Et lån er et engangsbeløb af penge, som du låner med forventning om at betale det tilbage enten på en gang eller over tid, normalt med interesse. Lån er typisk et fast beløb, som $ 5.000 eller $ 15.000. Det nøjagtige beløb på lånet og renten varierer afhængigt af din indkomst, gæld, kredit historie og et par andre faktorer. Der er mange forskellige typer lån, du kan låne. At kende dine lånemuligheder vil hjælpe dig med at træffe bedre beslutninger om den type lån, du har brug for for at opfylde dine mål.
Open-Ended og Closed-Ended Loans
Løbende lån er lån, som du kan låne om og om igen. Kreditkort og kreditlinjer er de mest almindelige typer af åbne lån. Begge disse lån har en kreditgrænse, som er det maksimale beløb, du kan låne på et tidspunkt. Du kan bruge hele eller en del af din kreditgrænse afhængigt af dine behov. Hver gang du foretager et køb, falder din ledige kredit. Når du foretager betalinger, giver dine tilgængelige forhøjelser dig mulighed for at bruge samme kredit igen og igen, så længe du overholder betingelserne.
Lånefinansierede lån er engangslån, der ikke kan lånes igen, når de er tilbagebetalt. Som du foretager betalinger på lukkede lån, saldoen af lånet går ned. Du har dog ikke nogen tilgængelig kredit, du kan bruge på lukkede lån. I stedet skal du, hvis du har brug for at låne flere penge, anmode om et andet lån og gå igennem godkendelsesprocessen igen.
Fælles typer af lukkede lån omfatter realkreditlån, auto lån og studielån.
Sikrede og usikrede lån
Sikrede lån er lån, der er afhængige af et aktiv som sikkerhed for lånet. I tilfælde af misligholdelse af lån kan långiveren overtage aktivet og bruge det til at dække lånet. Rentesatser for sikrede lån kan være lavere end for usikrede lån.
Aktivet må muligvis vurderes for at bekræfte dets værdi, før du kan låne et sikret lån. Långiveren kan kun tillade dig at låne op til aktivets værdi. Et lån på lån er et eksempel på et sikret lån.
Usikrede lån kræver ikke et aktiv for sikkerhedsstillelse. Disse lån kan være sværere at få og har højere renter . Usikrede lån stole udelukkende på din kredit historie og din indkomst til at kvalificere dig til lånet. Hvis du har standard på et usikret lån, skal långiveren have udstødningsopsamlingsmuligheder , inklusiv inkassofører og retssag til at genoprette lånet.
Konventionelle lån
Når det kommer til realkreditlån, bruges begrebet "konventionelt lån" ofte. Konventionelle lån er dem, der ikke er forsikret af et statsligt organ som Federal Housing Administration (FHA), Rural Housing Service (RHS) eller Veterans Administration (VA). Konventionelle lån kan være i overensstemmelse, hvilket betyder at de følger retningslinjerne fra Fannie Mae og Freddie Mac . Ikke-overensstemmende lån opfylder ikke Fannie og Freddie-kvalifikationerne.
Lån at undgå
Visse typer af lån bør undgås, fordi de er rovdyr og drage fordel af forbrugerne. Payday lån er kortsigtede lån lånet ved hjælp af din næste lønseddel som en garanti for lånet.
Payday lån har notorisk høje årlige procentsatser (APR) og kan være vanskelige at betale sig. Hvis du er i en økonomisk krise, søg alternativer inden du tager ud af lønudlån.
Advance-gebyr lån er ikke rigtig lån overhovedet. Faktisk er de svindel at narre dig til at betale penge. Advance-gebyr lån bruger forskellige taktikker for at overbevise låntagere om at sende penge for at få lånet, men de kræver alle, at låntageren betaler et forskud for at få lånet. Når pengene er sendt (normalt kablet), forsvinder "långiveren" typisk uden at sende lånet.