, en langvarig fysisk sygdom, en degenerativ sygdom eller anden medicinsk tilstand, som kræver, at du modtager hjemmepleje eller plejer dig i en hjemmeboende eller langtidspleje.

Indkomstfordelen du modtager kan derefter bruges til at betale for din langsigtede pleje og forsikre dig om, at du eller din familie får den hjælp, der er nødvendig for din personlige pleje, når du ikke kan give det selv.

Tjenester, der er nødvendige, herunder omsorgspersonale, som skyldes en svækkende sygdom, kan omfatte aktiviteter i dagliglivet (ADL), hjemmepleje, husholdning, plejehjælp og flytning til specialiseret langtidspleje eller hjemmeboende faciliteter.

Hvor meget koster langtidspleje?

Selv om omkostningerne til langtidspleje varierer afhængigt af den type omsorg, du har brug for, er der nogle online værktøjer, der kan hjælpe dig med at finde ud af, hvor meget langsigtede plejeomkostninger pr. Måned Genworth har et værktøj, der giver en gennemsnitlig kostpris for lang tidsbegrænset pleje samt statsspecifik info. Et værktøj som dette kan hjælpe dig med at finde ud af om du selv kan betale for det, eller hvis du bør overveje langtidsplejeforsikring.

Hvor meget koster langtidsplejeforsikring (LTC)?

Udgifterne til langtidsplejeforsikring varierer meget. Selv med den samme nøjagtige situation kan den omkostning, du kunne få citeret med en forsikringsselskab, være betydeligt højere end en anden.

Med langtidsplejeforsikring betaler det sig virkelig at handle.

Når du forsøger at spare penge på sygesikring, er den bedste tilgang at gøre din forskning, du kan spare hundredvis af dollars om året, der arbejder ud til tusindvis af dollars over tid. At få en sygesikringsmægler, der kan hjælpe dig, er en mulighed, du måske vil se på. Mægleren kan ikke kun tjekke mange forsikringsselskaber for dig, men vil også kunne gennemgå dine supplerende sundhedsforsikringsdæknings muligheder og eventuelt sammensætte en pakke, der passer til mange af dine behov inden for sygesikring. De vil også være i stand til at forklare detaljeret, hvad de forskellige dækningsmuligheder og betingelser er for politikken.

Hvordan virker prissætning i langtidsplejeforsikring?

Ligesom med anden privat forsikring vil hver LTC-forsikringsudbyder fastsætte deres egne satser baseret på deres tabsoplevelse og tegningsgaranti . LTC-pakker vil have forskellige vilkår og betingelser .

Eksempler på langsigtede plejeforsikringsomkostninger

Disse oplysninger er baseret på data fra A merican Association for Long Term Care Insurance ( AALTCI). Dette er kun eksempler, der viser variationen i omkostningerne under forskellige omstændigheder, og hvordan valget af LTC Insurance-operatør kan gøre en betydelig forskel.

I hvert tilfælde er der en prisforskel på omkring $ 1.000 eller mere baseret på forsikringsselskabet. Det kan bruges som et godt eksempel på, hvor vigtigt det kan være at købe gode langsigtede plejeforsikringspriser. Disse er baseret på en maksimal dagpenge på $ 150 i tre års ydelsesperiode, de er blot eksempler. Husk at du skal have dine egne citater baseret på din personlige situation. Disse skal kun vise det potentielle interval i pris og til hjælper dig med at se hvorfor shopping for en politik er et meget vigtigt aspekt ved denne dækning.

• Alder 55 - Enkeltperson Omkostningsområde: $ 1.325 til $ 2.550
• Alder 55 - Par (både alder 55, Foretrukken sundhed, Fælles politik); Omkostningsområde: $ 2.085 til $ 3.970
• Alder 55 - Par (begge 55 år, Standard Health); Omkostningsinterval: $ 1.985 til $ 3.970
• Alder 60 - Par (begge 60 år, Foretrukken sundhed, Fælles politik); Omkostningsinterval: $ 2.605 til $ 4.935

Koster langtidspleje forsikring dækker for evigt?

Langtidsplejeforsikring giver dækning for begrænsede tider. Det er usandsynligt, at ydelsen dækker omkostningerne "for evigt". Derfor kan du styre omkostningerne ved din langtidsplejeforsikring ved at vælge planer med længere eller kortere dækningsperioder samt ved at vælge hvor lang tid du vil være afhængig af, før fordelene begynder . Vi diskuterer dette mere i de 10 tips og spørgsmål til at spørge om langvarig pleje nedenfor.

10 tips til køb af god langvarig pleje forsikring: din LTC købere checkliste

Da hvert forsikringsselskab arbejder med deres egne forsikringsstandarder, er det nyttigt at få en tjekliste over ting at spørge om, så du forstår hvad du køber og køber i dækningen.

