Omdefinere din forestilling om "uventet udgift" kan hjælpe dig med at planlægge
Det er rigtigt. Men hvad er netop en uventet udgift?
Her er hvad det ikke er:
Det er ikke tilbagevendende årlige regninger
Din ejendomsskatregning, bilforsikringsregning, årlig livsforsikringspræmie, brilleglasprøve og andre engangsudgifter er ikke uventede. Tværtimod kan du fuldt ud forvente at betale disse regninger årligt eller halvårlig.
Budget for disse ved at afsætte et fast beløb hver uge eller hver måned. Hvis din ejendomsskat er på $ 5.200 pr. År, skal du f.eks. Afsætte $ 1.000 om ugen. Hvis din eyeglass eksamen og objektiv udskiftning koster $ 300 hvert år, afsat $ 25 per måned. Det er ikke de typer udgifter, som din nødfond skal bruges til.
Det er ikke lejlighedsvis vedligeholdelse eller reparationer
Er dit tag lækker? Har din opvaskemaskine brudt? Har du brug for at betale en $ 1.000 sygesikring fradragsberettiget?
De fleste mennesker ville kalde disse uventede udgifter. Men nogle personlige finanseksperter er uenige.
"Medicinske regninger, biludgifter og boligomkostninger er ikke uventede - i det mindste bør de ikke være", siger Liz Weston, en personlig finansdirektør for MSN Money og forfatteren af bogen The 10 Commandments of Money. "Hvis du har en krop, en bil eller et hjem, vil det senere eller senere koste dig."
Hvad hun mener er, at dit budget skal indeholde et skøn over, hvor meget du vil bruge på variable omkostninger som hjemme-, bil- og sundhedsmæssige problemer.
En god tommelfingerregel er f.eks. At 1 procent af dit hjems omkostninger skal afsættes hvert år til reparation og vedligeholdelse af hjemmet . Hvis du bor i et hjem på $ 250.000, skal du spare $ 2.500 pr. År eller $ 208 pr. Måned.
Du vil ikke bruge $ 2.500 hvert år. Nogle år vil du bruge kun $ 100 eller $ 200 på grundlæggende vedligeholdelse, som at rengøre tagrenderne .
Men i andre år vil du bruge $ 7000 til at erstatte taget. Tommelfingerregelen på 1 procent er beregnet til at være et langsigtet årligt gennemsnit, og du kan budgettere for disse typer udgifter ved at afsætte 208 dollar om måneden i en "hjemreparations- og vedligeholdelsesfond".
Det samme gælder for bil- og sundhedsudgifter. Du kan vælge at afsatte $ 600 om året eller $ 50 per måned til bilreparationer. Nogle år bruger du $ 0. Andre år, du skal gaffel over $ 4.000 for at erstatte transmissionen. Budget hvert år for at "udjævne" disse vilde gynger .
På samme måde skal du afsætte nogle penge hver måned for at dække fradragsberettigede, sambetalte, receptpligtige og andre medicinske udgifter uden for lommen. Det beløb, du afsætter, skal justeres med fradragsberettigede og maksimale årlige udgifter uden for lommen på din sundhedsplan.
Lad os f.eks. Sige, at din helbredsplan har en årlig fradragsberettigede $ 1200 og $ 5.000 samlet årligt uden for lommen. Hvis du er sund og ikke ofte besøger lægen, kan du beslutte at afsætte $ 100 pr. Måned eller $ 1.200 om året til en sundhedsopsparingskonto. Hvis du mener, at du måske har brug for hyppigere lægebesøg, kan du vælge at afsætte $ 416 pr. Måned eller $ 5.000 årligt (det fulde årlige maksimale beløb).
Så hvad er virkelig uventet?
Din nødfond skal bruges til udgifter, der falder uden for kategorierne "årlige regninger" som ejendomsskatter , optometri og bilforsikring. Det bør også bruges til at betale for regninger, der er uden for hjemmet og vedligeholdelse og reparation af biler, og normale sundhedsrelaterede regninger.
Virkelig uventede udgifter er resultatet af begivenheder som at miste dit job eller blive ramt af en massiv sundhedsrelateret regning, som ikke er omfattet af normen, som forsikringen ikke dækker.
Omdefinere din forestilling om "uventede" regninger til at omfatte disse begivenheder i én gang i stedet for mere almindelige aktiviteter. Derefter justere dit budget i overensstemmelse hermed.