Din ven (eller svoger) forsikrer dig om, at det kun er en formalitet og lover at aldrig komme bag på betalingerne. Du elsker og stoler på din ven (svoger) og er tilbøjelige til at følge med. Før du tilmelder dig, skal du dog vide, hvad du får dig til.
Cosigning et auto lån: Hvad betyder det?
Lad os være klar over, hvad du laver, når du cosign et bil lån . Du er helt lovligt forpligtet til at betale lånet i sin helhed, hvis den primære låntager undlader at foretage hans eller hendes betalinger. Du er ikke, jeg gentager ikke at logge på som en tegnreference. Cosigning et lån betyder, at du deler det fulde ansvar for sin betaling på samme måde som om du selv havde taget lånet ud.
Hvordan vil Cosigning et billån påvirke min kredit?
Der er to primære måder at cosigning et lån kan påvirke din kredit:
Din kredit score og rekord. Da du er forpligtet til gælden, vil et cosigned lån vise sig på din kredit rapport som om lånet var strengt selv.
Det betyder for eksempel, at hvis din ven (eller svoger) foretager forsinket betaling, vises en negativ notation på din kreditrapport, og din kreditvurdering vil gå ned. Husk på, at da du ikke er den primære låntager og derfor ikke modtager månedlige udsagn, kan du ikke vide, at din kredit score er faldet indtil et stykke tid senere.
Ligesom når du ansøger om et kreditkort eller går til at købe et hus eller en bil for dig selv. Og som du måske nu forventer, kan en eller flere betalinger helt savnet betyde et drastisk fald i din kredit score.
Din evne til at få et lån. Tale om at ansøge om et eget lån, cosigning for en ven (eller svoger) kan skabe problemer, selvom din ven (eller du ved) har været perfekt på hans betalinger. Det skyldes, at den eneste tilstedeværelse af det cosigned-lån på din kreditrapport kan påvirke din gældsindtægt negativt, hvilket gør det vanskeligere at købe yderligere lån. Derfor er det meget vigtigt, at du overvejer dine egne kreditbehov, både i øjeblikket og i fremtiden, inden du accepterer at lave et lån.
Et par ting at overveje, før du Cosign.
Holde regnskab. Sørg for, at du modtager kopier af alle lånedokumenter. Du vil måske også insistere på, at den primære låntager giver dig kopier af alle betalingskvitteringer og efterfølgende korrespondance med forsikringsselskabet. Husk, at din kredit score er på linie lige så meget som den primære låntager, så sørg for at holde dig informeret.
Vær forberedt på det værste. Da du vil være fuldt ansvarlig for lånegælden, hvis den primære låntager undlader at foretage betalingerne, skal du sørge for, at du har de finansielle aktiver til rådighed til dækning af den ekstra månedlige udgift, der måtte opstå.
Koncessioner fra långiveren. Du kan muligvis sikre nogle få indrømmelser fra långiveren, før du går ind for at blive cosign. For eksempel kan långiveren være villig til kun at holde dig ansvarlig for at betale hovedstolen tilbage på lånet, og ikke for nogen forsinkede betalingsgebyrer eller andre gebyrer. Du kan også anmode om, at långiveren informerer dig direkte, hvis den primære låntager er forsinket eller bliver kriminel i hans eller hendes månedlige betalinger. Långiveren kan benægte dine anmodninger, men det gør ikke ondt at spørge.
En usædvanlig tid, når Cosigning kan være godt for alle
Hvis du ikke har nogen kredit score og en økonomisk nært slægtning, kan du begge nyde godt af et cosigning arrangement.
I et tilfælde, der er beskrevet af et af de store amerikanske kreditrapporteringsbureauer, kunne en heldig person uden kredit (ikke dårlig kredit, som er en anden historie) finde et auto lån til 0% rente - hvis lånet blev foretaget i den relative navn og med hende som en cosignatory.
I dette eksempel kunne den heldige person begynde at opbygge en kredit score på grund af hjælp fra den betroede familie. Hvis du befinder dig i en lignende situation, kan det være værd at diskutere en sådan plan med slægtninge snarere end fortvivlet med udsigt til ikke at kunne tage et lån overhovedet.
Cosigning et lån er fyldt med risiko og kan forårsage en masse stress. Hvis alt går godt, kan det dog også være en positiv oplevelse, der styrker personlige obligationer. Bare vær sikker på, at du fuldt ud forstår de potentielle faldgruber, før du accepterer at cosign. Og husk, hvis du ikke er helt komfortabel med arrangementet, vær ikke bange for at sige "nej." Du kan ende med at gemme et vigtigt forhold.