Almindelige spørgsmål og svar, der dækker Roth IRA-basics
Hvor meget kan du bidrage til en Roth IRA? Hvornår kan du trække penge skattefri? Hvornår skal du konvertere din traditionelle IRA til en Roth IRA? Find svar her.
01 Hvordan er en Roth IRA forskellig fra en traditionel IRA?
Roth pensionskonto er designet til at hjælpe personer med at spare for pensionering og eliminere eventuelle skyldige skatter, når midlerne trækkes tilbage.
Den eneste ulempe ved en Roth er, at du ikke kan bidrage mere. Der er maksimalt tilladeligt bidragsbeløb - og desværre, hvis din indtægt er for høj, kan du ikke gøre et Roth IRA-bidrag - selvom du muligvis kan bidrage til en Roth-konto via din 401 (k) plan - og til enhver indkomst niveau kan du konvertere en traditionel IRA til en Roth.
02 Hvem er berettiget til at bidrage til en Roth, og hvor meget kan du bidrage?
Du skal have fortjent indkomst til at bidrage (hvis du er gift, så længe du har en tilstrækkelig arbejdsindkomst, kan du gøre et spousal Roth-bidrag, selvom din ægtefælle ikke har nogen tjent indkomst.)
Og hvis du har for meget indtjening, kan du ikke bidrage til en Roth IRA - selvom du stadig kan være med til at bidrage til en Roth 401 (k) eller bruge en Roth konvertering.
Reglerne og grænserne ændres lidt hvert år. På linket ovenfor finder du en artikel, der dækker alle de seneste Roth IRA bidragsgrænser og præstationsregler.
03 Er Roth IRA Udbetalinger Tax-Free?
Undtagelsen fra skattefrie tilbagekøb: Indtjening på investeringer i Roth kan være skattepligtig, hvis du tager en ikke-kvalificeret tilbagetrækning. Og beløb, du konverterede til en Roth fra en traditionel pensionsplan, kan være genstand for skatter, hvis du tager pengene ud for kort efter konvertering. Find detaljerne på linket ovenfor.
Bemærk også - i modsætning til traditionelle IRA'er, uanset alder, er du ikke forpligtet til at tage distributioner fra en Roth. Du kan lade kontoen vokse og videresende den til dine arvinger skattefri.
Hvis du beslutter dig for at tage en fordeling inden alderen 59 1/2, eller før du har haft Roth mindst fem år, skal du læse tilbagetrækningsreglerne omhyggeligt for at se, om du skylder skat på nogen del af tilbagekaldelsen. Hvis du er handicappet eller betaler for førstegangs boligkøbsudgifter, vil du sandsynligvis kvalificere dig til en undtagelse for eventuelle straffeafgifter.
04 Hvad er en Roth-konvertering, og skal jeg gøre det?
En Roth konvertering giver mening for mange mennesker, der vil have deres penge til at vokse skattefri. Ved ovenstående link vil du lære de fem spørgsmål at spørge om, om en konvertering kan give mening for dig.
De fem spørgsmål vil være en nyttig ressource, hvis du overvejer at vurdere fordelene ved en Roth-konvertering på egen hånd. Hvis du har en finansiel rådgiver eller skatteekspert at læne på, overveje at have et andet sæt øjne, dobbelttjek dine beregninger.
05 Hvad er forskellene mellem Roth 401 (k) s, Regular 401 (k) s og Roth IRA'er?
Den store ting ved dette er, at du kan bidrage med et beløb på op til 401 (k) lønudskydergrænsen - hvilket er et meget større beløb end Roth IRA maksimale bidragsgrænse.
Opmuntre din arbejdsgiver til at tilbyde en Roth-løsning i 401 (k) planen. Du kan endda bidrage halvdelen til den traditionelle fradragsberettigede 401 (k) og halvdelen til Roth.
På linket ovenfor kan du læse om forskellene mellem Roth 401 (k) konti, traditionelle 401 (k) konti og Roth IRAs.