Her er nogle punkter, der er vigtige at overveje, når du leder efter det bedste firma, der dækker dig for LTC:

1. Spørg dem om aktiviteterne i dagliglivets krav for at du kan modtage en udbetaling af ydelser, du vil forstå, hvad der er kvalificeret til dækning under LTC-planen, du overvejer.
2. Gælder det kognitiv svækkelse, kan nogle mennesker have kognitiv svækkelse, men stadig være i stand til at udføre ADL. Vil den plan du ser på udbetaling i disse tilfælde?
3. Find ud af, hvad der står på listen over aktiviteter i dagliglivet, der kvalificerer dig til hver plan, du sammenligner. For eksempel er der måske en dagliglivsfunktion, som du ikke kan udføre, men i henhold til de politikker, du valgte, anses den ikke for at være en af ​​de kvalificerende ADL. Et firma vil normalt kræve mere end en daglig aktivitet for at være et problem, før du kan kvalificere dig til dine fordele. Du vil gerne vide, hvad der kvalificerer på forhånd, før du køber din politik. Der er ingen standarddefinition i branchen for, hvordan ADL evalueres , så det er vigtigt at stille spørgsmål og få eksempler på situationer for den dækning, du køber. Nogle eksempler på ADL er: badning, dressing, flytning (overførsel), spisning. Hvordan hver er defineret kan gøre en forskel.
4. Spørg dem, hvis der er en kontant værdi eller mulighed for at udbetale, hvis du ikke bruger dækningen, og hvis politikken betaler udbytte. Hvad sker der, hvis du dør og ikke har brugt dækningen?
5. Sammenlign omkostningerne ved enkelt dækning vs. delt dækning med en ægtefælle. Dette er en god måde at spare penge på. Under disse omstændigheder bede om en fuldstændig forklaring på, hvad der sker, og hvordan denne fælles fordel virker, hvis du begge kræver pleje, vs. kun en af ​​jer.
6. Stiger præmierne over tid eller forbliver konstant? Er der inflation beskyttelse? Inflationen vil påvirke priserne på langtidspleje, du kan have muligheder i den plan du køber, der adresserer dette.
7. Hvordan vil betaling arbejde på et krav? Hvad er claims processen? Er der månedlige eller daglige beløb? Hvad er grænserne?
8. Hvad er den maksimale ydelsespool ? Hvad er maksimumsbeløbet for de ydelser, der skal betales for? I gennemsnit kan en LTC-politik give mellem et til fem års dækning. Politikker har normalt ikke ubegrænset tid. Dette er en vigtig faktor at overveje, når man sammenligner politikker. Derefter vil du gerne vide, om der er ryttere til rådighed for at forlænge den tid. Disse detaljer kan gøre en stor forskel i dine valg, og når du sammenligner omkostninger.
9. Er der en ventetid? Hvor lang er den?
10. Hvis du tager en politik med en længere ventetid, har du andre fordele, som du kvalificerer dig til, som kan dække dig i ventetiden, som Medicare eller andre private sundhedsplaner?

Hvornår skal du købe langtidsplejeforsikring?

Folk venter ofte, indtil de tror, ​​at de har brug for noget, før de begynder at planlægge det, og det vil desværre ikke være til fordel for langtidsplejeforsikring. AALTCI anbefaler den ideelle alder at se på langvarig sundhedsforsikring mellem 52 og 64 år.

Faktisk synes antallet af afvisning for langtidsplejeforsikring ifølge data fra den amerikanske sammenslutning for langvarig plejeforsikring at stige med alderen. Så du kan måske endda se på muligheder tidligere. Den stigende afvisningsgrad, når du alder, giver stor mening, da forsikringen er baseret på en forventet risiko, og efterhånden som du bliver ældre, bliver der flere medicinske restriktioner, og situationer kan komme op, hvilket vil pege på en øget risiko, der fører til et større behov for langvarig langsigtet pleje.

Hvem skal købe langtidsplejeforsikring til dækning af omkostninger?

Selvfølgelig, hvis du er bekymret for din fremtid, bør du overveje at købe langtidsplejeforsikring, enten for dig selv eller en forælder. Du bør dog også overveje:

• Sørg for at du har god sundhedsforsikring i første omgang. Forebyggende medicin og træffe foranstaltninger til at tage sig af dit helbred kan hjælpe med at identificere problemer, før de bliver alvorlige i mange tilfælde.
• Kontrollerer, om du har andre potentielle indkomstkilder, som du kan henvende dig til i en langvarig plejesituation. Har du for eksempel allerede en livsforsikring, som du måske er villig til at låne penge på, hvis situationen opstod?
• Er du i stand til selvforsikrende omkostninger til langtidspleje? Har du familiemedlemmer, der vil hjælpe? Er disse familiemedlemmer virkelig i stand til at hjælpe?

