Når du gør din vej til gældsfrihed, pas på disse fire fejl:
1. Ikke har en nødfond
I et forsøg på at sætte så mange penge som muligt på din gæld, kan du være tilbøjelig til at afstå fra at have en nødfond .
Denne beslutning kan skade dig. En nødsituation af en slags - uanset om det er uventet bil reparation eller en medicinsk udgift - vil sandsynligvis opstå, mens du betaler din gæld. Hvis du ikke er forberedt, kan du ende med at gå dybere ind i gæld. En nylig undersøgelse af pengeundersøgelser viser, at 36 procent af amerikanerne enten ville låne fra venner eller familie, tage et lån eller bruge kreditkort til at håndtere en $ 1.000 nødsituation.
Undgå denne fejl ved at opretholde en lille kontantpude, mens du betaler din gæld.
2. Tage et Home Equity Loan
Tjenesten om at tage et hjem egenkapitallån eller kreditkort til at betale din forbrugsgode kan være ganske tiltalende - du kan "udslette" dit kreditkort gæld og andre betalinger i et fald, i stedet for en enkelt betaling på en rentesats.
Dette kan gøre din gældssituation mere organiseret og mindre overvældende.
Men det kan vise sig at være en fejl på mange niveauer. Til at begynde med clearer du din usikrede gæld, men øger det, du skylder på din sikrede gæld. Skulle du have problemer med at betale dit boliglån, kan dit hjem være i fare.
Derudover kan du øge det, du betaler i renter, hvis du bruger home equity-lånet til at betale medicinske og andre regninger med nulinteresse eller en lavere rente end det nye lån.
Vigtigst er det en fejl, fordi du ikke rent faktisk reducerer din gæld - du flytter bare det! Hvis du udsletter dit kreditkort gæld og andre betalinger uden at adressere, hvad der forårsagede dig at gå i gæld, er det sandsynligvis bare et spørgsmål om tid, før du løber op disse saldi igen.
3. Lån fra din 401 (k)
En anden fristende gældsløsning er at låne fra din 401 (k) . Det siger sig selv, at det går helt i modsætning til, at du bidrager til din 401 (k) i første omgang: At skabe en sikker økonomisk fremtid for dig selv. Lån fra det unplugs penge fra det mål og får dig til at gå glip af fordelene ved sammensatte renter.
Selvom du bliver forpligtet til at betale lånet tilbage med renter, kommer renterne fra dig, så der er ingen reel gevinst der. Plus, de penge, du bruger til at betale renterne, er genstand for dobbeltbeskatning, da du betaler lånet tilbage med efter skat dollars og vil blive beskattet igen, når du tager udbetalinger.
Hvis du bliver fyret fra dit job eller afgår, skal du endvidere betale lånet tilbage inden for et bestemt tidsrum, normalt 60-90 dage. Ellers vil lånebalancen betragtes som en afgiftspligtig fordeling og vil blive genstand for en 10 procent straf, hvis du er under alderen 59 1/2.
Dette scenario vil kun gøre din gældssituation værre.
4. falder for et gældsforløb fidus
Mange virksomheder udnytter deres evne til at reducere din gæld. Og de løfter de laver kan virke som svaret du leder efter.
Men pas på. Mens nogle velrenommerede virksomheder tilbyder kreditrådgivning og relaterede tjenester, er der flere virksomheder, hvis primære formål er at tage dine penge. Andre forsøger at reducere din gæld, men brug tvivlsomme metoder som at holde dine betalinger til side i flere måneder og dermed sætte dig i en position, hvor du er så bagud på dine regninger, som dine kreditorer er villige til at forhandle. Dette kan reducere det beløb, du i sidste ende betaler på dine regninger, men potentielt truer din kredit.
En måde at få øje på en fidus er også at se, når de beder dig om at betale: Hvis et firma kræver betaling på forhånd, bliver du sandsynligvis kørt.
Et andet rødt flag er, hvis de lover et bestemt resultat, da ingen kan garantere, hvilke indrømmelser dine kreditorer vil være villige til at gøre. Lad traditionel visdom lede dig her - hvis det lyder for godt til at være sandt, er det sikkert.
Når du er overvældet af gæld, er det forståeligt at have en hurtig eller øjeblikkelig løsning. Men husk på, at du ikke gik i gæld natten over, så det er ikke sandsynligt, at du også kan få det ud af det så hurtigt. Hvis du vil sikre dig, at du kommer ud af gælden for godt, kan du måske springe over genvejene.