Definition og pengebesparende tips
Hvor meget er forudbetaling straffe?
Forskudsbidrag beregnes ofte på en af flere måder.
Andel af lånebalancen: nogle långivere opkræver dig en procentdel af dit udestående lån.
For eksempel, hvis du skylder $ 100.000 og straffen er 2%, betaler du en forudbetaling på $ 2.000.
Renteomkostninger: Andre lån opkræver straffe baseret på hvor stor interesse långiveren ville tjene, hvis du holdt lånet for hele sigtet. Beregninger varierer efter långiver, og er ofte baseret på et antal måneders interesse.
Flatgebyrer: nogle långivere gør det nemt. For eksempel koster Wells Fargo $ 500, hvis du forudbetaler visse hjemlige kreditlinjer for egenkapital (HELOC) inden for tre år.
Dodging gebyrerne
Hvordan kan du undgå forudbetaling straffe? At vente på at betale er det lette svar, men du vil måske ikke lade dit lån løbe i årtier.
Afhængigt af dit lån kan du muligvis forudbetale en del af dit lån hvert år uden overordnede sanktioner. For eksempel giver nogle långivere dig mulighed for at betale op til 20% af din saldo årligt uden forudbetaling.
Straffe kan også ændre sig over tid (de kan falde eller forsvinde helt efter flere år), så sørg for, at du ved, hvordan dit lån virker, før du forudbetaler det kan betale for at vente.
Hjem lån
Efter 2008 -realkrisen begrænsede Dodd-Frank-akten forudbetaling af pant i pantelån. For boliglån udstedt efter 10. januar 2014, kan långivere kun pålægge forudbetaling for de første tre år af dit lån (og maksimumsbeløbet er 2%). Hvis du låne for at købe et hus, skal du kontrollere, om der er nogen forudbetaling, og se om dit lån falder ind under disse regler - de fleste lån gør.
Långivere er forpligtet til at give forbrugerne klare oplysninger, der forklarer forskudsbetaling (så disse oplysninger skal være lette at finde, men nogle långivere kan være mindre nyttige end andre).
Andre lån
For andre typer lån skal du virkelig læse dine aftaler omhyggeligt . Forhåndsbetaling straffe findes stadig på auto lån og erhvervslån. På personlige lån er de mindre tilbøjelige, men du skal altid læse findtrykket.
Hvorfor långivere opkræve gebyrer
Hvorfor kan vi ikke bare bo i en verden uden forudbetaling straffe? Som du måske kan forestille dig, långivere ikke altid lide det, når du betaler for gælden tidligt. Långivere planlagt at tjene penge på dit lån, og du tager din bold og går hjem. Som følge heraf vil de få den omsætning på en eller anden måde.
Selv om det ikke altid er tilfældet, kan det endda være fornuftigt at vælge et lån med en forudbetaling (hvis du er sikker på, at du ikke betaler tidligt). Når du gør det, reducerer du risikoen for din långiver, og det kan måske tilskynde dem til at reducere dine omkostninger til gengæld. Dette fungerer dog kun, hvis du har muligheder - hvis du kan sammenligne vilkårene for lån med og uden forudbetaling, og vælg den bedste.