- hvor længe betaler du lånet
- hvor meget hver betaling vil blive
- Det samlede beløb, du vil betale for fornøjelsen af at købe ting med andres penge
Du vil aldrig få perfektion i nogen kategori, men det er vigtigt at vide præcis, hvad tinkering med at få en god aftale i en kategori betyder for de andre kategorier.
For dette forsøgs skyld, lad os sige, at du vil udtage et lån på $ 10.000, og du beslutter dig for, om lånet skal være 1,2,3,4,5,6 eller 7 år langt (12, 24, 36, 48 Henholdsvis 60, 72 eller 84 måneder). Lad os antage, at renten du tilbydes på alle lånene er 5 procent årligt.
Lad os først overveje den største "pungchok" af ethvert lån: den månedlige betaling. Mens langt fra den vigtigste overvejelse af ethvert lån, er det helt afgørende, at du vil have råd til denne betaling hver måned uden at spænde dit budget eller dyppe i besparelser.
Hvor meget vil du betale hver måned for hver længde på automatisk lån:
- 12 måneder: $ 856,07
- 24 måneder: $ 438.71
- 36 måneder: $ 299,71
- 48 måneder: $ 230.29
- 60 måneder: $ 188.71
- 72 måneder: $ 161,05
- 84 måneder: $ 141.34
Det er klart, at hvis du søger at minimere din månedlige betaling, er den 84-måneders plan en vinder. Men du bemærker nok også, at der ikke er en stor forskel på den betaling, du vil gøre, når antallet af år stiger. Hvad er den store forskel, du vil spekulere på mellem et lån på 60, 72 og 84 måneder?
Svaret, mine venner, er interessant.
Årsagen til, at banker, bilforhandlere og andre pengeinstitutter er villige til at låne dig penge, er fordi de tjener penge på dig. Jo længere du strækker ud længden af dit lån, jo længere betaler du en anden for at kunne gøre det.
Hvor stor interesse vil du betale i alt på forskellige lånevilkår:
- 12 måneder: 272,90 dollar
- 24 måneder: $ 529.13
- 36 måneder: $ 789,52
- 48 måneder: $ 1.054.06
- 60 måneder: $ 1,322.74
- 72 måneder: $ 1.595,05
- 84 måned: $ 1.872,48
Er det værd for dig at betale en ekstra $ 550 for at strække varigheden af dit lån fra 5 år til 7? Måske. Men måske vil du genoverveje, når du ser, hvor stor en procentdel af de penge du vil bruge, ville gå mod at forene din långivers lomme i stedet for at betale for din bil.
Hvilken procentdel af lånet er interessen for hver længde på det automatiske lån:
- 12 måneder: 2,66 procent
- 24 måneder: 5,03 procent
- 36 måneder: 7,32 procent
- 48 måneder: 9,54 procent
- 60 måneder: 11,68 procent
- 72 måneder: 13,76 procent
- 84 måneder: 15,77 procent
Det betyder, at hvis du vælger det 7-årige lån, vil hele 15 procent af det beløb du betaler betale til din bil , men lige til banken.
Så hvornår giver det mening at få et 84-måneders auto lån, og hvornår gør det ikke?
Når det giver mening at gå med et lån på 84 måneder:
- Hvis du er cash-strapped. Selvom jeg ville råde dig til at overveje at tage bussen eller anden offentlig transit, hvis det tager 8 år at betale et deprecierende aktiv, som næppe vil vare i meget lang tid, hvis du virkelig har brug for et køretøj og virkelig kun har råd den lavest mulige månedlige betaling, tage lånet.
- Beklager , ovennævnte svar er den eneste gode grund til at gå med et forlænget lån.
Når det ikke gør mening at gå med et lån på 84 måneder:
- Hvis du har råd til en højere månedlig betaling. Virkelig - hvorfor vil du forlenge smerten på grund af andre penge? Hvis du komfortabelt har råd til en højere månedlig betaling, giver det ikke økonomisk mening at trække det ud.
- Hvis du har alternativ finansiering til rådighed. Kan du låne penge fra en slægtning til at købe et køretøj? I så fald bør du overveje at gøre det for at spare dig for unødvendige rentebetalinger.
- Hvis du ikke virkelig har brug for et køretøj. Hvis du bor i et større storbyområde med pålidelig offentlig transport, eller hvis du nemt kan bille med en nabo, skal du spørge dig selv, om du skal betale tusindvis af dollars i interesse, det er virkelig det værd, for ikke at nævne de høje omkostninger ved at opretholde , brændstof og forsikring af et køretøj.