Brug af alle disse aktivklasser præsenterer en balance
I enkleste termer er værdipapirer klumpet sammen med andre, der har samme karakteristika, og det er en aktivklasse. Disse værdipapirer kan alle reagere meget på samme måde som indflydelse på markedet, og de er generelt reguleret ens eller på samme måde.
Finansielle fagfolk er generelt enige om, at der er fire brede klasser af aktiver, selvom mange påstande er der kun tre og nogle føler, at der er så mange som fem. Uanset antallet, hvis din portefølje omfatter investeringer fordelt på disse klasser, betragtes det som afbalanceret. Saldoen er god. Hvis din portefølje er særlig tung i en sektor og sektordanke af en eller anden grund, er du i problemer. Men hvis din portefølje er udbredt relativt jævnt, og kun en aktivklasse oplever vanskeligheder, bør du stadig have de andre, der udfører tilstrækkeligt nok til at trække dig igennem krisen.
Fire klasser af aktiver
De fire klasser af aktiver anses generelt for at være:
- Aktier eller aktier
- Fast indkomst eller obligationer
- Pengemarked eller kontantekvivalenter
- Fast ejendom eller andre materielle aktiver
Dette er hvad du skal have til rådighed for at opbygge en portefølje. Du kan måske bemærke, at alle lagre er klumpet sammen, selvom de enkelte bestande eller fonde for den sags skyld kan være helt anderledes.
For eksempel vil en småkapital lager ikke fungere på samme måde som General Electric. \
Så hvorfor kategoriseres de sammen? Fordi de som gruppe reagerer mere ens end forskellige. De vil reagere anderledes end nogen af de andre tre klasser, og det samme gælder for de andre tre klasser.
Hvorfor bekymre sig?
Ja, det kan virke lidt som at splitte hår, men formålet med at have alle fire aktivklasser repræsenteret i din portefølje er ikke kun for at forhindre investeringskatastrofer, men at udnytte de forskellige styrker i hver klasse. Hele teorien om aktivfordeling er baseret på at diversificere din portefølje efter aktivklasse. For eksempel bruger mange personer ejendomsinvesteringer og andre mere likvide investeringer for at tilfredsstille ejendomsbenet i aktivklasseværktøjet.
Konklusion
En portefølje, der kun indeholder en eller to aktivklasser, er ikke diversificeret og kan ikke være parat til at drage fordel af alle de svingninger, markedet kan kaste på dig. Men diversificering - eller i det mindste i hvilken grad du diversificerer - er også en individuel beslutning, der i nogen grad afhænger af dine mål og din tolerance for risiko.
Hvis du er særlig risiko-negativ , vil du måske diversificere endnu mere eller sørge for, at du er mere diversificeret inden for hver klasse, hvilket giver mulighed for mindre forskelle i den pågældende klasse. Hvis du har nerver af stål, og du er heldig nok til at få penge til at brænde, vil du måske ikke stole på diversificering lige så meget, men ryt markedsudviklingen i stedet.
Bemærk: Kontakt altid en finansiel professionel for at få de mest opdaterede oplysninger og tendenser. Denne artikel er ikke investeringsrådgivning, og det er ikke beregnet som investeringsrådgivning.