Beslutningen om køb af langtidspleje bør ses som en del af din langsigtede finansielle plan. Uanset om du har brug for det eller ej, er det meget specifikt for din egen situation. Du kan beslutte efter at have gennemgået din finansielle planlægger eller mægler, at der er gratis valg at udforske, eller du kan foretage ændringer i dine andre forsikringsdækninger som et resultat, der vil spare dig for penge.

Skal tusinder eller unge købe langtidsplejeforsikring?

Hvis du har en forælder, der ikke har langvarig pleje, og du er bekymret for, at hvis der nogensinde er sket, at de ikke har råd til pleje, bør du overveje at investere i at købe langtidspleje til dine forældre eller tale med dem om det. Familier er ofte dem, der bliver ramt hårdest, når et ældre familiemedlem bliver syg. Ifølge Genworth's Beyond Dollars undersøgelse, sagde 46 procent af plejepersoner, at forsørgelsen påvirket deres sundhed og trivsel.

At skulle tage fravær fra dit arbejde, eller ikke at kunne arbejde, fordi en forælder har brug for pleje, kan snebold indgøre et økonomisk problem for dig. Enten fordi du ender med at betale for plejen selv, eller fordi du ikke kan arbejde som følge heraf. Tal med dine forældre om, hvad der sker, hvis de har brug for langvarig pleje. Forsikring kan hjælpe alle i familien i en sag som denne, og det kan være i din bedste interesse at kigge ud af dig selv ved at planlægge dig med dem.

Skal du vælge kritisk sygdom eller langtidspleje?

Yngre mennesker kan overveje at købe Kritisk sygdom forsikring som et alternativ til langvarig pleje, når de er yngre, og i nogle tilfælde kan den kritiske sygdomsforsikringsselskab tilbyde muligheden for at konvertere den kritiske sygdomsforsikring til langvarig pleje, når du er ældre i 50'erne eller 60'erne uden at tage en lægeundersøgelse. Ikke alle kritiske sygdomsforsikringsselskaber gør dette, men du kan være interesseret i at finde en, der gør, hvis du planlægger din langsigtede sundhedspleje.

Se aldrig på langtidspleje dækning alene, se på dit store billede for at træffe den bedste beslutning.

Statistik om langtidspleje: Kan din ansøgning om dækning nægtes?

Her er nogle grundlæggende statistikker baseret på AALTCI hjemmesiden: Ansøgere til langtidspleje under 50 år blev afvist med en sats på 11%, da vi kigger på satsen for afvist dækning for langtidspleje efter aldersgruppe, vi se de tal, hvor dækning afvises, øges:

• for 50 til 59 var satsen 17 procent
• 60-til-69 sats steg til 24 procent
• i alder 70 til 79 tallet går til en afslag på 45 procent

Hvordan man vælger en god langvarig pleje forsikringsselskab

Bortset fra dækningsbetingelser, politikpræmie og hvor fleksibel politikken passer til dine behov, skal du også overveje forsikringsselskabets økonomiske stilling og omdømme. Det er meget svært at vide, hvordan forsikringsselskaber vil udføre over tid, men der er ratingsystemer, der viser den finansielle stabilitet i et forsikringsselskab, der kan bruges som indikatorer. Denne type information er nøglen, når du kigger på at købe en politik, der kun kan betale år efter linjen som med livsforsikring eller langvarig pleje. At stille en licenseret professionel som en mægler, der repræsenterer flere forsikringsselskaber, kan hjælpe, men du kan også tjekke virksomhedens finansielle vurderinger i AM Bedste ratings .

Hvilket langtidsplejeforsikringsselskab er bedst?

Da tegningsordninger for hver langtidspleje adskiller sig fra virksomhed til virksomhed, vil den bedste langtidsplejeforsikringsplan være forskellig afhængigt af:

• Din alder
• Din medicinske historie
• Mængden af ​​langtidspleje dækning du køber
• og en række andre faktorer, hvoraf nogle er dækket af vores tjekliste over spørgsmål til at stille ovenstående.

Den bedste måde at spare penge på langsigtet pleje

Den bedste måde at spare penge på langsigtet pleje forsikring er at planlægge fremad. Når folk ikke har langvarige pleje muligheder, og en situation kommer op, kaster det hele livet i kaos, fra tabt indkomst til brug for hjælp. Giv nogle overvejelser om, hvad dine risici er nu, og hvad risiciene er for din familie. Se på kollektivet af alle de forskellige forsikringer, du har, herunder dine livsforsikringsvalg . Køb rundt til konkurrencedygtige priser og et forsikringsselskab, der tilbyder fleksibilitet og gunstige fordele. Selvom du beslutter dig for ikke at købe dækningen nu, vil du i det mindste forstå, hvad du kan forvente af omkostningerne og kan drage fordel af de diskussioner, du vil have med mæglere eller andre fagfolk, der kan lede dig til denne del af din økonomiske planlægning .