Du kan ikke finde en bedre investeringskonto
For at være stump, er Roth IRA den nærmeste ting til det perfekte skattehjem, du sandsynligvis nogensinde vil opleve eller har brug for.
Af netop denne grund er kongressen streng over mængden af penge, du kan bidrage til det hvert år; hvis de ikke gjorde det, ville alle skyde så meget af deres penge som de kunne til en af disse guldminer. Med en Roth betaler du ingen skat på din udbytte . Du betaler ingen skat på din kapitalgevinst . Du betaler ingen skat på din renteindtægt . Du betaler ingen skatter på dine huslejer.
Disse fordele alene gør det nemt for en Roth IRA at knuse en almindelig vanille- mæglerkonto samt trounce 401 (k) -planer (den største fordel er ofte de tilsvarende penge, der kommer fra din arbejdsgiver). Når dine aktiver er i tilstrækkelig størrelse, kan du endda begynde at administrere din Roth IRA som en såkaldt selvstændig direkte Roth IRA og bruge den til at købe hele boligbyggeri eller i nogle tilfælde minoritetsposter i private virksomheder. Det kan vokse rigtigt sammen med dig, uanset om du vil eje stodgy virksomhedsobligationer eller udvikle et hotel; om du har $ 1.000 eller $ 100.000.000.
Du kan endda trykke på en Roth IRA uden straf for at købe dit første hjem eller i nogle tilfælde finansiere en medicinsk nødsituation. Hvis du absolut har brug for det, kan du endda tilbagetrække tidligere vigtige bidrag, du har foretaget til din Roth IRA uden at lide de massive skatter og sanktioner, der opkræves på traditionelle IRA'er og 401 (k) planer.
Et Scenario, der illustrerer, hvor stærk en Roth IRA Skat Shelter kan være
Forestil dig at du er 18 år gammel. Du planlægger at arbejde, indtil du er 65 år og derefter går på pension. Du møder kærligheden i dit liv lige ud af high school og gifte dig. De to af jer beslutter at du ikke vil være rig, men du vil være sikker. Du holder dig til en enkelt regel i hele din karriere: Uanset hvad der sker, kommer helvede eller højt vand, velstand eller fattigdom, vil du fuldt ud finansiere din Roth IRA op til bidragsgrænserne hvert år. Uanset hvor desperat du har brug for pengene, vil du aldrig røre ved det; i stedet vil du beskytte det og tillade det at sammensatte skattefri.
I det første år, 2013, kan det meste du hver især sætter væk i din Roth IRA, være $ 5.500. Mellem dine to er det $ 11.000 eller $ 916 + pr. Måned. Du køber brugte biler i stedet for nye clipsekuponer, og til sidst tjener du mere, mens du arbejder dig op på karrierestigen.
Hvad kunne du forvente? Baseret på de afkast, der er genereret af lagre i det sidste århundrede, gennem tyrmarkeder og bjørnemarkeder, forudsat at du geninvesterede dit udbytte, kunne du nemt få $ 9.591.723, når du gik i pension. Med samme inflationsrate, som vi har oplevet i løbet af det sidste århundrede, går det også op til omkring 1.500.000 dollar i dagens købekraft.
(Husk: Det er købekraft, der tæller .)
Det ville være nemt at konvertere den $ 1.500.000 til en strøm af passiv indkomst fra $ 50.000 til $ 75.000 skattefri i dagens dollars. Læs det igen: Skattefri. Du vil aldrig røre hovedstolen. Du kan leve godt for resten af dit liv - statistisk, yderligere to årtier, og sandsynligvis længere, hvis medicinsk videnskab fortsætter med at forbedre i løbet af det næste halv århundrede - og aldrig røre ved en øre af hovedstol. I stedet, da du døde, kunne pengene i din Roth IRA blive sat i tillidsfonde til dine børn og børnebørn eller givet til velgørenhed.
Alt dette ville blive opnået uden at du nogensinde var i hjørnekontoret; uden at skulle have aktieoptioner eller corporate jetfly uden nogensinde at vinde lotteriet eller arve en stormfald fra en langt tabt onkel.
Sådan åbner du en Roth IRA og begynder at investere til pensionering
Da en Roth IRA er en type konto - ligesom en opsparingskonto eller mæglerkonto - kan den åbnes hos næsten alle fondsbørsmedlemmer, børsmæglere eller i nogle tilfælde endda en bank (selv om dine muligheder vil være begrænset til Deponeringsbeviser, som sandsynligvis ikke er en god langsigtet strategi, da du har meget lidt chance for at slå inflationen). Den store ting at passe på er gebyrerne. Du bør ikke give op en betydelig procentdel af dine aktiver eller betale høje provisioner. Jo yngre du er, jo større disse gebyrer spiser i din families fremtidige rigdom.
Balancen giver ikke skat, investering eller finansielle tjenesteydelser og rådgivning. Oplysningerne præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller økonomiske forhold for en bestemt investor og kan muligvis ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol.