Selv for forældre med et fungerende kendskab til de forskellige college besparelser konti, at sætte dine planer til handling kan stadig føle sig overvældende. At ansætte en betroet professionel kan tage meget af trykket fra forældre, som allerede forvalter travle liv.
Men at vælge en professionel kan føles som en lige så skræmmende og forvirrende opgave. Der er mange mennesker, der hævder at være eksperter, hvoraf mange har officielle lydbetegnelser efter deres navne. Der er også mange rædselshistorier om, at forældre får scammed ud af hundreder eller tusinder af dollars af fagfolk, der ikke udførte som annonceret.
Her er en primer på nogle af de mere troværdige betegnelser, du måske vil overveje, hvis du handler om hjælp.
01 Certified Financial Planner (CFP)
Derudover reagerer CFP's Board of Standards aktivt på klager over licenstagere. Det er ikke ualmindeligt, at bestyrelsen tilbagekalder licenser til dem, der har fundet sted under de accepterede faglige standarder.
Men mens en fiskeripolitik har omfattende uddannelse i den økonomiske planlægnings- og investeringsproces, modtager de ikke en udtømmende uddannelse i kollegiet planlægning. Så det er bedst at overveje CFP betegnelsen som en minimum standard for en college planlægning professionel. Ideelt set, hvis du vælger at ansætte en fiskeripolitik, vil han eller hun have yderligere legitimationsoplysninger eller stor erfaring med at arbejde med collegeplanlægning.
Mindre kendte betegnelser, der kan betragtes som ret lig med CFP-betegnelsen, er Chartered Financial Consultant (ChFC) og Personal PFS-betegnelserne.
Et godt sted at begynde at kigge efter en fiskeripolitik er på CFP Boards of Standards-biblioteket eller ved at kontakte din lokale Financial Planning Association.
02 Certified College Planning Specialist (CCPS)
Da mange af de acceptable "finansielle licenser" ikke engang kræver en universitetsgrad, er det tilrådeligt kun at bruge en rådgiver med denne betegnelse, hvis de har mere omfattende træning og legitimationsoplysninger. Hvis de ejer denne betegnelse og ikke er licensieret børsmægler eller investeringsrådgiver, bør de juridisk ikke give dig investeringsrådgivning.
Hvis du gerne vil finde en professionel med CCPS-legitimationen, kan du besøge hjemmesiden for National Institute of Certified College Planners.
03 Aktiemægler eller Registreret Repræsentant
Aktiemæglere varierer meget i deres evne og fokus og kan have lidt eller ingen uddannelse i økonomisk planlægning. Det betyder, at der er børsmæglere derude, som vil være gode til at hjælpe dig med at planlægge og spare på college, såvel som dem, der har meget lidt erfaring.
Da langt størstedelen af børsmæglere arbejder på kommission, er der en naturlig interessekonflikt, der eksisterer mellem dine behov og deres indkomst. Ofte vil en børsmægler kun tjene penge, hvis du investerer med dem, hvilket kan blinde deres evne til at give upartisk rådgivning. Endvidere er mange fondsmæglers investeringsanbefalinger begrænset af deres virksomheds forhold til andre investeringsselskaber.
For eksempel kan en stor Wall Street firma kun have aftaler med en del af de virksomheder, der tilbyder sektion 529 planer. Således kan en børsmæglers anbefaling være baseret mere på, hvad de kan tilbyde dig gennem deres firma end det, der er bedst for dig.
Generelt er den bedste måde at finde en børsmægler på ved at spørge andre venner eller fagfolk, du stoler på. Når du har indsnævret det til nogle få potentielle kandidater, kan du udføre en forkortet baggrundskontrol på National Association of Securities Dealers hjemmeside.
04 Certified Public Accountant (CPA)
Selvom du allerede bruger en betroet CFP eller registreret repræsentant til at hjælpe dig med at administrere dine collegeinvesteringer, er disse personer normalt forbudt ved lov fra at give dig skatterådgivning. Ved at bruge en CPA sammen med en af disse andre fagfolk vil du sørge for at maksimere dine skattefradrag og -kreditter.
Den tilmeldte agent (EA) betegnelse er en mindre kendt, men tilsvarende betegnelse i skatteforberedelsesverdenen.
05 Professionel FAFSA Forberedende
Hvis du virkelig har lyst til at få hjælp til at udfylde FAFSA-formularen (vejledningen er meget klar, når du udfylder blanketten online), skal du overveje at spørge din skatteforhandler eller finansiel planlægger for at få hjælp.
06 Scholarship eller Financial Aid Expert
Du behøver ikke en betalt professionel til at hjælpe dig med at deltage i føderale og statsstøtteprogrammer. Faktisk er finansielhjælpskontoret på dit valgkollegium der for at hjælpe dig med at nå disse præcise opgaver.
Dette er ikke at sige, at der ikke er fagfolk derude, der kender stipendivirksomheden som bagsiden af deres hånd. Hvis du virkelig kan finde en af disse fagfolk, og du har en studerende, der kan kvalificere dig til mere uklare stipendier, kan det være en god person at have i dit hjørne.
Når det kommer til at vælge en af disse fagfolk, vil den bedste metode være en solid henvisning fra en, der allerede har brugt dem. Spørg andre forældre og økonomiske fagfolk, hvis de har arbejdet med nogen, der er værdige af din tillid.
07 Andre betegnelser
Derudover skal du være opmærksom på betegnelser skabt af større investeringsselskaber og kun tildelt deres medarbejdere. Betegnelser som "Sektion 529 Plan Specialist" kan kun have krævet, at en person gennemfører en dagslang klasse, og er lige så meget en marketingmatch som en ægte legitimation.